Sinistre : comment faire jouer son assurance pro ?
Les petits accidents de la vie courante arrivent fréquemment (casse d'un objet de valeur, bris de vitre, blessure bénigne) et sont, généralement, sans gravité. Mais certains sinistres ne pardonnent pas : dégât des eaux, incendie, accident de la route, dégâts après un sinistre climatique… Si vous avez dû expérimenter l’un d’eux, nous sommes tristes de l’apprendre. Pour vous aider, nous avons rassemblé les bons gestes à adopter et le mode d’emploi à suivre !
Étape n°1 : respecter le délai de déclaration à l'assureur
Quel que soit le type de sinistre, vous devrez respecter le délai de déclaration du sinistre à votre assureur. Pour cela, inutile de se replonger dans les termes des garanties du contrat !
La déclaration d’un sinistre à votre assurance doit se faire sous :
2 jours pour un vol ou une catastrophe naturelle ;
5 jours pour un dommage matériel ou corporel.
Nous vous conseillons cependant de relire votre contrat pour connaître le montant et le type d'indemnisation auquel vous pouvez prétendre.
Zoom sur les catastrophes naturelles 🌋
Voici la liste des catastrophes naturelles : inondation, tempête, tremblement de terre, éruption volcanique, température extrême, glissement de terrain, sécheresse, incendie de forêt.
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Étape n°2 : déclarer le sinistre à votre assureur
Maintenant que vous connaissez les délais à respecter pour faire jouer votre assurance pro, jetons un œil au contenu de la déclaration.
Dans votre lettre ou par mail, vous devrez prouver :
le préjudice (une voiture cassée, une cliente à l'hôpital, etc.) ;
la faute l'ayant engendré (un délit, une négligence, etc.) ;
le lien entre les deux (“un délit commis par X a résulté sur une vitre de voiture cassée”).
La manière dont vous devez envoyer cette déclaration est stipulée dans le contrat (soit par lettre recommandée soit en ligne, le plus souvent).
Étape n°3 : réunir les preuves et documents requis
Pour détailler et évaluer la nature des dommages, il vous faudra regrouper tous les justificatifs possibles (photos, vidéos, témoignages écrits, factures, documents qui prouvent la valeur d’un bien…).
Un autre réflexe à avoir est de garder les biens endommagés le temps de la procédure.
Enfin et pour faciliter le travail de l’assureur, nous vous conseillons de résumer par écrit les circonstances dans lesquelles le sinistre professionnel s’est produit.
En cas de vol ou de vandalisme 💡
Dans ces cas de figure, nous vous conseillons de contacter la police ou la gendarmerie. Une fois votre plainte déposée, vous recevrez un certificat de dépôt de plainte à adresser à votre assureur.
Étape n°4 : Attendre l’expertise
Il se peut que votre assureur demande l’avis d’un expert avant de vous indemniser. Cette phase n’est pas systématique, notamment lorsque le coût du dommage est assez faible (moins de 1 500 €).
L’évaluation aura alors pour but d’identifier :
la cause et le responsable du sinistre ;
les dommages ;
le coût de l’indemnisation.
Bon à savoir : en cas de perte de marchandise réfrigérée, vous devrez faire constater la perte par un huissier. Une fois l’attestation de perte rédigée avec la valeur de la marchandise perdue, vous pourrez l’envoyer à votre assurance afin de vous faire indemniser.
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Étape n°5 : recevoir son indemnisation
L’indemnisation est réalisée selon les termes du contrat. Lorsqu’il y a expertise, le montant dépendra des conclusions de l’évaluation.
Vous estimez que le montant qui vous est proposé ne prend pas en compte toute l’étendue du sinistre ?
L’action en justice ne devrait être envisagée qu’en dernier recours. Le mieux est de procéder par étape en commençant par faire part de votre désaccord à votre assurance.
💡
En cas de désaccord avec votre assureur, vous pouvez demander le rapport final de l’expert ou faire réaliser une contre-expertise.
Faire jouer son assurance professionnelle : le récap’
En cas de sinistre, faire jouer son assurance professionnelle est extrêmement important.
Pour rappel, voici les étapes à suivre :
respecter le délai de déclaration du sinistre à l’assureur ;
déclarer le sinistre en mentionnant le préjudice, la faute l’ayant engendré et le lien entre les deux ;
réunir les documents et preuves ;
attendre l’intervention d’un expert en cas de sinistre important ;
recevoir son indemnisation.
Pour aller plus loin, voici un guide complet sur l’assurance professionnelle !
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