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IBAN virtuel : fonctionnement, usage & principe

Pascale
par Pascale Publié le 11 septembre 2023Mis à jour le 20 septembre 20233 min. de lect

Connaissez-vous l’IBAN (International Bank Account Number) virtuel ? Il s’agit d’une technologie innovante fournissant une suite de caractères qui, au lieu d’être affectée à un compte bancaire, est affectée à une opération unique. Si vous avez encore quelques lacunes sur le sujet, ce guide vous aidera à comprendre le principe, les usages et le fonctionnement de l’IBAN virtuel

Sommaire

Qu’est-ce qu’un IBAN virtuel ?

Comment fonctionne un IBAN virtuel ?

Les avantages de l’IBAN virtuel

Fonctionnement et rôle de l’IBAN virtuel : le récap’

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Qu’est-ce qu’un IBAN virtuel ?

L’IBAN classique est une suite de caractères unique, rattachée à un seul compte bancaire. 

Il comporte : 

  • des indications sur le pays ;

  • l’établissement détenteur du compte ;

  • le guichet et le numéro de compte, suivis d’une clé RIB à 2 chiffres. 

L’IBAN virtuel fournit également un numéro unique de 27 caractères. Il masque cependant l’IBAN principal et les données du compte bancaire, tout en restant associé à celui-ci. Plusieurs IBAN virtuels peuvent être reliés au même compte bancaire. C’est l’établissement détenteur de votre compte qui génère vos IBAN virtuels. Ces derniers servent à recevoir des fonds, mais pas à en émettre. 

Un IBAN virtuel peut être rattaché à : 

  • un·e client·e ;

  • un poste budgétaire ;

  • une transaction spécifique ;

  • un magasin ;

  • une filiale ;

  • une équipe ;

  • un service interne…

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Comment fonctionne un IBAN virtuel ?

L’IBAN virtuel fonctionne comme un IBAN classique. Vous le fournissez à votre créancier·e et il ou elle l’utilise pour effectuer le virement qui vous est dû. Ainsi, l’opération comptable est directement rattachée à la catégorie correspondante (client·e, magasin, filiale…), tout en étant créditée sur le compte physique principal.

L’IBAN virtuel permet d’identifier facilement l’émetteur du virement, puisque c’est vous qui décidez à qui vous transmettez cet IBAN spécifique.

Avec les IBAN virtuels, vous n’avez plus besoin de communiquer votre IBAN classique. De nombreuses fraudes, arnaques et usurpations d’identité sont donc évitées.

Les avantages de l’IBAN virtuel

Le tri automatique des opérations bancaires

Dès l’encaissement d’un virement entrant, celui-ci est automatiquement trié dans la catégorie correspondant à son IBAN virtuel ou à la plage d’IBAN virtuels dans laquelle il se trouve. Un vrai gain de temps dans le traitement comptable.

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L’application d’un taux de TVA propre à chaque IBAN

Au moment de la création d’un IBAN virtuel ou d’une plage d’IBAN virtuels, vous pouvez lui affecter un taux de TVA spécifique. Encore du temps gagné pour votre comptable (ou pour vous) ! 🎉

Rapprochements comptables automatiques

Plus question de "pointer" les relevés bancaires et de risquer des erreurs humaines. L’IBAN virtuel effectue automatiquement les rapprochements comptables. Les virements vers un IBAN virtuel sont systématiquement rapprochés de la catégorie correspondante.

Réduction du risque de fraudes

Les IBAN virtuels sont réservés aux virements entrants. Vous n’avez donc plus besoin de communiquer votre IBAN classique : moins de risques de fraudes.

💡

L’IBAN virtuel est particulièrement adapté aux entreprises qui reçoivent d’importants volumes de virements entrants (abonnements, cotisations, indemnisations…). 

Fonctionnement et rôle de l’IBAN virtuel : le récap’

L’IBAN virtuel, contrairement à un IBAN classique, permet d’identifier de façon unique et sans équivoque une opération bancaire, plutôt qu’un compte bancaire. 

Voici un récapitulatif de l’utilisation d’un IBAN virtuel :

  • création d’un IBAN virtuel ou d’une plage d’IBAN auprès de l’établissement détenteur de votre compte ;

  • attribution de l’IBAN virtuel unique à un·e client·e, une filiale, un poste budgétaire, etc. ; 

  • communication de l’IBAN virtuel au créancier ou à la créancière concerné·e ;

  • encaissement du virement sur le compte principal ;

  • rapprochement automatique du virement et de la catégorie correspondante (client·e, filiale…).

L’IBAN virtuel vous fait gagner un temps fou, notamment si vous gérez vous-même votre comptabilité

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Questions fréquentes

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