Quelles assurances souscrire à la tête d'une SARL ?
Publié le 12 juin 2024
par Camille Deneu
Mis à jour le 16 septembre
3 min. de lecture
Publié par Camille Deneu
Relu par Victoria Grimaldi
Mis à jour le 16 septembre
3 min
Imaginez Sophie qui découvre un matin que sa boutique de bijoux a été cambriolée. Ou Thomas, architecte, dont une erreur de calcul entraîne des problèmes structurels sur un chantier. Heureusement, ils ont souscrit les assurances adéquates pour protéger leurs sociétés et leurs client·es contre ces imprévus. Dans cet article, nous explorerons les assurances essentielles pour une SARL !
Récap' des assurances en SARL
10 assurances en SARL
Caractéristiques | |
|---|---|
Responsabilité civile professionnelle | Obligation selon activité, recommandée sinon |
Assurances des biens de l'entreprise (multirisque) | Couvre les dommages matériels aux biens et au local de l'entreprise |
Assurance automobile | Obligatoire en cas d'usage professionnel du véhicule |
Mutuelle d'entreprise | Obligatoire dès le premier salarié |
Perte d'exploitation | Indemnisation en cas d'arrêt de l'activité suite à un sinistre |
Cyber-risques | Contre les risques de cyberattaques, pour les secteurs d'activité sensibles |
Protection juridique | Prise en charge des frais juridiques et judiciaires |
Prévoyance | Pour compléter les revenus en cas d'arrêt de travail prolongé, invalidité, décès |
Retraite | Pour préparer la retraite du dirigeant |
Homme-clé | Pour continuer à faire tourner l'entreprise malgré l'absence d'une personne indispensable |
Les assurances obligatoires pour une SARL
L’assurance responsabilité civile professionnelle (RC PRO)
L’assurance responsabilité civile professionnelle, ou RC PRO, est indispensable pour couvrir les dommages matériels, corporels et immatériels causés à des tiers dans le cadre des activités d’une SARL.
Obligatoire pour certaines professions réglementées (avocat, médecin, agent immobilier…), elle protège l’entreprise contre les conséquences financières des erreurs, des fautes ou des négligences pouvant survenir.
Elle est généralement recommandée, peu importe votre activité !
📌
Par exemple : un cabinet de conseil en gestion qui fournirait des recommandations erronées pourrait voir ses client·es réclamer des indemnités. La RC PRO prend en charge ces frais, y compris les frais de justice.
Créez votre SARL en ligne.
L'assurance automobile
Si la SARL possède des véhicules utilisés dans le cadre de ses activités, cette assurance est indispensable. Elle couvre les dommages matériels et corporels résultant d’accidents de voiture.
📌
Par exemple : une entreprise de livraison qui utilise des véhicules pour transporter des marchandises doit assurer ses véhicules pour protéger ses conducteurs et ses biens en cas d’accident.
La mutuelle santé d’entreprise
Depuis 2016, la mutuelle santé d’entreprise est obligatoire pour toutes les entreprises à partir du premier salarié, y compris les SARL. Elle doit être proposée à l’ensemble des salarié·es et couvrir un panier de soins minimum.
Cette mutuelle améliore la couverture santé des salarié·es en complétant les remboursements de la Sécurité sociale. Elle représente un avantage social important pour les employé·es et contribue à leur fidélisation.
Les assurances recommandées pour une SARL
L'assurance multirisque
L’assurance des biens de l’entreprise couvre les locaux, le matériel professionnel, les stocks et les équipements en cas de dommage matériel.
Elle finance le remplacement des biens (machine cassée, stock détruit, etc.).
📌
Par exemple : une entreprise de fabrication dont les équipements sont détruits par un incendie peut utiliser cette assurance pour financer le remplacement des machines et la reconstruction des locaux.
L'assurance perte d’exploitation
L’assurance perte d’exploitation est essentielle pour compenser les pertes de revenus et les conséquences financières de l'arrêt de l'activité en cas de sinistre majeur (inondation, incendie, etc.).
📌
Par exemple : si une inondation endommage les locaux d’une SARL, cette assurance permettra de couvrir les salaires, les loyers et autres frais pendant la période de remise en état, garantissant ainsi la survie financière de l’entreprise.
L'assurance cyber-risque
Avec la digitalisation croissante, les cyberattaques deviennent de plus en plus fréquentes. L’assurance cyber-risque couvre les frais de récupération des données, les coûts de notification des client·es, la restauration des systèmes et les frais juridiques liés à une cyberattaque.
L’assurance cyberattaque est vivement conseillée aux entrepreneurs qui ont une activité en ligne et qui stockent des informations sensibles : e-commerçants, développeurs web, data scientist, etc.
Protection juridique
La protection juridique est utile pour prendre en charge les frais de défense et de comparution en cas de litige avec des tiers en lien avec l'activité professionnelle de la SARL.
Par exemple, en cas de conflit sur un contrat avec un client, elle vous aide à faire les démarches judiciaires et paie les frais d'avocat si nécessaire.
La prévoyance
La prévoyance offre des garanties financières en cas d’incapacité de travail, de décès ou d'arrêt maladie prolongé.
Par exemple : en cas d’invalidité, cette assurance versera une rente avec des indemnités journalières, assurant ainsi un soutien financier pendant la période d’inactivité.
Besoin d'une assurance santé ? Découvrez l'offre d'Alan en partenariat avec Shine !
L'assurance retraite du gérant de SARL
Une assurance retraite privée, par exemple dans le cadre d'un PER, est intéressante pour compléter vos revenus à la retraite en tant que gérant de SARL, surtout si vous êtes gérant majoritaire avec un statut de travailleur non salarié (TNS).
L'assurance "Homme Clé"
L’assurance "homme clé" protège l'entreprise contre la perte d'un·e employé·e ou d'un·e dirigeant·e essentiel·le au fonctionnement de la SARL.
📌
Par exemple : si le directeur technique d'une entreprise technologique tombe gravement malade, l'assurance "homme clé" verse une indemnité permettant de recruter un·e remplaçant·e ou de compenser les pertes financières liées à son absence.
Et maintenant, voici comment faire jouer son assurance pro en cas de sinistre.
Le saviez-vous ? Dans le compte pro Shine, de nombreuses assurances sont incluses.
