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Quelle mutuelle choisir quand on est indépendant·e ?

Camille Deneu rédactrice Shine
par Camille Deneu Publié le 7 juin 2023Mis à jour le 8 juin 20235 min. de lect

En tant qu’entrepreneur·e, vous savez que votre santé et votre bien-être sont essentiels pour mener à bien vos projets. Pour bénéficier d’une couverture adaptée à vos besoins et garantir votre tranquillité d’esprit, choisir la bonne mutuelle est essentiel ! Dans cet article, nous vous aidons à choisir une mutuelle adaptée à votre quotidien d'indépendant·e.

Sommaire
Les spécificités des mutuelles pour indépendant·es
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Les spécificités des mutuelles pour indépendant·es

En tant que travailleur·se indépendant·e, vous avez le choix entre différentes options de mutuelles. Faisons un tour d’horizon des éléments à prendre en compte. 

La couverture santé

Lors du choix d'une mutuelle, il est important de vérifier la couverture santé offerte. Le plus couramment, une mutuelle peut inclure :

  • les soins médicaux courants ; 

  • les consultations chez les spécialistes ; 

  • les frais d'hospitalisation ; 

  • le remboursement des médicaments…

Il est essentiel de prendre en compte les garanties personnalisées. Nous pensons, par exemple, à la prise en charge des frais liés à la maternité (si vous êtes enceinte) ou aux accidents du travail (si vous exercez un métier à risque).

Les remboursements

En fonction des mutuelles, les niveaux de remboursement peuvent varier. 

Certains contrats prévoient des remboursements à hauteur de pourcentages prédéfinis, tandis que d'autres se basent sur des tarifs de référence de la Sécurité sociale. Prenez en compte vos dépenses de santé habituelles pour estimer si les remboursements proposés sont suffisants.

Les délais de remboursement

Les délais de remboursement pratiqués par la mutuelle comptent parmi les critères à étudier. Certains organismes remboursent rapidement, tandis que d'autres peuvent prendre plus de temps. Des délais rapides peuvent être un critère important si vous avez des besoins de trésorerie.

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Les options de mutuelles pour indépendant·es

Les mutuelles individuelles

Les mutuelles individuelles sont des contrats que vous pouvez souscrire directement auprès d'une compagnie d'assurance ou d'une mutuelle. Elles offrent une grande flexibilité et vous permettent de choisir les garanties qui vous conviennent le mieux. En revanche, elles peuvent parfois être plus coûteuses que d'autres options.

Les mutuelles professionnelles

Certaines professions disposent de mutuelles spécifiques. Par exemple, des mutuelles pour avocats existent

Ces mutuelles sont souvent avantageuses, car elles proposent des garanties adaptées aux besoins des travailleur·ses de ces secteurs. Renseignez-vous auprès des organismes représentatifs de votre profession pour savoir si une mutuelle professionnelle est disponible.

🗝️

Pour aller plus loin, nous vous donnons les clés pour bien se protéger quand on est indépendant·e.

Les mutuelles d'entreprises

Si vous avez créé une entreprise et que vous embauchez des salarié·es, vous pouvez leur proposer une mutuelle d'entreprise. Dans ce cas, vous pouvez également bénéficier de cette mutuelle en tant que dirigeant·e d'entreprise.

Les mutuelles d'entreprises peuvent être une option intéressante pour combiner les avantages d'une couverture collective et d'une participation financière de votre entreprise.

5 conseils pour choisir votre mutuelle pour indépendant·e

Lorsqu'il s'agit de choisir une mutuelle en tant que travailleur·se indépendant·e, il est essentiel de prendre en compte certains critères spécifiques pour garantir une couverture adaptée à ses besoins.

1. Évaluer si la couverture santé est adaptée

La couverture santé est évidemment un critère clé dans le choix d'une mutuelle.

Assurez-vous que la mutuelle propose une couverture étendue pour les soins courants tels que : 

  • les consultations médicales ; 

  • les médicaments ;

  • les soins dentaires et optiques…

Nous vous conseillons de vérifier si des garanties spécifiques sont incluses, comme la prise en charge des médecines douces ou des frais d'hospitalisation. 

Pensez également à évaluer vos besoins personnels en matière de santé. Par exemple, si vous avez besoin de traitements médicamenteux réguliers, assurez-vous que votre mutuelle puisse couvrir ces dépenses.

2. Vérifier les taux des remboursements

Les indépendant·es doivent souvent gérer des dépenses de santé élevées. Il est donc important de vérifier les taux de remboursement proposés par la mutuelle

Assurez-vous que les remboursements sont suffisants pour couvrir une part significative de vos frais médicaux. Prêtez également attention aux délais de remboursement et aux modalités de remboursement (remboursement direct ou sur présentation de justificatifs).

3. Comparer les tarifs

Pour bénéficier du meilleur rapport qualité/prix, vous n’avez pas le choix : il faut comparer les prix des mutualistes. L’enjeu est de trouver un équilibre entre le coût de la mutuelle et les garanties offertes

Attention aux tarifs trop bas ! ⚠️

Ils pourraient cacher des garanties limitées ou des exclusions importantes. Demandez des devis détaillés pour évaluer précisément le coût de la mutuelle en fonction de vos besoins.

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4. Choisir une mutuelle flexible

En tant que freelance, votre situation professionnelle peut évoluer rapidement. Il est donc essentiel de choisir une mutuelle flexible qui puisse s'adapter à vos changements de situation

Voici donc quelques questions à vous poser : 

  • Est-ce que la mutuelle permet la modification des garanties ? 

  • Est-il possible d’ajouter ou de supprimer des bénéficiaires facilement ? 

  • Comment s’effectue la résiliation en cas de besoin ? 

  • Y a t-il un préavis à respecter ? 

  • Sur quelle durée serez-vous engagé·e ? 

5. Opter pour des services complémentaires utiles

Certaines mutuelles proposent des services complémentaires qui peuvent être utiles aux travailleur·ses indépendant·es. 

Il peut s'agir de :

  • services d'assistance téléphonique ; 

  • programmes de prévention santé, de conseils juridiques ; 

  • d'accès à des réseaux de professionnels de santé partenaires. 

Ces services additionnels peuvent vous être utiles ou non. C’est à vous d'en juger.

Choisir sa mutuelle en tant qu’indépendant : en résumé

Vous l’avez compris : votre couverture santé est essentielle pour assurer votre bien-être et votre sérénité. 

Voici les prérequis à respecter pour choisir la mutuelle idéale : 

  • évaluer ses besoins spécifiques en matière de couverture médicale ;

  • trouver le juste équilibre entre les coûts et les garanties offertes ; 

  • vérifier les délais et les modalités de remboursement ; 

  • rechercher les garanties complémentaires qui pourraient vous être utiles ;

  • se renseigner sur la réputation et la solidité financière de l'assureur ; 

  • comparer les différentes offres de mutuelles disponibles sur le marché. 

Pour poursuivre votre apprentissage, nous vous conseillons notre guide “Quelle banque pro choisir quand on est indépendant ?”.

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Questions fréquentes

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