Assurer son activité professionnelle : le guide pas-à-pas

Publié le 11 juin

par Amandine Dujardin

Relu

par Nathan Colson

3 min. de lecture

Publié par Amandine Dujardin

Relu par Nathan Colson

3 min

Ça y est, la décision est prise : vous allez créer votre entreprise et devenir votre propre patron·ne. Finie la routine imposée, vous avez le choix désormais : vos produits, vos services, votre façon de travailler… jusqu’au choix du papier peint ou de la capsule de café du bureau. Bref, c’est vous qui êtes aux commandes. Mais pour que ce rêve reste réalité, nous vous conseillons de bien vous assurer. Voici comment souscrire à une assurance professionnelle pas à pas !

1. Vérifier que vous devez souscrire une assurance

La souscription à une assurance professionnelle est parfois facultative. Il faut donc faire une distinction entre les professionnels qui ont pour obligation d’en souscrire une, et les autres. 

Certaines activités réglementées sont concernées par la souscription obligatoire à une assurance RC Pro : 

• médecins ; 

• IDEL ; 

• dentistes ; 

• sages-femmes ; 

• kinésithérapeutes ; 

• avocats ; 

• notaires ; 

• huissiers de justice ; 

• experts-comptables ; 

• commissaires aux comptes ; 

• agents immobiliers ; 

• administrateurs de biens ; 

• professionnels du BTP ; 

• conseillers en gestion de patrimoine ;

• agents de voyages, etc. 

Les professionnels du bâtiment et de la construction sont également concernés par la souscription obligatoire à une assurance décennale.  

Tous les professionnels qui ont des locaux et/ou des véhicules doivent bien entendu les assurer. 

Enfin, certains secteurs nécessitent de souscrire des assurances spécifiques. Exemple : les agences de voyages et organisateurs de séjours doivent obligatoirement être couverts par une garantie financière en plus de l’assurance de responsabilité civile professionnelle.

2. Comparer les offres d’assurance

Une fois vos besoins en assurance définis, vous pouvez passer à la comparaison des offres. L’objectif : trouver la couverture la plus adaptée à votre activité, au bon prix.

Plusieurs solutions s’offrent à vous :

• les compagnies d’assurance : en ligne ou en agence, vous pouvez leur demander un devis personnalisé ; 

• les intermédiaires (courtiers, agents, mandataires) : ils comparent différentes offres pour vous et vous accompagnent dans le choix du contrat le plus adapté ; 

• les solutions tout-en-un comme Shine : certains comptes pro comme Shine proposent des assurances incluses pour simplifier la gestion de votre activité.

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3. Sélectionner ses garanties avec soin

Une fois les offres comparées, vient une étape essentielle : sélectionner les garanties réellement adaptées à votre activité. L’objectif n’est pas de tout couvrir, mais de couvrir ce qui est pertinent pour votre métier et ses risques concrets.

📌 Exemple : si vous êtes ingénieur informatique freelance, souscrire une assurance contre les cyberattaques peut être pertinent. Mais si vous êtes peintre en bâtiment et que vous avez un tout petit site et une fiche Google My Business, celle-ci n’est pas forcément nécessaire. En revanche, vous devez souscrire une RC Pro et une assurance décennale, indispensable pour couvrir les dommages pouvant survenir après la réalisation de vos travaux !

4. Analyser les exclusions et les conditions du contrat

Avant de signer un contrat d’assurance, il est essentiel de prendre le temps de lire les conditions en détail. Vous savez, les petites lignes en bas des contrats que personne ne lit… C’est une étape souvent négligée, mais pourtant déterminante en cas de sinistre.

Nous vous conseillons notamment de jeter un oeil : 

• aux exclusions de garantie : elles précisent les situations dans lesquelles vous ne serez pas couvert ; 

• au montant de la franchise : la part des frais qui restera à votre charge en cas de sinistre ; 

• au plafond d’indemnisation : le montant maximum que l’assureur pourra vous verser en cas de pépin.

5. Signer son contrat d’assurance

La dernière étape est clairement la plus simple. Il s’agit de la signature, électronique ou non, de votre contrat d’assurance. Cette étape formalise votre protection et marque le début effectif de votre couverture.

Concrètement, la souscription peut se faire de plusieurs façons : en ligne, en agence, auprès d’un courtier ou via une solution intégrée. Dans tous les cas, vous devrez fournir un certain nombre d’informations sur votre activité : 

• nature des prestations ; 

• statut juridique ; 

• chiffre d’affaires prévisionnel ; 

• localisation ;

• équipements utilisés, etc.

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Assurer mon activité pro : le récap’ des étapes

Souscrire une assurance professionnelle est un vrai jeu d’enfant lorsque l’on connaît les pièges et erreurs à éviter. 

Pour rappel, voici les étapes à suivre : 

1. vérifier que la souscription d’une assurance est nécessaire ; 

2. comparer les offres d’assurance ;

3. sélectionner ses garanties avec soin ;

4. analyser les exclusions et conditions du contrat ;

5. signer son contrat d’assurance.

Et maintenant, découvrez si l'assurance pro est obligatoire en micro-entreprise.

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