Comment changer de banque professionnelle facilement ?

par Rémy Lasset Publié le 14 septembre 2022Mis à jour le 3 mai 20235 min. de lect

Entre vous et votre banque pro, c’est désormais décidé : c’est ter-mi-né 💔 !

Mais rien qu’à penser aux diverses formalités à accomplir pour effectuer ce changement, vous avez déjà mal à la tête… 🤯

Rassurez-vous : finalement, changer de compte pro, ce n’est pas si compliqué que ça ! 

Et avec Shine pour vous aider, c’est encore plus simple 😇 ! Nous vous avons détaillé les 5 grandes étapes à mettre en œuvre pour changer de banque facilement.

Étape n°1 : bien préparer son changement de banque professionnelle 

Avant de commencer vos démarches, vous devez faire le point sur vos besoins.

Vous pouvez commencer par dresser la liste exhaustive des produits et services offerts par votre banque actuelle. Pour chacun d’eux, n’oubliez pas de noter les frais et autres conditions applicables. 

👉 Voici les principaux services qui peuvent vous intéresser :

• Les moyens de paiement (CB, chèque…) ;

• Les moyens d’encaissement (TPE…) ; 

• Les virements et prélèvements ;

• Les éventuelles assurances ;

• Les possibilités de financements ;

• Les produits d’épargne ;

• Les transactions internationales ;

• Les services annexes de gestion de votre comptabilité…

Vous pourrez ainsi comparer les offres des autres banques avec votre banque existante. 

Vous avez le choix entre banque traditionnelle, banque en ligne ou « néobanque ». Un même établissement peut aussi proposer plusieurs offres. Par exemple, le compte Shine se décline en trois formules : Basic, Premium et Business. 

Mais surtout, dresser un inventaire permet de veiller à ce que votre nouvelle banque réponde le plus précisément possible à vos besoins en tant que professionnel.

👉 Grâce à cet inventaire, vous pourrez :

• Identifier les services inutiles : certains services vous sont certainement indispensables… Tandis que d’autres ne vous servent à rien ! Un tri s’impose donc ;

• Vérifier que vos besoins essentiels sont couverts par la nouvelle élue. Vous pouvez même faire une liste des services les plus importants pour vous par ordre d’importance.

Étape n°2 : ouvrir un nouveau compte professionnel

Une fois votre nouvelle banque sélectionnée, la deuxième étape consiste tout simplement à ouvrir un compte pro auprès de cet établissement bancaire.

Vous devez ouvrir le nouveau compte AVANT de fermer l’ancien. La fermeture de l’ancien compte est la toute dernière démarche à accomplir.

Un compte pro complet pensé pour vous.

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Pour ouvrir un compte, vous devez a minima fournir les justificatifs suivants :

• Justificatif d’identité ;

• Justificatif de création d’entreprise (extrait Kbis…).

D’autres éléments peuvent vous être demandés en fonction du statut juridique de votre entreprise (entreprise individuelle sous le régime du micro-entrepreneur, société…).

Étape n°3 : résilier ou transférer vos services bancaires

Vous devrez ensuite transférer ou résilier les différents produits, services et opérations de l’ancienne banque à la nouvelle. 

👉 On pense à :

• Des livrets d’épargne ;

• Un prêt professionnel ;

• Un coffre-fort digital ;

• Des alertes e-mail ;

• Des exports automatiques à votre expert-comptable ;

• Un terminal de paiement…

Pour un crédit professionnel, le transfert est plus compliqué. Vous avez plusieurs possibilités :

• Conserver le crédit dans votre ancienne banque ;

• Demander un rachat auprès de votre nouvelle banque ; 

• Rembourser de façon anticipée votre crédit si vous possédez les fonds nécessaires.

La loi Macron sur la mobilité bancaire ne s’adresse qu’aux particuliers. Pour autant, certaines banques proposent toutefois un mandat de mobilité pour faciliter le transfert des opérations entre les deux comptes. Mais, dans la plupart des cas, vous devrez organiser vous-même ces démarches. 

Étape 4 : transférer vos transactions bancaires

Ça ne va pas vous plaire : il s’agit de l’étape la plus fastidieuse 🫣.

Lister toutes vos transactions

Le plus simple consiste à prendre vos relevés de compte pour identifier toutes les transactions sur votre compte :

✔️ Les prélèvements automatiques ;

✔️ Les virements récurrents ;

✔️ Les paiements par carte non encore encaissés ; 

✔️ Les chèques émis et non encore encaissés.

Pour réduire les risques d’oubli, vous pouvez passer en revue l’historique des mouvements sur au moins une année complète. C’est laborieux mais efficace. 

Prévenez les intéressés

Une fois cette liste en tête, vous pourrez communiquer votre nouvelle domiciliation bancaire à tous les intéressés. 

Il s’agit de s’assurer que tous les tiers qui vous versent ou prélèvent des fonds redirigent bien toutes les opérations vers votre nouveau compte pro. 

Par exemple, vous devrez transmettre vos nouvelles coordonnées bancaires à :

• L’URSSAF ;

• Les impôts ;

• Vos assurances ;

• Vos fournisseurs d’énergie (gaz, électricité…) ;

• Vos abonnements…

Pour vos clients, envoyez un e-mail avec vos nouvelles coordonnées bancaires. Vous pouvez programmer plusieurs e-mails à intervalles réguliers pour être sûr que tous vos clients ont bien reçu l’information.

Étape n°5 : clôturer votre ancien compte pro

Ça y est, vous y êtes ! C’est la dernière étape : la clôture de votre ancien compte pro. 

Faites le point sur l’avancée des opérations

Avant de vous lancer dans les dernières démarches, vous devez vérifier une dernière fois qu’il n’y a plus d’opérations en suspens et que le transfert entre votre ancien compte et le nouveau est (presque !) finalisé.

En clair, tous les voyants sont au vert pour que vous puissiez fonctionner exclusivement avec la nouvelle banque. Il peut être judicieux de laisser passer quelques semaines pour être sûr.

Pensez à télécharger tous les relevés bancaires et autres documents qui ne seront plus accessibles sur le site de votre ancienne banque. 

Rédiger un courrier de résiliation de votre compte pro

Il ne reste plus qu’à demander à votre ancienne banque de clôturer votre compte. 

Sauf à remplir cette formalité en agence, le plus simple est d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception. Vous n’avez pas à justifier de votre décision auprès de votre banque.

⚠️ N’oubliez pas de : 

• Restituer ou détruire les moyens de paiement : cartes bancaires, chéquiers, etc. ; 

• Communiquer un RIB à votre ancienne banque pour qu’elle vous rembourse si besoin. Si votre compte est débiteur, vous devrez faire un chèque à votre banque.

Vous trouverez ci-dessous notre modèle de lettre de résiliation d’un compte pro pour vous faciliter la vie !

N° de compte bancaire

Nom, Prénom du titulaire du compte

Votre société

N° SIRET

Adresse de votre entreprise

Destinataire (nom de la banque)

À l’intention de : nom de votre conseiller bancaire

Adresse de la banque

À (ville), le (date).

Objet : Clôture de compte bancaire professionnel

(Madame, Monsieur),

Je vous informe par cette lettre de ma volonté de clôturer mon compte

bancaire professionnel n° (numéro du compte bancaire) détenu au sein de

votre établissement. Je souhaite également résilier le contrat de ma carte

bancaire lié à ce compte.

Je souhaite que ces opérations soient effectuées à la date de (date).

(Si votre compte est créditeur)

Je vous remercie de bien vouloir procéder au versement du solde restant

sur le compte n° (numéro de votre nouveau compte). Veuillez trouver cijoint mon nouveau RIB.

(Si votre compte est débiteur)

Mon compte bancaire professionnel est débiteur de X € (indiquer le

montant). Vous trouverez ci-joint un chèque de ce montant afin

de régulariser cette situation.

Vous priant de bien vouloir accéder à ma demande, je reste à votre

disposition pour les éventuelles démarches supplémentaires à effectuer

dans ce cadre.

Je vous prie d’agréer, (Madame, Monsieur), mes sincères salutations.

Signature