Indépendant : quelle banque professionnelle choisir ?

par Camille Deneu Publié le 7 juin 20234 min. de lect

Vous êtes à la recherche d’une banque pro pour recevoir les paiements de vos client·es sur un compte distinct ? Dans cet article, nous faisons les choses dans l’ordre en commençant par énumérer vos besoins de freelance puis les solutions qui s’offrent à vous. Notre but ? Vous aider à choisir la banque pro la plus adaptée à votre quotidien d’indépendant·e ! 🚀

Les critères incontournables pour les indépendant·es

Sécurité des transactions & protection des données

En tant qu'indépendant·e, la sécurité de vos transactions et la protection de vos données sont essentielles. Vous avez besoin d'une banque pro qui utilise des mesures de sécurité robustes, comme la vérification à 2 facteurs, par exemple. Celle-ci permet de prévenir les fraudes et de garantir la confidentialité de vos informations personnelles. 

Comptes et cartes adaptés

Votre banque pro doit proposer des comptes et des cartes bancaires spécialement conçus pour répondre aux besoins des indépendant·es. Par exemple, vous pourriez rechercher un compte avec des fonctionnalités telles que : 

• des remises en espèces sur les dépenses professionnelles ; 

• une solution de facturation intégrée ;

• des outils de suivi des dépenses, etc.

Accès à des outils de suivi et de gestion financière

Pour prendre des décisions éclairées, vous avez besoin d'outils de suivi et de gestion financière performants. Recherchez une banque pro offrant des fonctionnalités telles que : 

• des rapports détaillés sur vos revenus et dépenses ;

• des prévisions de trésorerie ;

• des options d'intégration avec des logiciels de comptabilité populaires.

Gestion facilitée des flux de trésorerie

En tant que freelance, vous aurez besoin de certaines fonctionnalités essentielles pour gérer vos finances au quotidien. Nous pensons notamment à la visualisation de vos dépenses en temps réel ou à la programmation d’alertes pour les échéances de paiement. Si vous travaillez dans le BTP ou dans un café, vous pourriez aussi avoir besoin d’un terminal de paiement (TPE). Cela fait partie des fonctionnalités qui font la différence ! 

Le compte pro qui redonne la liberté aux indépendant·es.

Découvrir Shine

Les fonctionnalités qui font la différence pour les freelances

Une aide à la création d’entreprise

Pour se lancer en freelance, il peut être intéressant de se faire accompagner.

Chez Shine, par exemple, nous vous fournissons tout ce dont vous avez besoin, dès le début : 

• création de votre entreprise ; 

• compte pro en ligne (6 mois inclus) ; 

• MasterCard Shine ; 

• expert·es disponibles 7j/7 ;

• outil de facturation intégré, sur web et mobile ; 

• assistance administrative.

Des assurances qui rassurent

Certains freelances travaillent à domicile, d’autres chez leurs client·es, d’autres encore travaillent dans des boutiques physiques ou sur des chantiers. Dans tous les cas, il est essentiel d’assurer son matériel et sa propre personne. Et parfois, des assurances sont incluses dans votre compte pro. 

Des frais bancaires réduits

Les frais bancaires sont un aspect important à considérer. Il est recommandé d’opter pour une banque pro qui propose une tarification transparente, en mettant en avant les frais les plus pertinents pour votre activité. Par exemple, certains établissements peuvent offrir des forfaits spécifiques pour les indépendant·es avec des tarifs avantageux pour les opérations courantes.

Un encaissement d’espèces facilité

Lola est indépendante. Elle tient un magasin de fleurs et vend ses bouquets sur les marchés de Bruxelles 2 fois par semaine. Ses client·es la payent en carte bancaire mais aussi et surtout en espèces. Il est donc indispensable pour elle de choisir un compte pro qui facilite le dépôt d’espèces en liquide. 

Top 3 des solutions de banque pro pour les indépendant·es

1. Shine

Avec sa vision centrée sur les indépendant·es, Shine propose une solution complète et adaptée. Pratique et 100 % en ligne, le compte pro Shine est le copilote bancaire et administratif de votre vie de freelance. 

Disponible à partir de 7,90 € HT / mois, ce compte pensé pour les freelances ne vous réserve que des bonnes surprises. Vous pourrez y éditer vos devis et factures, y stocker vos reçus, y visualiser vos dépenses… Mais vous pourrez aussi bénéficier de conseils d’experts disponibles 7 jours sur 7 (oui, oui, même le week-end). 

2 emails par mois pour avancer dans votre aventure entrepreneuriale.

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2. N26 Business

Conçue pour les auto-entrepreneur·es et les petits budgets, l’offre Business de N26 est gratuite, sous certaines conditions. Elle propose des comptes bancaires professionnels avec des fonctionnalités pratiques telles que : 

• la gestion des transactions ;

• la réception de notifications en temps réel ;

• la catégorisation automatique des dépenses. 

De plus, elle offre une compatibilité internationale et des options de paiement à l'étranger.

3. Qonto

Accessible dès 9 € par mois, Quonto propose les principales fonctionnalités recherchées par les indépendant·es, tels que : 

• 1 carte One Mastercard, avec paiements jusqu'à 20 000 €/mois ;

• 30 virements et prélèvements par mois, SEPA ou SWIFT ;

• un support client 7j/7 et 24h/24 ;

• des offres partenaires ; 

• un accès aux offres de financement.

👉 Concernant l’aide à la gestion de l’entreprise, Quonto dispose des forfaits Smart et Premium qui comprennent des solutions de gestion de factures et d’aide à la compatibilité. L’offre démarre à 19 € / mois.

Choisir sa banque pro en tant que freelance : le mémo

Choisir la bonne banque pro peut faciliter la gestion de votre activité indépendante et vous permettre de vous concentrer sur ce qui compte vraiment. 

Voici les points clés à retenir pour faire votre choix :

• identifier les critères indispensables pour vous (ex : sécurité des transactions, gestion des flux de trésorerie, facturation simplifiée) ; 

• tenir compte des fonctionnalités bonus (ex : intégrations avec d'autres outils, paiements depuis l'étranger, dépôt d’espèces gratuit) ;

• évaluer vos besoins, vos objectifs et vos priorités avant de faire un choix.

Pas encore lancé·e ? Voici 5 conseils à lire avant de devenir indépendant·e. 

Pour aller plus loin, découvrez Shine : le compte pro qui redonne la liberté aux freelances.