Premier volet de notre comparatif, peut-être le plus important : les avis clients !
Pensez également à interroger les entrepreneurs de votre entourage : ce sont les mieux placés pour vous parler de leur expérience avec leur compte pro !
Notes collectées le 6 mars 2020
IOS | 4,8 /5 | 3,2 /5 | 1,8 /5 | 1,4 /5 | 4,8 /5 | 4,7 /5 | 4,7 /5 |
Android | 4,8 /5 | 3,9 /5 | 2 /5 | 1,4 /5 | 4,6 /5 | 4,5 /5 | 3,2 /5 |
Trustpilot | 9.6 /10 Excellent | Pas de note | 0,5 /10 Mauvais | 1,1 /10 Mauvais | 9,4 /10 Excellent | Pas de note | 4,1 /10 Bas |
✔ 30 jours gratuits ✔ Sans engagement
L’un des critères les plus importants dans le choix d’un compte bancaire professionnel.
Au-delà des frais de tenue de compte, pensez à bien prendre en compte tous les frais additionnels (notamment les frais d’accès web).
Autre élément important, les commissions sur les virements entrants et/ou sortants (commissions de mouvement) qui sont légion dans les banques traditionnelles.
Formes juridiques acceptées | Micro-entreprises EI / EIRL SASU / EURL SAS / SARL (si actionnaire à + 75%) | Toutes les entreprises | Toutes les entreprises | Toutes les entreprises | Toutes les entreprises | Toutes les entreprises | Micro-entreprises EI |
Forfait mensuel (Compte + carte + accès web) | De 3,90€ à 14,90€ | À partir de 30€ | À partir de 40€ | À partir de 38€ | De 9€ à 299€ | 29,90€ | 9€ HT |
Commissions de mouvement | 0€ | 0,06% à 0,2% / mouvement | Jusqu'à 0,1% / mouvement | Jusqu'à 0,2% / mouvement | 0€ | 0€ | 0€ |
Commissions de découvert | Pas de découvert | 0,25% | 0,07% | 0,08% | Pas de découvert | Pas de découvert | 7 à 16% / an |
Même si elles ne proposent pas encore de dépôt d’espèces ou de chéquiers, la plupart des banques en ligne permettent désormais l’encaissement de chèques par voie postale.
Concernant les cartes bancaires, les coûts des différentes offres sont relativement similaires.
Les retraits par carte en euros sont moins facturés par les banques traditionnelles, mais attention : vous aurez à payer une cotisation annuelle pour votre carte (+ de 40€ / an).
Prélèvements SEPA | |||||||
Encaissement de chèques | |||||||
Retraits en € | 1€ | 0,83€ | 1€ (à partir du 7ème retrait) | Gratuits pour les DAB du réseau | 1€ | 2€ | 0€ |
Retraits en devise | 1€ + 1,9% | 2,9€ + 1,5% | 3€ + 2,9% | 3€ + 2,7% | 2% | 2,5% | 1,94% |
Terminal de paiement par carte | 1,49% par transaction | Sur devis | 1,9% par transaction | Commissions sur devis | 1,75% par transaction | 160€ à l'achat | 1,75% par transaction |
✔ 30 jours gratuits ✔ Sans engagement
En tant qu’entrepreneur·e, gérer vos finances est loin d’être votre seule problématique. Votre banque doit avant tout vous simplifier la vie et vous faire gagner du temps.
Notifications en temps réel | |||||||
Catégorisation des opérations | |||||||
Paramétrage de la carte en ligne (blocage, plafonds...) | |||||||
Historique et relevés illimités | |||||||
Dépôt de capital | En agence | En agence | En agence |
Un compte à la tarification raisonnable et transparente c’est bien ; s’il vous aide en plus à gérer votre comptabilité et vos démarches administratives, c’est encore mieux !
Possibilité d'associer des justificatifs aux transactions | |||||||
Exports des opérations | Formats CSV, | CSV uniquement | CSV uniquement | CSV uniquement | Formats CSV, QIF, | Formats CSV, QIF, | CSV uniquement |
Envoi auto de vos opérations et justificatifs à votre comptable | |||||||
Conseillers administratifs | Disponibles 7j/7 | ||||||
Calcul de charges & rappels administratifs | |||||||
Module de facturation |
✔ 30 jours gratuits ✔ Sans engagement
Protéger votre activité est essentiel pour travailler l’esprit libre !
Certaines (néo)banques proposent aujourd’hui des assurances claires et accessibles, souvent comprises dans l’abonnement que vous paierez.
Du côté des banques traditionnelles, les assurances sont le plus souvent disponibles sur devis. L’addition peut alors vite grimper…
Protection de vos biens professionnels | Assurance casse de votre écran mobile | Sur devis | Sur devis | 49€ /an | Assurance casse ou vol de votre mobile ou PC | ||
Garantie accident | 100€ / jour en cas d'hospitalisation | Sur devis | Sur devis | Sur devis | |||
Assurances voyage | Assurances liées à la carte Gold (en option) | Assurances liées à la carte Gold (en option) | Assurances liées à la carte Gold (en option) | Accidents, rapatriement, retards... | |||
Protection juridique | Conciergerie juridique joignable 6j/7 par téléphone |
Bien plus qu'une banque, Shine est le copilote financier et administratif des freelances et petites entreprises.
✔ 30 jours gratuits ✔ Sans engagement
Pour ouvrir votre compte pro en ligne, il vous suffit de vous munir d’une pièce d’identité et d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Tout se fait en ligne en quelques minutes et votre compte est généralement validé sous 2 à 3 jours ouvrés selon les banques.
Pour les banques traditionnelles, il vous faudra prendre un rendez-vous avec un conseiller. Des pièces complémentaires vous seront également demandées.
Vous souhaitez changer de compte dédié à votre activité ? C’est très simple, suivez le guide !
Première étape : ouvrir un autre compte. En effet, il est essentiel d’avoir un nouveau compte sur lequel réceptionner les fonds du compte que vous allez clôturer.
Deuxième étape : clôturer votre compte actuel. Pour cela, il suffit d’envoyer une lettre de clôture de compte à votre banque, par recommandé avec accusé de réception. Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire notre tutoriel : comment clôturer son compte bancaire professionnel ?
Les banques en ligne offrent plusieurs avantages : une ouverture de compte rapide, des interfaces web plus pratiques, des fonctionnalités additionnelles qui vous font gagner du temps, des services clients réactifs et performants et surtout des frais réduits.
Si vous encaissez beaucoup de chèques et d’espèces ou que votre activité requiert des besoins en financement importants, il est préférable d’ouvrir un compte pro dans une banque traditionnelle.
Vous pouvez également ouvrir un second compte dans une banque en ligne pour gérer vos finances au quotidien et profiter des avantages des néobanques.
Dans un souci de lisibilité, nous avons sélectionné 4 (néo)banques en ligne et 3 banques traditionnelles que nous avons comparées pour 5 grandes catégories.
Ce comparatif a été établi en août 2019 sur la base des grilles tarifaires publiques disponibles. Si vous remarquez la moindre coquille, n’hésitez pas à nous contacter à l’adresse : promis_on_repond@shine.fr.