Comment choisir sa mutuelle quand on est dirigeant·e ?
Publié le 4 juillet 2023
par Camille Deneu
Mis à jour le 20 juin
6 min. de lecture
Publié par Camille Deneu
Relu par Victoria Grimaldi
Mis à jour le 20 juin
6 min
À la tête d’une entreprise, vous subissez une forte pression. Choisir la bonne mutuelle quand on dirige une société est, de ce fait, une décision capitale. Dans cet article, nous vous présentons les critères à prendre en compte et 4 solutions concrètes pour vous aider à trouver la mutuelle la plus adaptée à vos besoins.
Mutuelle du dirigeant : les critères indispensables
Lorsqu’on est dirigeant·e, certains critères fondamentaux doivent être pris en compte.
Une couverture santé complète
La mutuelle proposée doit comprendre ces différents postes de dépenses courantes :
la prise en charge des consultations médicales ;
les frais d'hospitalisation ;
le remboursement des médicaments ;
les frais d'optique ;
les frais dentaires.
En tant que dirigeant·e, vous êtes exposé·e à un rythme de vie soutenu, il est donc primordial de pouvoir compter sur une mutuelle qui couvre vos besoins médicaux courants (ophtalmologie, rhumatologie, prothèses dentaires…).
En cas d'hospitalisation, une mutuelle qui rembourse les frais engagés est indispensable. Les frais d'hospitalisation peuvent être élevés. Il est donc crucial de vérifier la prise en charge de votre mutuelle.
La possibilité de souscrire à des garanties supplémentaires
En tant que dirigeant·e, vous êtes exposé·e à des risques professionnels et personnels spécifiques.
Opter pour une mutuelle qui offre une partie prévoyance pour les dirigeants avec des garanties en cas de décès ou d'invalidité permet de protéger vos proches et de prévoir des mesures de soutien en cas d'imprévu.
Cela apporte une tranquillité d'esprit et une sécurité financière à votre entreprise et à vos collaborateur·ices.
La flexibilité des garanties
Vos besoins de couverture peuvent évoluer en fonction des différentes phases de votre activité. Il est donc recommandé de choisir une mutuelle qui propose des options de personnalisation et d'ajustement. Cela vous permettra de bénéficier d'une couverture adaptée tout en évitant les surcoûts inutiles.
📌
Pour affiner votre réflexion, nous vous conseillons de comparer les offres des mutuelles, de consulter les avis et les retours d’expérience d'autres dirigeant·es et de tenir compte de votre situation familiale et des besoins de votre entourage proche.
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Mutuelle dirigeant : les fonctionnalités supplémentaires qui font la différence
Outre les critères indispensables, il existe des fonctionnalités supplémentaires qui peuvent apporter un véritable confort et répondre aux besoins spécifiques des dirigeant·es.
La prise en charge des médecines douces
Si vous vous orientez vers des solutions de santé alternatives, cela peut être un critère important. Certaines mutuelles proposent des remboursements pour des disciplines telles que l'ostéopathie, l'acupuncture ou la naturopathie. Cette prise en charge permet d'élargir les possibilités de soins pour vous maintenir en forme.
La téléconsultation
Elle est devenue une fonctionnalité incontournable dans le domaine de la santé. Elle offre la possibilité de consulter un·e professionnel·le de santé à distance, par téléphone ou via une plateforme en ligne. Pour les dirigeant·es aux emplois du temps chargés, la téléconsultation permet un accès facile et rapide aux conseils médicaux, sans contrainte de déplacement.
Une assistance personnalisée
Certaines mutuelles proposent des services d'accompagnement dédiés aux dirigeant·es, tels que :
la recherche de spécialistes médicaux réputés ;
l'organisation de rendez-vous prioritaires ;
ou la gestion administrative des remboursements.
Ces services personnalisés facilitent la vie des dirigeant·es en leur offrant un support sur mesure.
La prévention et le coaching
Il est également important de privilégier une mutuelle qui propose des services adaptés à la vie professionnelle des dirigeant·es.
La prévention santé est un élément clé, avec des programmes axés sur :
la gestion du stress ;
l'équilibre alimentaire ;
la pratique régulière d'une activité physique, etc.
De plus, certaines mutuelles offrent des services de coaching professionnel pour accompagner les dirigeant·es dans le développement de leurs compétences et de leur leadership.
Comment choisir entre mutuelle d'entreprise et mutuelle individuelle en tant que dirigeant ?
En tant que dirigeant·e de votre entreprise, vous avez le choix entre :
la mutuelle d'entreprise : pour rappel, faire profiter vos salarié·es d'une mutuelle d'entreprise est obligatoire dès la présence d'un·e salarié·e dans l'entreprise. Si vous n'avez pas de salarié·e, vous pouvez ignorer cette option ! Mais si vous êtes soumis à l'obligation de prendre une mutuelle d'entreprise, vous avez le droit d'y adhérer en tant que dirigeant·e.
la mutuelle individuelle : dans ce cas, vous optez pour la souscription d'un contrat de mutuelle individuelle : vous choisissez vos garanties selon vos besoins.
👉 Comment choisir entre les deux ?
La mutuelle d'entreprise permet généralement de profiter de meilleures garanties à un prix moins élevé. L'entreprise prend en charge au moins 50 % de la cotisation mutuelle.
La mutuelle individuelle vous permet de choisir exactement les garanties que vous souhaitez pour votre cas particulier. C'est une offre sur-mesure mais à un tarif plus élevé.
Les mutuelles adaptées aux chef·fes d’entreprise
Voici des exemples de mutuelles idéales pour les dirigeant·es d’entreprise et de startup.
1. Alan
La mutuelle Alan se démarque par sa simplicité d'utilisation et sa modernité : remboursements en 24 heures, chat avec des professionnels de santé, téléconsultations 7 jours sur 7... Tout est digitalisé pour vous faciliter la vie et s'adapter à votre emploi du temps !
De plus, elle met l'accent sur la prévention et le bien-être, avec notamment des programmes de prévention santé sur l'application et le remboursement de nombreuses médecines douces.
L'offre spéciale pour les TNS (travailleurs non-salariés) s'adresse aux indépendants, chefs d'entreprise, auto-entrepreneurs, professions libérales... 3 niveaux de protection sont proposés : Saphir, Rubis et Émeraude.
5 minutes suffisent pour souscrire et la gestion de la mutuelle est facilitée au quotidien. Un plus pour les allergiques à la paperasse !
2. Harmonie Mutuelle
Harmonie Mutuelle est souvent considérée comme une excellente mutuelle pour les dirigeant·es avec plus de 150 000 entrepreneur·es clients.
Elle propose une offre mutuelle TNS et indépendants avec des garanties étendues. Vous pouvez choisir votre niveau de protection pour vous adapter à vos besoins. Un module bien-être est également proposé avec l'accès à des médecines douces comme l'hypnose, la sophrologie, etc.
Des services de téléconsultation et d'assistance en cas de coups durs (par exemple : mise en place d'une aide à domicile) sont également disponibles.
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3. Malakoff Humanis
Malakoff Humanis propose aussi des mutuelles spécifiques pour les dirigeant·es avec des services qui s’adaptent aussi bien à leurs besoins professionnels que personnels.
Quelques exemples :
la prévention et la gestion du stress (capitale pour un·e dirigeant·e qui est souvent soumis à une pression importante) ;
la protection de votre famille et enfants ;
un tarif réduit pour les créateurs d'entreprise ou les personnes adhérant en couple ;
la téléconsultation est possible pour une adaptabilité maximum...
4. APICIL
APICIL propose une mutuelle indépendant API santé avec des garanties personnalisables pour répondre aux besoins spécifiques des chef·fes d’entreprise.
Cette mutuelle, éligible à la loi Madelin, propose 2 formules :
une gamme équilibre pour les TNS seul ou en famille ;
une gamme spécifique pour les TNS seniors (à partir de 50 ans).
La mutuelle met également à disposition un service d'assistance, écoute et conseils ainsi qu'un service de soutien psychologique par téléphone 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
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Certaines mutuelles sont spécifiquement conçues pour répondre aux besoins des dirigeant·es exerçant dans des secteurs particuliers. Par exemple : la mutuelle du Barreau de Paris est parfaite pour les avocat·es.
Mutuelle du dirigeant : le mémo
Voici les 3 conseils essentiels à retenir pour choisir une mutuelle adaptée à vos besoins de dirigeant·e :
analyser attentivement les garanties proposées, en veillant à ce qu'elles répondent aux besoins spécifiques de votre activité et de votre situation familiale ;
tenir compte des services supplémentaires qui peuvent contribuer à améliorer votre expérience de soins de santé (téléconsultation, médecines douces…) ;
comparer les rapports qualité-prix des différentes mutuelles, en tenant compte des retours d'expérience d'autres dirigeant·es.
Si vous êtes dirigeant ou dirigeante de SAS, nous vous invitons à lire notre article complémentaire sur la mutuelle pour président de SAS.
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