Comparatif des comptes & banques professionnelles en 2022

Chez Shine, nous militons pour un compte bancaire simple, accessible et transparent pour tous les professionnels qui souhaitent créer leur entreprise.

L’objectif de ce comparatif est de vous permettre d’y voir plus clair dans la jungle des offres de comptes professionnels, pour vous aider à choisir et à vous éviter les mauvaises surprises. Nous avons construit ce comparatif en 5 grandes parties : les avis clients, les frais bancaires, les moyens de paiement, les fonctionnalités bancaires, administratives, comptable et les assurances et garantie

Comparatif des avis clients


Premier volet de notre comparatif, peut-être le plus important : les avis clients !

Pensez également à interroger les entrepreneurs de votre entourage : ce sont les mieux placés pour vous parler de leur expérience avec leur compte pro !

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iOS

4.8 /5

4.5 /5

3.6 /5

4.3 /5

4.8 /5

4.7 /5

4.8 /5

4.3 /5

4.7 /5

4.8 /5

Non renseigné

Android

4.5 /5

4.2 /5

3.7 /5

3 /5

4.5 /5

4.2 /5

4.8 /5

Non renseigné

4.3 /5

3.8 /5

Non renseigné

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Comparaison des frais bancaires


L’un des critères les plus importants dans le choix d’un compte bancaire professionnel.

Au-delà des frais de tenue de compte, pensez à bien prendre en compte tous les frais additionnels (notamment les frais d’accès web).

Autre élément important, les commissions sur les virements entrants et/ou sortants (commissions de mouvement) qui sont légion dans les banques traditionnelles.

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Formes juridiques acceptées

Toutes les entreprises

Toutes les entreprises

Toutes les entreprises

Toutes les entreprises

Toutes les entreprises

Toutes les entreprises

Micro-entreprises

EI

Toutes les entreprises

Toutes les entreprises

Auto-entreprise uniquement

Toutes les entreprises

Forfait mensuel HT (Compte + carte + accès web)

De

7,90 € à 26,90 €

À partir de

10 €

À partir de

57,5 €

À partir de

38,50 €

De

9 € à 299 €

29,99 €

9 €

De 9 € à 15 €

De 14,50 € à 69 € (possibilité de réduction si forfait annuel)

De 0 € (offre minimaliste) à 16,9 €

De 0 € (offre minimaliste) à 129 €

Commissions de mouvement

0 €

0,06 % à 0,2 %

par mouvement

Jusqu'à

0,1 %

par mouvement

Jusqu'à

0,2 %

par mouvement

0 €

0 €

0 €

0 €

0 €

0 €

0 €

Commissions de découvert

Pas de découvert

0,25 %

0,07 %

0,08 %

Pas de découvert

Pas de découvert

7 à 16 %

/ an

Pas de découvert

Pas de découvert

Pas de découvert

Pas de découvert

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Comparaison des moyens de paiement


Même si elles ne proposent pas encore de dépôt d’espèces ou de chéquiers, la plupart des banques en ligne permettent désormais l’encaissement de chèques par voie postale.

Concernant les cartes bancaires, les coûts des différentes offres sont relativement similaires.

Les retraits par carte en euros sont moins facturés par les banques traditionnelles, mais attention : vous aurez à payer une cotisation annuelle pour votre carte (+ de 40€ / an). Consulter nos différents tarifs.

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Prélèvements SEPA
Encaissement d'espèces
Encaissement de chèques
Retraits en €

1 €

0,83 € (DAB hors réseau, à partir du 4ème retrait)

1 € (à partir du 7ème retrait) 5 € pour les DAB hors réseau

Gratuits pour les DAB du réseau Jusqu'à 3 € pour les DAB hors réseau

1 €

2 €

0 €

1 € HT par retrait à partir du 1er euro retiré

1,5 € par retrait

Gratuit entre 3 et 8 retraits (en fonction de votre abonnement) puis 2 € par retrait

2€ pour l’abonnement de base puis (5/10/20) offert par mois en fonction du forfait

Retraits en devise

1 € + 1,9 %

2,9 € + 1,5 %

3 € + 2,9 %

3 € + 2,7 %

2 %

2,5 %

1,94 %

1,9% par opération + taux de change Visa applicable au moment de l’opération

1,90 € + 1,80% par retrait

illimité et à frais réduit ( partenariat avec Transferwise)

Prix dégressif en fonction de votre abonnement

Terminal de paiement par carte

19 € à l'achat

1,49 % par transaction

Sur devis

95 € à l'achat

1,9 % par transaction

95 € à l'achat

Commissions sur devis

19 € à l'achat

1,75 % par transaction

160 € à l'achat

0,9 % par transaction

19 € à l'achat

1,75 % par transaction

19 € / mois et le prix du lecteur mobile est de 0.8€ / mois (39 € à l’achat divisé par 48 mois).

19 € à l’achat puis 1,5% par transaction bancaire

Acquisition d’un TPE de la marque Sumup pour 19€

Pas de partenariat spécifique

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Comparaison des fonctionnalités bancaires


En tant qu’entrepreneur·e, gérer vos finances est loin d’être votre seule problématique. Votre banque doit avant tout vous simplifier la vie et vous faire gagner du temps.

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Notifications en temps réel
Catégorisation des opérations

Oui, fonctionnalité qui varie selon le grade de l’abonnement

Paramétrage de la carte en ligne (blocage, plafonds...)
Historique et relevés illimités
Dépôt de capital

En agence

En agence

En agence

Virements groupés

Oui via fichier XML ou CSV ( jusqu’à 100 virements)

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La gestion administrative & comptable


Un compte à la tarification raisonnable et transparente c’est bien ; s’il vous aide en plus à gérer votre comptabilité et vos démarches administratives, c’est encore mieux !

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Possibilité d'associer des justificatifs aux transactions

Oui, possibilité également de laisser des commentaires

Exports des opérations

Formats CSV, QIF, OFX

CSV

uniquement

CSV

uniquement

CSV

uniquement

Formats CSV,

QIF, OFX

Formats CSV,

QIF, OFX

CSV

uniquement

Oui en format CSV ou PDF

Envoi auto de vos opérations et justificatifs à votre comptable

non (peut se faire uniquement sur mesure au cas par cas)

Conseillers administratifs

Disponibles 7j/7 basés en France

Disponibles 5j/7

Calcul de charges & rappels administratifs
Module de devis et facturation

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Les garanties & assurances


Protéger votre activité est essentiel pour travailler l’esprit libre !

Certaines (néo)banques proposent aujourd’hui des assurances claires et accessibles, souvent comprises dans l’abonnement que vous paierez.

Du côté des banques traditionnelles, les assurances sont le plus souvent disponibles sur devis. L’addition peut alors vite grimper…

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Protection de vos biens professionnels

Assurance casse de votre écran mobile Doublement de la garantie sur tous vos achats

Sur devis

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49€ /an Assurance perte clés & papiers professionnels, casse ou vol mobile

Assurance casse ou vol de votre mobile ou PC Assurance perte de clés ou papiers pro

Garantie accident

100€ / jour en cas d'hospitalisation

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Assurances voyage

Assurances liées à la carte Gold (en option)

Assurances liées à la carte Gold (en option)

Assurances liées à la carte Gold (en option)

Accidents, rapatriement, retards...

En fonction du forfait

Protection juridique

Conciergerie juridique joignable 6j/7 par téléphone

Oui, à partir de 16,90€/mois

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Le compte pro 100 % en ligne qui prend soin des entrepreneurs

Bien plus qu'une banque, Shine est le copilote financier et administratif des indépendant·e·s et petites entreprises.

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Découvrez nos comparatifs dédiés par établissements bancaires :

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Shine vs Finom

Shine vs Blank

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