Quelle assurance professionnelle pour une start-up ?
Publié le 25 juin
par Manon Ca
Relu
4 min. de lecture
Publié par Manon Ca
Relu par Amandine Dujardin
4 min
Vous rêvez de créer votre start-up depuis longtemps et avez (enfin) franchi le pas ? Félicitations ! Vous allez peut-être créer la prochaine licorne française 🦄. Mais l'aventure ne fait que commencer. Et le chemin peut être semé d'embûches... Alors, mieux vaut prévenir que guérir : voici les types d’assurances professionnelles dont vous pourriez avoir besoin pour votre start-up.
L’assurance RC professionnelle
Selon votre activité, la RC pro est soit optionnelle, soit obligatoire.
RC pro obligatoire
Votre start-up appartient à un secteur d'activité réglementé ? Dans ce cas, vous devez souscrire une assurance RC Pro. Voici quelques exemples de secteur où il faut souscrire une RC Pro :
HealthTech (santé) ;
LegalTech (juridique) ;
ImmoTech (immobilier) ;
TravelTech (tourisme) ;
InsurTech (assurances).
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L’assurance RC Pro est également obligatoire pour les entreprises du bâtiment. Pour plus d’infos à ce sujet, voici les assurances professionnelles obligatoires dans le BTP.
RC pro optionnelle
Même lorsqu’elle n’est pas obligatoire, la RC Pro peut s’avérer très intéressante pour sécuriser votre activité.
Elle permet de couvrir les dommages que votre entreprise pourrait causer à des tiers (clients, fournisseurs, partenaires), que ce soit :
une erreur professionnelle ;
une négligence ;
un retard ou une mauvaise exécution de prestation ;
un dommage matériel ou immatériel.
L’exemple concret 🔎
Daniel et Mehdi ont lancé une start-up dans la HR tech. Leur idée business ? Proposer aux entreprises une app à destination des salarié·es afin de favoriser la mise en place du télétravail. Ici, des risques de dommages existent (exemple : une faille de l’application entraînant la fuite de données personnelles des salarié·es). Ils décident donc de souscrire une RC pro.
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L’assurance multirisques pour start-up
L’assurance multirisques start-up comprend plusieurs produits d’assurance regroupés dans un seul contrat. Elle permet de couvrir différents types de risques auxquels une jeune entreprise peut être exposée au quotidien.
Elle inclut généralement des garanties comme :
la responsabilité civile professionnelle (RC Pro), qui couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de l’activité ;
la protection des locaux professionnels, en cas d’incendie, de dégât des eaux, de vol ou de vandalisme ;
la couverture du matériel et des équipements (ordinateurs, serveurs, mobilier, etc.) ;
la protection des données et des systèmes informatiques, particulièrement importante pour les start-up du numérique ;
parfois une garantie perte d’exploitation, qui compense la baisse de chiffre d’affaires en cas d’interruption d’activité suite à un sinistre.
Ce type de contrat est particulièrement adapté aux start-up, car il couvre plusieurs risques dans une seule et même assurance.
⚠️
Les garanties incluses dans l’assurance multirisques start-up dépendent de chaque assureur.
L’assurance locaux professionnels
Les start-up qui exercent dans des locaux professionnels doivent évidemment les assurer.
Que vous soyez propriétaire ou locataire, il s'agit de l'assurance local commercial (parfois comprise dans l'assurance multirisques).
Grâce à cette assurance, vos bureaux / locaux bénéficient d'une couverture contre les risques d'incendie, de dégradation, de vol, etc.
L’assurance du matériel de votre start-up
Le matériel utilisé pour gérer l'activité quotidienne d'une start-up peut s'avérer coûteux. C'est la raison pour laquelle l'assurance du matériel est bienvenue en cas de pépin.
Voici quelques situations dans laquelle elle serait très utile :
MacBook air à faire réparer ;
enceintes Marshall défaillantes ;
casque audio Sennheiser Momentum 4 endommagé ;
bureau assis-debout qui ne remonte plus (panne), etc.
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L’assurance recouvrement de créances
En tant que start-up, vous pouvez être confronté·e à des retards de paiement, voire à des impayés de la part de certain·es client·es. Or, ces situations peuvent rapidement fragiliser la trésorerie, surtout au démarrage, lorsque les ressources financières sont limitées et que les charges fixes restent importantes.
L’assurance recouvrement de créances a pour objectif de sécuriser le chiffre d’affaires de la jeune pousse en garantissant le paiement des factures émises. Concrètement, l’assureur prend en charge tout ou partie des pertes financières en cas de défaut de paiement.
Au-delà de l’indemnisation, ce type d’assurance propose souvent un accompagnement dans la gestion du risque client :
analyse de la solvabilité des acheteurs ;
alertes en cas de dégradation de leur situation financière ;
et parfois même prise en charge des procédures de recouvrement.
L’assurance cyber-risques
On le sait bien : les start-up s’appuient sur la technologie pour développer leurs produits et services. Dans ce contexte, l’assurance cyber-risques apparaît comme une protection essentielle.
Les menaces sont variées, allant du vol des coordonnées bancaires de votre clientèle au piratage de votre site internet, sans oublier les attaques de type hameçonnage (phishing).
L’assurance cyber-risques vise à réduire ces risques en amont et à limiter l’exposition de l’entreprise, tout en protégeant durablement sa réputation en ligne.
La protection juridique
L’innovation est au cœur du modèle des start-up, mais elle s’accompagne aussi d’enjeux juridiques parfois complexes et coûteux.
C’est pourquoi la protection juridique est particulièrement recommandée aux start-ups.
Elle permet notamment de prendre en charge les frais liés aux procédures, de mieux comprendre ses droits et obligations, et de bénéficier d’un accompagnement pour défendre les intérêts de la société. Elle peut également aider à obtenir réparation en cas de litige ou de préjudice subi.
L’exemple concret 🔎
Sam crée un incubateur à vocation RSE. Son objectif : accompagner les entreprises responsables de demain partout en France. Le problème, c'est qu'en raison des levées de fonds successives, sa société prend le risque d'être confrontée à plusieurs conflits d'intérêts. Il choisit de souscrire une protection juridique.
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Assurance professionnelle pour une start-up : le récap’
En tant que gérant·e de start-up, l’assurance RC pro est soit obligatoire, soit optionnelle. Mais même facultative, elle reste très importante dans certains cas.
Avant de vous laisser, voici un résumé des assurances professionnelles dont votre start-up pourrait avoir besoin :
dommages causés aux tiers ;
locaux professionnels ;
matériel informatique & équipements ;
impayés ;
cyberattaques ;
risques juridiques.
Et maintenant, voici comment créer sa start-up sans argent grâce à l’approche Bootstrap.
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