Comparatif des comptes & banques professionnelles en 2023

Chez Shine, nous militons pour un compte bancaire simple, accessible et transparent pour tous les professionnels qui souhaitent créer leur entreprise.

L’objectif de ce comparatif est de vous permettre d’y voir plus clair dans la jungle des offres de comptes professionnels, pour vous aider à choisir et à vous éviter les mauvaises surprises. Nous avons construit ce comparatif en 5 grandes parties : les avis clients, les frais bancaires, les moyens de paiement, les fonctionnalités bancaires, administratives, comptable et les assurances et garantie

Comparatif des avis clients

Premier volet de notre comparatif, peut-être le plus important : les avis clients !

Pensez également à interroger les entrepreneurs de votre entourage : ce sont les mieux placés pour vous parler de leur expérience avec leur compte pro !


iOS	4.8 /5	4.5 /5	3.6 /5	4.3 /5	4.8 /5	4.7 /5	4.8 /5	4.3 /5	4.7 /5	4.8 /5	Non renseigné
Android	4.5 /5	4.2 /5	3.7 /5	3 /5	4.5 /5	4.2 /5	4.8 /5	Non renseigné	4.3 /5	3.8 /5	Non renseigné

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Comparaison des frais bancaires

L’un des critères les plus importants dans le choix d’un compte bancaire professionnel.

Au-delà des frais de tenue de compte, pensez à bien prendre en compte tous les frais additionnels (notamment les frais d’accès web).

Autre élément important, les commissions sur les virements entrants et/ou sortants (commissions de mouvement) qui sont légion dans les banques traditionnelles.


Formes juridiques acceptées	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	Micro-entreprises EI	Toutes les entreprises	Toutes les entreprises	Auto-entreprise uniquement	Toutes les entreprises
Forfait mensuel HT (Compte + carte + accès web)	De 7,90 € à 26,90 €	À partir de 10 €	À partir de 57,5 €	À partir de 38,50 €	De 9 € à 299 €	29,99 €	9 €	De 9 € à 15 €	De 14,50 € à 69 € (possibilité de réduction si forfait annuel)	De 0 € (offre minimaliste) à 16,9 €	De 0 € (offre minimaliste) à 129 €
Commissions de mouvement	0 €	0,06 % à 0,2 % par mouvement	Jusqu'à 0,1 % par mouvement	Jusqu'à 0,2 % par mouvement	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €	0 €
Commissions de découvert	Pas de découvert	0,25 %	0,07 %	0,08 %	Pas de découvert	Pas de découvert	7 à 16 % / an	Pas de découvert	Pas de découvert	Pas de découvert	Pas de découvert

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Comparaison des moyens de paiement

Même si elles ne proposent pas encore de dépôt d’espèces ou de chéquiers, la plupart des banques en ligne permettent désormais l’encaissement de chèques par voie postale.

Concernant les cartes bancaires, les coûts des différentes offres sont relativement similaires.

Les retraits par carte en euros sont moins facturés par les banques traditionnelles, mais attention : vous aurez à payer une cotisation annuelle pour votre carte (+ de 40€ / an). Consulter nos différents tarifs.


Prélèvements SEPA
Encaissement d'espèces
Encaissement de chèques
Retraits en €	1 €	0,83 € (DAB hors réseau, à partir du 4ème retrait)	1 € (à partir du 7ème retrait) 5 € pour les DAB hors réseau	Gratuits pour les DAB du réseau Jusqu'à 3 € pour les DAB hors réseau	1 €	2 €	0 €	1 € HT par retrait à partir du 1er euro retiré	1,5 € par retrait	Gratuit entre 3 et 8 retraits (en fonction de votre abonnement) puis 2 € par retrait	2€ pour l’abonnement de base puis (5/10/20) offert par mois en fonction du forfait
Retraits en devise	1 € + 1,9 %	2,9 € + 1,5 %	3 € + 2,9 %	3 € + 2,7 %	2 %	2,5 %	1,94 %	1,9% par opération + taux de change Visa applicable au moment de l’opération	1,90 € + 1,80% par retrait	illimité et à frais réduit ( partenariat avec Transferwise)	Prix dégressif en fonction de votre abonnement
Terminal de paiement par carte	19 € à l'achat 1,49 % par transaction	Sur devis	95 € à l'achat 1,9 % par transaction	95 € à l'achat Commissions sur devis	19 € à l'achat 1,75 % par transaction	160 € à l'achat 0,9 % par transaction	19 € à l'achat 1,75 % par transaction	19 € / mois et le prix du lecteur mobile est de 0.8€ / mois (39 € à l’achat divisé par 48 mois).	19 € à l’achat puis 1,5% par transaction bancaire	Acquisition d’un TPE de la marque Sumup pour 19€	Pas de partenariat spécifique

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Comparaison des fonctionnalités bancaires

En tant qu’entrepreneur·e, gérer vos finances est loin d’être votre seule problématique. Votre banque doit avant tout vous simplifier la vie et vous faire gagner du temps.


Notifications en temps réel
Catégorisation des opérations					Oui, fonctionnalité qui varie selon le grade de l’abonnement
Paramétrage de la carte en ligne (blocage, plafonds...)
Historique et relevés illimités
Dépôt de capital	En agence	En agence	En agence
Virements groupés				Oui via fichier XML ou CSV ( jusqu’à 100 virements)

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La gestion administrative & comptable

Un compte à la tarification raisonnable et transparente c’est bien ; s’il vous aide en plus à gérer votre comptabilité et vos démarches administratives, c’est encore mieux !


Possibilité d'associer des justificatifs aux transactions									Oui, possibilité également de laisser des commentaires
Exports des opérations	Formats CSV, QIF, OFX	CSV uniquement	CSV uniquement	CSV uniquement	Formats CSV, QIF, OFX	Formats CSV, QIF, OFX	CSV uniquement		Oui en format CSV ou PDF
Envoi auto de vos opérations et justificatifs à votre comptable									non (peut se faire uniquement sur mesure au cas par cas)
Conseillers administratifs	Disponibles 7j/7 basés en France							Disponibles 5j/7
Calcul de charges & rappels administratifs
Module de devis et facturation

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Les garanties & assurances

Protéger votre activité est essentiel pour travailler l’esprit libre !

Certaines (néo)banques proposent aujourd’hui des assurances claires et accessibles, souvent comprises dans l’abonnement que vous paierez.

Du côté des banques traditionnelles, les assurances sont le plus souvent disponibles sur devis. L’addition peut alors vite grimper…


Protection de vos biens professionnels	Assurance casse de votre écran mobile Doublement de la garantie sur tous vos achats	Sur devis	Sur devis	49€ /an Assurance perte clés & papiers professionnels, casse ou vol mobile		Assurance casse ou vol de votre mobile ou PC Assurance perte de clés ou papiers pro
Garantie accident	100€ / jour en cas d'hospitalisation	Sur devis	Sur devis	Sur devis
Assurances voyage		Assurances liées à la carte Gold (en option)	Assurances liées à la carte Gold (en option)	Assurances liées à la carte Gold (en option)	Accidents, rapatriement, retards...			En fonction du forfait
Protection juridique	Conciergerie juridique joignable 6j/7 par téléphone						Oui, à partir de 16,90€/mois