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Compte bancaire pour auto-entrepreneur : le guide complet

Estelle Zeliszewski
par Estelle Zeliszewski Publié le 10 janvier 2022Mis à jour le 21 mai 202410 min. de lect

En tant qu'auto-entrepreneur·e, vous vous posez sans doute de nombreuses questions sur les comptes bancaires professionnels : est-ce obligatoire ? À quoi ça sert ? Combien ça coûte ? Faut-il choisir une banque en ligne ou une banque traditionnelle ? Un compte pro ou un compte personnel ?

Entre les conseils d’Internet, de votre banquier·e et de l’ami d’ami « qui s’y connaît », il n’est pas facile de s’y retrouver.

Shine vous aide à y voir plus clair !

Sommaire
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Auto-entrepreneurs, le compte bancaire est-il obligatoire ?

Si vous prévoyez de faire plus de 10 000 € de chiffre d'affaires pendant 2 années consécutives, vous devez avoir un compte dédié à votre activité.

Cela ne signifie pas forcément que vous devez ouvrir un compte professionnel en plus de votre compte personnel. Vous pouvez ouvrir un second compte personnel auprès de votre banque à condition que ce dernier indique la mention « Auto Entrepreneur », « Entrepreneur Individuel » ou « EI ».

Exemple :

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Compte pro Shine
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Devenez auto-entrepreneur·e avec Shine.

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Quels sont les avantages d'un compte dédié pour un auto-entrepreneur ?

Au-delà de l’obligation légale, un compte dédié est aujourd’hui indispensable pour tous les auto-entrepreneur·es. Il permet de séparer ses opérations professionnelles de ses opérations persos.

Avantage n°1 : une meilleure visibilité

Vous pourrez suivre en temps réel l’activité de votre auto-entreprise :

  • votre chiffre d'affaires ;

  • le détail des factures réglées par vos client·es ;

  • les dépenses professionnelles à facturer à vos clients…

Bien plus pratique que de mélanger sur un seul compte vos opérations pros et personnelles, n’est-ce pas ?

Avantage n°2 : moins de confusions entre vos recettes pros et persos

Il n’existe pour l’instant pas de sanction « directe » si vous manquez à l’obligation de compte bancaire, mais vous vous exposez à des confusions de comptabilité.

En cas de contrôle de l’URSSAF, par exemple, le chiffre d’affaires retenu pour le calcul de vos cotisations peut être supérieur à votre chiffre d’affaires réel s’il y a confusion entre vos recettes personnelles et vos recettes professionnelles.

Mieux vaut donc se conformer à la loi et bien séparer les deux !

Avantage n°3 : connaitre la TVA payée sur ses dépenses professionnelles

Si vous dépassez un jour le plafond de TVA (ce que nous vous souhaitons de tout cœur), vous pourrez déduire la TVA payée sur vos dépenses de la TVA reversée à l’État !

Il est donc essentiel d’avoir un compte dédié pour identifier les dépenses professionnelles sur lesquelles vous avez payé de la TVA.

📌

L'article « Je suis micro-entrepreneur, suis-je assujetti à la TVA ? » vous en dit plus sur les plafonds de TVA !

Les auto-entrepreneurs peuvent-ils ouvrir un second compte personnel ?

Oui, vous êtes parfaitement en droit d’ouvrir un compte de dépôt classique dans une banque physique ou virtuelle pour gérer vos flux bancaires professionnels.

Toutefois, certaines banques refusent l’ouverture d’un second compte personnel dédié à vos activités professionnelles, dans le but de vous orienter vers une offre professionnelle plus onéreuse.

Même si vous parvenez à ouvrir un compte personnel classique pour votre activité, il n’est pas exclu que votre banque le ferme et vous demande d’ouvrir un compte professionnel a posteriori si elle perçoit des opérations de type professionnel (prélèvements URSSAF, par exemple).

Compte pro Shine
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Un compte pro complet pensé pour vous.

Quel compte bancaire pour les auto-entrepreneurs ?

Pour vous aider à y voir plus clair dans les nombreuses offres bancaires à votre disposition, consultez notre comparateur des comptes professionnels !

Option n°1 : un compte professionnel dans une banque traditionnelle

Si vous souhaitez ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, celle-ci vous demandera probablement d'ouvrir un compte professionnel. Cette option présente des avantages, mais aussi des inconvénients...

Les avantages de cette option

Vous bénéficierez d'une offre financière complète : épargne, crédit, dépôt d’espèces, possibilité de recevoir les règlements par chèque au nom commercial de l'entreprise…

Les inconvénients de cette option

  • Des tarifs élevés

Comptez entre 30 et 50 € en tout par mois. Cela peut représenter une charge importante sur votre budget. Certaines banques proposent des offres « spécial auto-entrepreneur » mais qui restent la plupart du temps à des niveaux de prix élevés (entre 15 et 30 €).

  • Une tarification pas toujours transparente

Attention aux différents frais cachés, la facture peut vite grimper. Nous vous avons concocté un florilège des frais cachés les plus courants pratiqués par les banques.

  • Ouverture de compte longue et complexe

Prévoyez un ou plusieurs déplacements en agence.

  • Manque de réactivité

Vous devrez souvent contacter votre banque pour modifier vos plafonds ou obtenir d'anciens relevés bancaires et devrez attendre patiemment la réponse de votre banquier…

Option n°2 : un compte "personnel" dans une banque en ligne ou une néobanque

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Vous pouvez en théorie ouvrir un compte "personnel", c'est-à-dire un compte de dépôt classique, dans une banque traditionnelle, mais ces dernières sont souvent réticentes et risquent de vous demander de souscrire à une offre pour professionnels.

La solution ? Ouvrir un compte "personnel" en ligne. L’offre de compte « personnel » en ligne est pléthorique, entre les banques en ligne traditionnelles (Boursorama, Monabanq, ING Direct…) et les néo-banques (N26, Revolut, Compte Nickel).

Les avantages de cette option

  • Des frais bancaires moindres

Comptez entre 0 et 10 € par mois.

  • Une plus grande autonomie et réactivité

Pas besoin de conseiller pour la plupart des opérations, vous pouvez gérer facilement votre carte, vos plafonds… depuis votre mobile/PC.

  • Une ouverture facile

Tout se fait en ligne, il suffit d’un justificatif de domicile et d’une pièce d’identité.

💡

Vous aurez également accès à une offre bancaire complète (pour les banques en ligne) : épargne, crédit, gestion comptable…

Les inconvénients de cette option

  • Risque de fermeture de votre compte

Dans certaines banques en ligne qui disposent d'une offre dédiée pour auto-entrepreneur, votre compte risque d'être fermé par votre banquier pour vous inciter à souscrire une offre onéreuse...

  • Pas d’évolution possible

Si vous basculez sur un statut de SASU ou d'EURL, vous devrez disposer d'un compte professionnel, ce qui n'est pas proposé.

  • Problèmes potentiels sur les prélèvements SEPA

Certains banques en ligne rencontrent des problèmes sur les prélèvements SEPA lorsque l'IBAN n'est pas français.

  • Service client inadapté / peu personnalisé

La qualité du service client n'est pas toujours au rendez-vous, notamment lorsque l'offre n'est pas pensée pour les pros.

Option n°3 : un compte professionnel dans une néobanque

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Plusieurs néobanques proposent des offres de compte pro pour les indépendant·es.

Les avantages de cette option

Ces néobanques proposent pour la plupart des tarifs très avantageux, leurs applications sont souvent plus intuitives et vous pouvez quasiment tout piloter depuis l'interface.

Elles acceptent pour la plupart différents statuts juridiques (SASU, EURL…), pratique en cas d’évolution de votre activité.

Les inconvénients de cette option

Voici les inconvénients de certaines néobanques :

  • une offre pas forcément pensée pour les auto-entrepreneur·es (pas d’aide au calcul de charges, pas de facturation, pas d’accompagnement administratif) ;

  • des retraits payants (de 0,5 € à 2 €) et pas toujours de dépôt d'espèces ;

  • virements limités dans certaines néobanques ;

  • une offre bancaire limitée (pas de dépôt de chèques ni d’espèces, crédit pas toujours possible, pas de carte bancaire...) ;

  • un IBAN étranger dans certaines néobanques : ces IBAN ne sont pas acceptés pour payer ses cotisations sociales.

Compte pro Shine
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Le compte pro qui redonne la liberté aux indépendant·es.

Option n°4 : un compte pro en ligne chez Shine (un service pensé pour les freelances et entrepreneur·es !)

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Notre constat

Chez Shine, nous étions frustrés de constater que les banques traditionnelles n’ont jamais de compte bancaire spécifiquement pensé pour les auto-entrepreneur·es ou les indépendant·es. Ce sont toujours des services pensés pour les particuliers ou pour les grandes entreprises.

Mi-particuliers, mi-entreprises, les indépendant·es ont des besoins très spécifiques : une aide pour affronter le poids des démarches administratives, pour facturer leurs client·es et s’assurer d'être payés, un compte courant simple et peu onéreux, etc.

C’est ce manque que Shine vient combler : bien plus qu'une banque, Shine est le compte pro qui accompagne et protège les freelances.

Les avantages du compte pro Shine

Shine est un compte pro complet à destination des indépendant·es. Voici ses avantages pour les auto-entrepreneur·es.

  • Création d'entreprise simplifiée

Quel que soit le statut juridique que vous souhaitez adopter, nous simplifions le processus de création de votre future entreprise. Pour cela, nous avons créé Shine Start : une offre exhaustive pour créer sa société simplement et à moindres frais : compte pro, immatriculation, dépôt de capital, outil de facturation, conseils personnalisés... tout est inclus !

  • Une facturation intégrée de A à Z

Notre outil de facturation intégré vous permet de créer et envoyer des devis et factures professionnels en quelques clics, d'accepter les paiements par carte, d'être notifié·e dès que vos clients consultent ou règlent vos factures, etc.

  • Un calcul automatique de vos cotisations sociales

Shine calcule automatiquement vos charges, et vous prévient dès que vous devez déclarer ou payer quelque chose !

  • Des assurances exclusives pour vous protéger

Shine Plus et Shine Pro intègrent des assurances vraiment pensées pour vous (garantie accident, assurance mobile, protection matériel, assistance juridique).

  • Un service client pensé pour les indépendant·es

Un souci ? Une question administrative ? Quel que soit le sujet, une équipe d'expert·es se pliera en 4 pour y répondre en un temps record !

Vous vous demandez si Shine est une vraie banque, avec les mêmes capacités et le même niveau de sécurité qu'un établissement bancaire plus classique ? La réponse se trouve dans notre article dédié !

Comment ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur ?

Pour ouvrir un compte pro, la plupart des (néo)banques vous demanderont 3 documents :

  • un justificatif d’activité (comme un extrait Kbis de moins de 3 mois) ;

  • une pièce d’identité ;

  • un justificatif de domicile.

Chez les (néo)banques en ligne, la procédure se fait entièrement en ligne et ne prend pas plus de 5/10 minutes.

Les banques traditionnelles vous demanderont sans doute de prendre un rendez-vous en agence.

Comment ouvrir un compte pro pour auto-entrepreneur avec Shine ?

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Voici la marche à suivre pour ouvrir un compte pro pour votre auto-entreprise avec Shine :

  • télécharger l'application ;

  • renseigner son numéro SIRET ;

  • prendre en photo sa pièce d’identité et un justificatif de domicile.

C’est tout ! Nous validons vos pièces et créons votre compte sous 48 h.

Compte pro Shine
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Le compte pro qui simplifie le quotidien des auto-entrepreneur·es.

Quand créer votre compte pro ou dédié à votre activité ?

En micro-entreprise, il n’y a aucune obligation d’ouvrir votre compte bancaire dès la création de votre statut. Vous pouvez très bien commencer votre activité sans, puis le créer lorsque vous facturez vos premiers clients ou commencez à ressentir le besoin de séparer vos dépenses pros de vos dépenses personnelles.

🚨 Sachez simplement qu’il faudra obligatoirement l’ouvrir dès que vous passez la barre des 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années.

Cependant, pour commencer sur des bases solides sans risquer d’erreurs de comptabilité à vos débuts, nous ne pouvons que vous conseiller d’ouvrir votre compte dédié le plus rapidement possible.

Si cette option vous intéresse, Shine vous propose de créer votre statut et d’ouvrir votre compte pro pour vous, d’une pierre deux coups !

Compte pro Shine
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Le compte pro qui simplifie le quotidien des auto-entrepreneur·es.

Comment changer de compte bancaire ?

Vous souhaitez changer de compte dédié à votre activité ? C’est très simple :

1. Ouvrir un nouveau compte

Il est essentiel d’avoir un nouveau compte sur lequel réceptionner les fonds du compte que vous allez clôturer.

2. Clôturer son compte actuel

Pour cela, il suffit d’envoyer une lettre de clôture de compte à votre banque, par recommandé avec accusé de réception. Pour en savoir plus, voici comment clôturer son compte bancaire professionnel simplement.

Puis-je utiliser mon compte bancaire auto-entrepreneur pour mes dépenses personnelles ?

Contrairement à ce que l’on pourrait croire, vous êtes libre d’utiliser les revenus présents sur votre compte bancaire comme bon vous semble. Une fois tous vos frais professionnels réglés, vous pouvez disposer librement de votre trésorerie et vous faire un virement sur votre compte personnel.

Cependant, pour plus de visibilité sur vos opérations professionnelles, il est conseillé de ne pas faire ses dépenses personnelles avec son compte bancaire dédié à son activité, ou alors de trouver un moyen de bien les distinguer de vos dépenses professionnelles.

C’est possible avec Shine : vous pouvez classer vos dépenses selon leur nature (perso ou pro). Plus de confusion possible !

Quel ordre indiquer pour encaisser mes chèques sur mon compte auto-entrepreneur ?

Il faut simplement que le compte sur lequel vous encaissez le chèque soit au nom de la personne ou de l’entreprise qui figure sur le chèque.

Si vous avez choisi votre nom comme dénomination commerciale, demandez à vos client·es d’indiquer votre nom sur les chèques.

Si votre dénomination commerciale est différente de votre nom et que vous recevez des chèques au nom de votre société, vous devrez les encaisser sur un compte professionnel ouvert au nom de cette société.

Est-il possible d’avoir plusieurs comptes bancaires dédiés à mon activité ?

Oui, vous pouvez avoir plusieurs comptes bancaires. C'est pertinent par exemple si vous avez plusieurs activités distinctes dans une même société ou si vous avez deux entreprises différentes.

Si vous êtes salarié·e en plus d'être micro-entrepreneur·e, vous devez recevoir vos revenus de salarié sur un autre compte (votre compte personnel, par exemple).

Pour aller plus loin, voici un guide sur la multibancarisation.

Envie d’ouvrir un compte bancaire chez Shine ? Vous n'aurez besoin que de votre pièce d’identité et d'un justificatif de domicile récent.

Questions fréquentes

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Un compte pro complet pensé pour vous.

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