Quelles assurances souscrire à la tête d'une SAS ?
Publié le 13 juin 2024
par Camille Deneu
Mis à jour le 15 septembre
4 min. de lecture
Publié par Camille Deneu
Relu par Victoria Grimaldi
Mis à jour le 15 septembre
4 min
Maxime est président d'une SAS spécialisée dans les services informatiques. Un piratage compromet la confidentialité des données de ses client·es. Dans une situation délicate comme celle-ci, être couvert par les bonnes assurances peut faire toute la différence. Explorons les assurances essentielles pour protéger votre SAS et assurer la continuité de votre activité.
Les différentes assurances pour une SAS
Les assurances possibles en SAS
Assurances | Caractéristiques |
|---|---|
RC Pro | Parfois obligatoire, souvent recommandée |
Garantie décennale | Obligatoire pour les entreprises du BTP |
Assurance des biens | Obligatoire si vous avez un local |
Assurance automobile | Si vous utilisez des véhicules dans un cadre professionnel |
Cyber-risques | Pour vous protéger contre les risques cyber |
Multirisque professionnelle | Recoupe plusieurs assurances (dont RC pro) |
Perte d'exploitation | Compensation de la perte de CA en cas de sinistre |
Homme-clé | Indemnisation en cas d'indisponibilité d'une personne clé de l'entreprise |
Protection juridique | Pour vous aider en cas de litige |
Complémentaire santé | Couvre les frais de santé non pris en charge par la Sécurité sociale |
Prévoyance | Vous couvre en cas d'accident, d'invalidité, de décès ou d'arrêt de travail prolongé |
Créez votre SAS en ligne.
Les assurances obligatoires pour une SAS
L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro)
Indispensable pour toute SAS qui exerce une activité réglementée (avocat, médecin ou agent immobilier…), l’assurance responsabilité civile professionnelle couvre les dommages matériels, corporels et immatériels causés à des tiers dans le cadre des activités professionnelles de l'entreprise.
Elle prend en charge les indemnités à verser en cas de litige ou de réclamation.
💡
Même si votre profession n’est pas réglementée, il est fortement recommandé de souscrire une RC Pro.
La garantie décennale
Si votre SAS opère dans le dans le secteur de la construction ou du bâtiment, l’assurance garantie décennale est obligatoire.
Elle couvre les dommages pouvant compromettre la solidité d'un ouvrage ou à le rendre impropre à sa destination pendant une période de 10 ans après sa réception, garantissant ainsi votre responsabilité et votre réputation professionnelles.
L’assurance automobile
Votre SAS utilise des véhicules dans le cadre de ses activités ? Alors, il est obligatoire d’assurer votre flotte automobile. Cette assurance couvre les dommages matériels et corporels résultant d'accidents de voiture, assurant ainsi la sécurité de vos conducteurs et la protection de vos biens.
La mutuelle d’entreprise
La mutuelle d’entreprise est un élément important du lot d'avantages sociaux offert par une SAS à ses employé·es.
Obligatoire depuis 2016 dès l'embauche du premier salarié, elle vise à améliorer la couverture santé des salarié·es en complétant les remboursements de la Sécurité sociale. En offrant une couverture santé complète, vous montrez votre engagement envers le bien-être de vos employé·es.
La complémentaire santé collective doit remplir certaines conditions :
prise en charge à 50 % au moins par la SAS ;
respect d’un socle de garanties minimales ;
adhésion obligatoire pour tous les employé·es sauf exception ;
adhésion facultative à la mutuelle pour le président de la SAS.
💡
En tant que dirigeant·e de SAS, c'est souvent intéressant pour vous d'adhérer à la mutuelle mise en place dans votre société !
L’assurance des locaux
Que vous soyez locataire ou propriétaire de locaux, vous êtes soumis à l’obligation de les assurer.
Cette assurance couvre les dommages structurels causés par des événements imprévus tels que :
les incendies ;
les explosions ;
les dégâts des eaux ;
les catastrophes naturelles.
En cas de sinistre, cette assurance permet à la SAS de bénéficier d'une indemnisation pour les réparations ou la reconstruction des locaux endommagés.
Les assurances recommandées pour une SAS
L’assurance multirisque professionnelle
L’assurance multirisque professionnelle est essentielle pour protéger globalement votre SAS.
Elle combine plusieurs protections en un seul contrat :
dommages aux biens : dégâts des eaux, incendies, événements climatiques, et actes de vandalisme sur vos locaux et marchandises ;
responsabilité civile professionnelle : protège contre les réclamations de tiers (client·es, fournisseurs, salarié·es) pour des dommages survenus dans le cadre de vos activités ;
pertes d'exploitation : compense les pertes financières dues à l’interruption de votre activité après un sinistre.
La protection juridique
Face aux litiges et aux contentieux, une assurance protection juridique peut s'avérer précieuse pour votre SAS. Elle offre une assistance juridique et financière en cas de litige avec des tiers, vous permettant de défendre vos intérêts et de protéger la réputation de votre entreprise.
L’assurance homme-clé (ou femme-clé)
Cette couverture est recommandée pour les SAS qui dépendent de talents spécifiques, comme un directeur technique, par exemple.
En cas de décès ou d’invalidité d’un membre clé de l’équipe, l’assurance verse une indemnisation permettant de recruter un remplaçant ou de compenser les pertes financières.
L’assurance perte d’exploitation
La continuité de l'activité est cruciale pour une SAS. En cas de sinistre majeur, tel qu'un incendie ou une inondation, l'assurance perte d'exploitation permet de compenser les pertes de revenus et de couvrir les frais fixes pendant la période de reprise d'activité.
L’assurance cyber-risque
Les cyberattaques sont une menace contre laquelle il est judicieux de se prémunir avec une assurance cyber-risque. C’est particulièrement vrai pour les entreprises qui ont une activité en ligne et qui stockent des données sensibles, comme les e-commerçants, par exemple.
Cette assurance couvre les frais de récupération des données, les pertes d'exploitation et les frais juridiques en cas de violation de données ou de piratage informatique.
La prévoyance en SAS
Un contrat de prévoyance peut être intéressant pour le dirigeant·e qui souhaite maintenir ses revenus en cas d'accident du travail, d'arrêt de travail prolongé.
Ce contrat permet aussi d'être mieux couvert·e en cas d'invalidité ou de décès (versement d'un capital décès et d'une rente en cas d'invalidité).
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Récapitulatif des assurances essentielles pour une SAS
Pour déterminer quelles assurances souscrire en priorité pour votre SAS, voici ce qu’il faut retenir :
certaines assurances sont obligatoires, comme la RC PRO ou la mutuelle professionnelle ;
d’autres sont obligatoires selon les cas (auto, locaux, garantie décennale…) ;
certaines couvertures sont vivement recommandées pour renforcer votre protection.
Et maintenant, voici 4 erreurs à éviter lors de la création d'une SAS.
Saviez-vous que des garanties sont incluses dans votre compte pro Shine ?
