Comparatif des comptes & banques professionnelles en 2022
Chez Shine, nous militons pour un compte bancaire simple, accessible et transparent pour tous les professionnels qui souhaitent créer leur entreprise.
L’objectif de ce comparatif est de vous permettre d’y voir plus clair dans la jungle des offres de comptes professionnels, pour vous aider à choisir et à vous éviter les mauvaises surprises. Nous avons construit ce comparatif en 5 grandes parties : les avis clients, les frais bancaires, les moyens de paiement, les fonctionnalités bancaires, administratives, comptable et les assurances et garantie
Comparatif des avis clients
Premier volet de notre comparatif, peut-être le plus important : les avis clients !
Pensez également à interroger les entrepreneurs de votre entourage : ce sont les mieux placés pour vous parler de leur expérience avec leur compte pro !
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| iOS | 4.8 /5 | 4.5 /5 | 3.6 /5 | 4.3 /5 | 4.8 /5 | 4.7 /5 | 4.8 /5 | 4.3 /5 | 4.7 /5 | 4.8 /5 | Non renseigné |
| Android | 4.5 /5 | 4.2 /5 | 3.7 /5 | 3 /5 | 4.5 /5 | 4.2 /5 | 4.8 /5 | Non renseigné | 4.3 /5 | 3.8 /5 | Non renseigné |
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Comparaison des frais bancaires
L’un des critères les plus importants dans le choix d’un compte bancaire professionnel.
Au-delà des frais de tenue de compte, pensez à bien prendre en compte tous les frais additionnels (notamment les frais d’accès web).
Autre élément important, les commissions sur les virements entrants et/ou sortants (commissions de mouvement) qui sont légion dans les banques traditionnelles.
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| Formes juridiques acceptées | Toutes les entreprises | Toutes les entreprises | Toutes les entreprises | Toutes les entreprises | Toutes les entreprises | Toutes les entreprises | Micro-entreprises EI | Toutes les entreprises | Toutes les entreprises | Auto-entreprise uniquement | Toutes les entreprises |
| Forfait mensuel HT (Compte + carte + accès web) | De 7,90 € à 26,90 € | À partir de 10 € | À partir de 57,5 € | À partir de 38,50 € | De 9 € à 299 € | 29,99 € | 9 € | De 9 € à 15 € | De 14,50 € à 69 € (possibilité de réduction si forfait annuel) | De 0 € (offre minimaliste) à 16,9 € | De 0 € (offre minimaliste) à 129 € |
| Commissions de mouvement | 0 € | 0,06 % à 0,2 % par mouvement | Jusqu'à 0,1 % par mouvement | Jusqu'à 0,2 % par mouvement | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Commissions de découvert | Pas de découvert | 0,25 % | 0,07 % | 0,08 % | Pas de découvert | Pas de découvert | 7 à 16 % / an | Pas de découvert | Pas de découvert | Pas de découvert | Pas de découvert |
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Comparaison des moyens de paiement
Même si elles ne proposent pas encore de dépôt d’espèces ou de chéquiers, la plupart des banques en ligne permettent désormais l’encaissement de chèques par voie postale.
Concernant les cartes bancaires, les coûts des différentes offres sont relativement similaires.
Les retraits par carte en euros sont moins facturés par les banques traditionnelles, mais attention : vous aurez à payer une cotisation annuelle pour votre carte (+ de 40€ / an). Consulter nos différents tarifs.
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| Prélèvements SEPA | |||||||||||
| Encaissement d'espèces | |||||||||||
| Encaissement de chèques | |||||||||||
| Retraits en € | 1 € | 0,83 € (DAB hors réseau, à partir du 4ème retrait) | 1 € (à partir du 7ème retrait) 5 € pour les DAB hors réseau | Gratuits pour les DAB du réseau Jusqu'à 3 € pour les DAB hors réseau | 1 € | 2 € | 0 € | 1 € HT par retrait à partir du 1er euro retiré | 1,5 € par retrait | Gratuit entre 3 et 8 retraits (en fonction de votre abonnement) puis 2 € par retrait | 2€ pour l’abonnement de base puis (5/10/20) offert par mois en fonction du forfait |
| Retraits en devise | 1 € + 1,9 % | 2,9 € + 1,5 % | 3 € + 2,9 % | 3 € + 2,7 % | 2 % | 2,5 % | 1,94 % | 1,9% par opération + taux de change Visa applicable au moment de l’opération | 1,90 € + 1,80% par retrait | illimité et à frais réduit ( partenariat avec Transferwise) | Prix dégressif en fonction de votre abonnement |
| Terminal de paiement par carte | 19 € à l'achat 1,49 % par transaction | Sur devis | 95 € à l'achat 1,9 % par transaction | 95 € à l'achat Commissions sur devis | 19 € à l'achat 1,75 % par transaction | 160 € à l'achat 0,9 % par transaction | 19 € à l'achat 1,75 % par transaction | 19 € / mois et le prix du lecteur mobile est de 0.8€ / mois (39 € à l’achat divisé par 48 mois). | 19 € à l’achat puis 1,5% par transaction bancaire | Acquisition d’un TPE de la marque Sumup pour 19€ | Pas de partenariat spécifique |
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Comparaison des fonctionnalités bancaires
En tant qu’entrepreneur·e, gérer vos finances est loin d’être votre seule problématique. Votre banque doit avant tout vous simplifier la vie et vous faire gagner du temps.
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| Notifications en temps réel | |||||||||||
| Catégorisation des opérations | Oui, fonctionnalité qui varie selon le grade de l’abonnement | ||||||||||
| Paramétrage de la carte en ligne (blocage, plafonds...) | |||||||||||
| Historique et relevés illimités | |||||||||||
| Dépôt de capital | En agence | En agence | En agence | ||||||||
| Virements groupés | Oui via fichier XML ou CSV ( jusqu’à 100 virements) |
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La gestion administrative & comptable
Un compte à la tarification raisonnable et transparente c’est bien ; s’il vous aide en plus à gérer votre comptabilité et vos démarches administratives, c’est encore mieux !
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| Possibilité d'associer des justificatifs aux transactions | Oui, possibilité également de laisser des commentaires | ||||||||||
| Exports des opérations | Formats CSV, QIF, OFX | CSV uniquement | CSV uniquement | CSV uniquement | Formats CSV, QIF, OFX | Formats CSV, QIF, OFX | CSV uniquement | Oui en format CSV ou PDF | |||
| Envoi auto de vos opérations et justificatifs à votre comptable | non (peut se faire uniquement sur mesure au cas par cas) | ||||||||||
| Conseillers administratifs | Disponibles 7j/7 basés en France | Disponibles 5j/7 | |||||||||
| Calcul de charges & rappels administratifs | |||||||||||
| Module de devis et facturation |
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Les garanties & assurances
Protéger votre activité est essentiel pour travailler l’esprit libre !
Certaines (néo)banques proposent aujourd’hui des assurances claires et accessibles, souvent comprises dans l’abonnement que vous paierez.
Du côté des banques traditionnelles, les assurances sont le plus souvent disponibles sur devis. L’addition peut alors vite grimper…
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| Protection de vos biens professionnels | Assurance casse de votre écran mobile Doublement de la garantie sur tous vos achats | Sur devis | Sur devis | 49€ /an Assurance perte clés & papiers professionnels, casse ou vol mobile | Assurance casse ou vol de votre mobile ou PC Assurance perte de clés ou papiers pro | ||||||
| Garantie accident | 100€ / jour en cas d'hospitalisation | Sur devis | Sur devis | Sur devis | |||||||
| Assurances voyage | Assurances liées à la carte Gold (en option) | Assurances liées à la carte Gold (en option) | Assurances liées à la carte Gold (en option) | Accidents, rapatriement, retards... | En fonction du forfait | ||||||
| Protection juridique | Conciergerie juridique joignable 6j/7 par téléphone | Oui, à partir de 16,90€/mois |
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Le compte pro 100 % en ligne qui prend soin des entrepreneurs
Bien plus qu'une banque, Shine est le copilote financier et administratif des indépendant·e·s et petites entreprises.
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