Freelance : quelles assurances professionnelles choisir ?

Publié le 19 mai

par Manon Ca

Relu

par Amandine Dujardin

5 min. de lecture

Publié par Manon Ca

Relu par Amandine Dujardin

5 min

Votre souhait d’indépendance s’est exaucé depuis que vous êtes devenu freelance ? Toutes nos félicitations ! La fin du salariat marque le début d’une nouvelle aventure. Mais avant de commencer, vous vous posez sûrement la question des assurances professionnelles et vous avez raison. Tout de suite, voici les assurances obligatoires et recommandées pour les travailleurs indépendants !

L’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro)

Pour les freelances, l’assurance RC pro peut être obligatoire ou optionnelle. Cela dépend du secteur d’activité du freelance. 

En effet, certaines professions réglementées ont pour obligation de souscrire une RC Pro : 

• maître d’œuvre ; 

• entrepreneur du bâtiment ; 

• géomètre-expert ; 

• diagnostiqueur immobilier ; 

• expert-comptable ; 

• sage-femme ; 

• infirmier ; 

• kinésithérapeute ; 

• agent de voyage / organisateur de séjours, etc. 

Cette dernière vous protège en cas de sinistres causés par votre activité. Par exemple, si vous endommagez accidentellement du matériel chez un client lors d’une intervention. 

C’est pourquoi, même si pour les autres professions cette assurance est facultative, elle est fortement recommandée. Cela est d’autant plus vrai pour les métiers qui comportent des risques de dommages matériels / dommages causés à des tiers comme développeur web, graphiste ou consultant en conformité, par exemple. 

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L’assurance multirisques pour freelances

Au-delà de la RC pro, les freelances peuvent être intéressés par l’assurance multirisques. Celle-ci permet d’étendre la couverture des indépendant·es à des dommages matériels et des risques spécifiques comme :

• incendie dans les locaux professionnels ;

• dégât des eaux et destruction des marchandises ;

• vandalisme sur la devanture du magasin ;

• couverture renforcée du matériel informatique ;

• vol ou tentative de vol du matériel professionnel ;

• bris de machine ou panne de matériel essentiel à l’activité ;

• catastrophes naturelles (inondation, tempête, etc.) ;

• perte d’exploitation suite à un sinistre empêchant temporairement l’activité.

L’assurance locaux professionnels

L’assurance locaux professionnels, qui est parfois comprise dans l’assurance multirisques, peut aussi être souscrite indépendamment de celle-ci.

Si vous êtes freelance et que vous louez ou possédez des locaux, cette assurance est indispensable ! 

📌 Exemple : Nina a créé un e-shop de CBD vegan. Son local comprend un stock de marchandises d’une valeur de 10 000 €. Elle souhaite s’assurer contre tous les risques éventuels. L’assurance souscrite comprend une couverture de ses locaux professionnels.

L’assurance véhicule professionnel

Assurer son véhicule professionnel est obligatoire si vous utilisez une voiture ou une camionnette dans le cadre de votre activité (livraisons, déplacements chez des client·es, transport de matériel, etc.). Elle peut couvrir aussi bien un véhicule utilitaire, une voiture de fonction ou un véhicule personnel utilisé à des fins professionnelles.

📌 Exemple : Lucas est freelance et propose un service de livraison de repas artisanaux pour des entreprises et des événements. Il utilise un véhicule utilitaire pour transporter les commandes chaque jour. Un matin, il est victime d’un accident responsable qui immobilise son véhicule et endommage une partie des repas préparés. Grâce à son assurance véhicule professionnel, les réparations du véhicule sont prises en charge, ainsi que l’indemnisation des marchandises perdues. 

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L’ assurance matériel professionnel

Le laptop et le smartphone sont les principaux outils de travail des freelances. Bénéficier d’une couverture de ce matériel en cas de perte, de casse ou de vol est donc idéal.  

📌 Exemple : Prune est rédactrice web depuis à peine 1 mois. Elle vient de signer le bail de son appartement lillois et cherche actuellement des client·es. Prune ne pourrait pas se permettre d’acheter un nouvel ordinateur si le sien venait à lâcher. Heureusement, elle assure son matériel professionnel contre les dommages. 

L’assurance matériel permet de faire face aux imprévus et de poursuivre son activité en toute tranquillité. Quelques exemples de couvertures possibles : 

• iPhone 11 défaillant ; 

• ordinateur Dell en panne ;

• casque audio endommagé. 

Recouvrement des créances

En tant que freelance, les marges de manœuvre face aux retards ou aux impayés restent limitées. 

Et même si vous avez confiance en votre clientèle, personne n’est jamais vraiment à l'abri des factures impayées. 

Il est donc bon de savoir que des assurances spécifiquement liées au recouvrement des créances existent. Ces assurances contre les factures impayées permettent de sécuriser votre trésorerie en vous protégeant contre le risque d’impayés, tout en vous accompagnant dans les démarches de recouvrement. Selon les contrats, elles peuvent couvrir une partie ou la totalité des sommes dues, après un certain délai, et prendre en charge les procédures amiables ou contentieuses.

L’assurance cyber-risques pour freelance

De nombreuses freelances évoluent dans le secteur de la tech et sont régulièrement exposés à des cyber-risques.

Pour ces indépendants en particulier, l’assurance cyber-risques est donc recommandée.

Voici des exemples de risques couverts : 

• vol des données de votre fichier clients ; 

• piratage de votre e-commerce ; 

• hameçonnage informatique. 

Les objectifs de l’assurance cyber-risques pour freelances sont de vous prémunir vous-même ainsi que vos client·es contre les nombreux risques de piratage.

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La protection juridique

En tant que freelance, vous êtes un loup solitaire. Il peut donc être difficile de se défendre en cas de conflit. C’est précisément pour cela que la protection juridique est recommandée.  

Celle-ci vous accompagne en cas de litige avec un client, un fournisseur ou un prestataire, en vous apportant une assistance à la fois juridique et financière. Elle peut notamment prendre en charge les frais d’avocat, d’expertise ou de procédure, et vous aider à comprendre vos droits et les démarches à engager. 

📌 Exemple : Lola, freelance en développement web, termine un site pour un client qui refuse de payer la facture en prétextant que certaines fonctionnalités ne correspondent pas à sa demande initiale. Grâce à sa protection juridique, Sofia obtient un accompagnement pour constituer son dossier, un avocat l’aide à formaliser une mise en demeure, et l’assurance prend en charge les frais de procédure. 

Récap’ des assurances professionnelles pour freelances

Voici un tableau récapitulatif des assurances professionnelles pour freelances et si elles sont obligatoires ou non :

Assurances pour freelances

Pour aller plus loin, nous vous invitons à découvrir notre guide sur les créances. 

Et si vous souhaitez vous assurer via votre compte pro, voici plus d’infos sur les assurances du compte pro Shine.