Compte bancaire pour auto-entrepreneur, tout ce qu'il faut savoir.
En tant qu'auto-entrepreneur (micro-entrepreneur), vous vous posez sans doute de nombreuses questions sur les comptes bancaires professionnels : est-ce obligatoire ? À quoi ça sert ? Combien ça coûte ? Faut-il choisir une banque en ligne ou une banque traditionnelle ? un compte pro ou un compte personnel ?
Entre les conseils d’Internet, de votre banquier, et de l’ami d’ami « qui s’y connaît », il n’est pas facile de s’y retrouver.
Shine vous aide à y voir plus clair !
Auto-entrepreneurs, le compte bancaire est-il obligatoire ?
Si vous prévoyez de faire plus de 10 000 € de chiffre d'affaires pendant 2 années consécutives, vous devez avoir un compte dédié à votre activité.
Devenez auto-entrepreneur·e avec Shine.
Un compte bancaire, quels avantages pour un auto-entrepreneur ?
Au-delà de l’obligation légale, un compte dédié est aujourd’hui indispensable pour tous les auto-entrepreneurs.
Pourquoi ?
Parce que cela permet de séparer vos opérations professionnelles de vos opérations personnelles.
Avantage n° 1 : une meilleure visibilité pour vous
Vous pourrez ainsi suivre en temps réel l’activité de votre auto-entreprise : votre chiffre d'affaires, le détail des factures réglées par vos clients, les dépenses professionnelles à facturer à vos clients… Bien plus pratique que de mélanger sur un seul compte vos opérations professionnelles et personnelles, n’est-ce pas ?
Avantage n° 2 : éviter une confusion entre vos recettes pro et perso en cas de contrôle de l’URSSAF
Il n’existe pour l’instant pas de sanction « directe » si vous manquez à l’obligation de compte bancaire, mais vous vous exposez à des confusions de comptabilité.
En cas de contrôle de l’URSSAF par exemple, le chiffre d’affaires retenu pour le calcul de vos cotisations peut être supérieur à votre chiffre d’affaires réel s’il y a confusion entre vos recettes personnelles et vos recettes professionnelles.
Mieux vaut donc se conformer à la loi et bien séparer les deux !
Avantage n° 3 : connaitre la TVA payée sur ses dépenses professionnelles
Si vous dépassez un jour le plafond de TVA (ce que nous vous souhaitons de tout cœur), vous pourrez déduire la TVA payée sur vos dépenses de la TVA reversée à l’État !
Il est donc essentiel d’avoir un compte dédié pour identifier les dépenses professionnelles sur lesquelles vous avez payé de la TVA.
Rendez-vous sur l'article « Je suis micro-entrepreneur, suis-je assujetti à la TVA ? » pour en savoir plus sur les plafonds de TVA !
Les auto-entrepreneurs peuvent-ils utiliser un compte bancaire personnel ?
Oui, mais il est difficile d’en ouvrir un dans une banque classique.
Vous êtes donc parfaitement en droit d’ouvrir un compte de dépôt classique dans une banque physique, ou en ligne.
Toutefois, beaucoup de banques refusent l’ouverture d’un deuxième compte personnel dédié à vos activités professionnelles, dans le but de vous orienter vers une offre professionnelle plus onéreuse.
Même si vous parvenez à ouvrir un compte personnel classique pour votre activité, il n’est pas exclu que votre banque le ferme et vous demande d’ouvrir un compte professionnel si elle perçoit des opérations de type professionnel (prélèvements de l’URSSAF par exemple).
Un compte pro complet pensé pour vous.
Quel compte bancaire pour les auto-entrepreneurs ?
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Pour vous aider à y voir plus clair dans les nombreuses offres bancaires à votre disposition, consultez notre comparateur des comptes professionnels !
Option 1 : Ouvrir un compte professionnel dans une banque traditionnelle
Si vous souhaitez ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, celle-ci vous demandera probablement d'ouvrir un compte professionnel. Cette option présente des avantages, mais aussi des inconvénients...
Avantages :
Vous bénéficierez d'une offre financière complète : épargne, crédit, dépôt d’espèces, possibilité de recevoir les règlements par chèque au nom commercial de l'entreprise…
Inconvénients :
Des tarifs élevés : comptez entre 30 et 50 € en tout par mois. Cela peut représenter une charge importante sur votre budget. Certaines banques proposent des offres « spécial auto-entrepreneur » mais qui restent la plupart du temps à des niveaux de prix élevés (entre 15 et 30 €).
Une tarification pas toujours transparente : attention aux différents frais cachés, la facture peut vite grimper. Nous vous avons concocté un florilège des frais cachés les plus courants pratiqués par les banques.
Ouverture de compte longue et complexe : prévoyez un ou plusieurs déplacements en agence.
Manque de réactivité : vous devrez souvent contacter votre banque pour modifier vos plafonds ou obtenir d'anciens relevés bancaires et devrez attendre patiemment la réponse de votre banquier…
Option 2 : Ouvrir un compte "personnel" dans une banque en ligne ou une néobanque
Vous pouvez en théorie ouvrir un compte "personnel", c'est-à-dire un compte de dépôt classique, dans une banque traditionnelle, mais ces dernières sont souvent réticentes et risquent de vous demander de souscrire à une offre pour professionnels.
La solution ? Ouvrir un compte "personnel" en ligne. L’offre de compte « personnel » en ligne est pléthorique, entre les banques en ligne traditionnelles (Boursorama, Monabanq, ING Direct…) et les néo-banques (N26, Revolut, Compte Nickel).
Avantages :
Des frais bancaires moindres : comptez entre 0 et 10 € par mois.
Une plus grande autonomie et réactivité : pas besoin de conseiller pour la plupart des opérations, vous pouvez gérer facilement votre carte, vos plafonds… depuis votre mobile/PC.
Une ouverture facile : tout se fait en ligne, il suffit d’un justificatif de domicile et d’une pièce d’identité.
Une offre bancaire quasiment complète (pour les banques en ligne) : épargne, crédit…
Inconvénients :
Risque de fermeture de votre compte dans certaines banques en ligne qui disposent d'une offre dédiée pour auto-entrepreneur, souvent plus onéreuse.
Pas d’évolution possible : si vous basculez sur un statut de SASU ou d'EURL, vous devrez disposer d'un compte professionnel, ce qui n'est pas proposé.
Certains banques en ligne rencontrent des problèmes sur les prélèvements SEPA lorsque l'IBAN n'est pas français.
Un service client de qualité variable : l'offre n'est pas pensée pour les professionnels.
Option 3 : Ouvrir un compte professionnel dans une néobanque
Plusieurs néobanques proposent des offres de compte pro pour les indépendants.
Avantages :
Ces néobanques proposent pour la plupart des tarifs très avantageux, leurs applications sont souvent plus intuitives et vous pouvez quasiment tout piloter depuis l'interface.
Elles acceptent pour la plupart différents statuts juridiques (SASU, EURL…), pratique en cas d’évolution de votre activité.
Inconvénients :
Une offre pas forcément pensée pour les auto-entrepreneurs : pas d’aide au calcul de charges, pas de facturation, pas d’accompagnement administratif…
Des retraits payants (de 0,5 € à 2 €) et pas de dépôt d'espèces.
Virements limités dans certaines néobanques.
Une offre bancaire limitée : pas de dépôt de chèques ni d’espèces, crédit pas toujours possible, pas de carte bancaire...
Un IBAN étranger dans certaines néobanques : ces IBAN ne sont pas acceptés pour payer ses cotisations sociales.
Classement par prix mensuel :
Anytime : 14,5 € HT/mois ;
Qonto : 11 € HT/mois ;
Revolut : gratuit.
Le compte pro qui redonne la liberté aux indépendant·es.
Option 4 : Ouvrir un compte pro en ligne chez Shine et profiter d'un service pensé pour les freelances et entrepreneurs !
Chez Shine, nous étions frustrés de constater que les banques traditionnelles n’ont jamais de compte bancaire spécifiquement pensé pour les auto-entrepreneurs ou les indépendants. Ce sont toujours des services pensés pour les particuliers, ou les grandes entreprises.
Mi-particuliers, mi-entreprises, les indépendants ont des besoins très spécifiques : une aide pour affronter le poids des démarches administratives, pour facturer leurs clients et s’assurer d'être payés, un compte courant simple et peu onéreux, etc.
C’est ce manque que Shine vient combler : bien plus qu'une banque, Shine est le compte pro qui accompagne et protège les freelances :
Une facturation intégrée de A à Z : créez et envoyez des devis et factures professionnels très simplement, acceptez les paiements par carte et soyez notifié·e dès que vos clients consultent ou règlent vos factures.
Un calcul de vos cotisations sociales : Shine calcule automatiquement vos charges, et vous prévient dès que vous devez déclarer ou payer quelque chose !
Des assurances exclusives pour vous protéger : Shine Plus et Shine Pro intègrent des assurances vraiment pensées pour vous (garantie accident, assurance mobile, protection matériel, assistance juridique).
Un service client pensé pour les indépendants : un souci ? Une question administrative ? Quel que soit le sujet, une équipe d'experts se pliera en 4 pour y répondre en un temps record !
🤔
Vous vous demandez si Shine est une vraie banque, avec les mêmes capacités et le même niveau de sécurité qu'un établissement bancaire plus classique ? La réponse se trouve sur notre article dédié !
Bien entendu, Shine est avant tout un compte pro complet à destination des indépendants :
compte ouvert rapidement depuis votre smartphone ;
RIB français (nécessaire pour les prélèvements URSSAF) ;
30, 60 ou 100 virements inclus ;
Mastercard offerte (paiements sans frais en zone Euro)...
Petit plus : Vous pouvez créer votre auto-entreprise directement depuis l’application.
D’autres questions ? C’est par ici 👇
Comment ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur ?
Pour ouvrir un compte pro, la plupart des (néo)banques vous demanderont 3 documents :
un justificatif d’activité (comme un extrait KBis de moins de 3 mois) ;
une pièce d’identité ;
un justificatif de domicile.
Chez les (néo)banques en ligne, la procédure se fait entièrement en ligne et ne prend pas plus de 5/10 minutes.
Les banques traditionnelles vous demanderont sans doute de prendre un rendez-vous en agence.
Comment ouvrir un compte chez Shine ?
Téléchargez l’application.
Renseignez votre numéro SIRET.
Prenez en photo votre pièce d’identité et un justificatif de domicile.
Et c’est tout, nous validons vos pièces et créons votre compte sous 48h !
Le compte pro qui simplifie le quotidien des auto-entrepreneur·es.
Quand créer votre compte pro ou dédié à votre activité ?
En micro-entreprise, il n’y a aucune obligation d’ouvrir votre compte bancaire dès la création de votre statut. Vous pouvez très bien commencer votre activité sans, puis le créer lorsque vous facturez vos premiers clients ou commencez à ressentir le besoin de séparer vos dépenses pro de vos dépenses personnelles.
Sachez simplement qu’il faudra obligatoirement l’ouvrir dès que vous passez la barre des 10 000 € de chiffre d’affaires pendant 2 années.
Cependant, pour commencer sur des bases solides sans risquer d’erreurs de comptabilité à vos débuts, nous ne pouvons que vous conseiller d’ouvrir votre compte dédié le plus rapidement possible.
Si cette option vous intéresse, Shine vous propose de créer votre statut et d’ouvrir votre compte pro pour vous, d’une pierre deux coups !
Comment changer de compte bancaire ?
Vous souhaitez changer de compte dédié à votre activité ? C’est très simple, suivez le guide !
Première étape : ouvrir un autre compte. En effet, il est essentiel d’avoir un nouveau compte sur lequel réceptionner les fonds du compte que vous allez clôturer.
Deuxième étape : clôturer votre compte actuel. Pour cela, il suffit d’envoyer une lettre de clôture de compte à votre banque, par recommandé avec accusé de réception. Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire notre tutoriel : comment clôturer son compte bancaire professionnel ?
Est-ce que je peux utiliser mon compte bancaire auto-entrepreneur pour mes dépenses personnelles ?
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, vous êtes libre d’utiliser les revenus présents sur votre compte bancaire comme bon vous semble. Une fois tous vos frais professionnels réglés, vous pouvez disposer librement de votre trésorerie et vous faire un virement sur votre compte personnel.
Cependant, pour plus de visibilité sur vos opérations professionnelles, il est conseillé de ne pas faire ses dépenses personnelles avec son compte bancaire dédié à son activité, ou alors de trouver un moyen de bien les distinguer de vos dépenses professionnelles. C’est possible avec Shine : vous pouvez classer vos dépenses selon leur nature (perso ou pro). Plus de confusion possible !
Si vous utilisez votre compte bancaire auto-entrepreneur pour vos dépenses personnelles, veillez tout de même à bien mettre de côté les cotisations sociales, taxes et impôts que vous allez devoir payer.
Avec Shine, pas de mauvaises surprises, nous estimons vos charges en temps réel !
Quel ordre faut-il indiquer pour encaisser mes chèques sur mon compte d’auto-entrepreneur ?
Il faut simplement que le compte sur lequel vous encaissez le chèque soit au nom de la personne ou de l’entreprise qui figure sur le chèque.
Si vous avez choisi votre nom comme dénomination commerciale, demandez à vos clients d’indiquer votre nom sur les chèques.
Si votre dénomination commerciale est différente de votre nom et que vous recevez des chèques au nom de votre société, vous devrez les encaisser sur un compte professionnel ouvert au nom de cette société.
Est-il possible d’avoir plusieurs comptes bancaires dédiés à mon activité ?
Vous pouvez avoir plusieurs comptes bancaires. C'est pertinent par exemple si vous avez plusieurs activités distinctes dans une même entreprise ou si vous avez deux entreprises différentes.
Si vous êtes salarié en plus d'être micro-entrepreneur, vous devez recevoir vos revenus de salarié sur un autre compte (votre compte personnel par exemple).
Envie d’ouvrir un compte bancaire chez Shine ? Si vous avez votre pièce d’identité et un justificatif de domicile à portée de main, c'est tout ce qu'il vous faut 🙂
