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IBAN, BIC : à quoi ça sert ?

par Flore Campestrini Publié le 27 juillet 2020Mis à jour le 12 décembre 20225 min. de lect

Votre relevé d’identité bancaire (RIB) en main, vous l’observez avec suspicion. « IBAN », « BIC », « SWIFT » : que signifient ces acronymes barbares et ces successions de chiffres et de lettres ? Est-il dangereux de les communiquer à un tiers ? Et pourquoi sont-ils parfois refusés par certains interlocuteurs ?

Premier élément de réponse : ces codes sont vos coordonnées bancaires établies selon la norme SEPA (Single Euro Payment Area) qui instaure des règles de paiement harmonisées en Europe. Ces identifiants vous permettent de réaliser des opérations bancaires, telles que des virements ou des prélèvements.

Vous souhaitez en savoir plus ? Lisez-ce qui suit !

Sommaire

Qu’est-ce que le numéro de compte IBAN ?

Qu’est-ce que le code BIC ?

Où trouver mon BIC et mon IBAN ?

Que faire si mon IBAN est refusé ?

Est-il dangereux de communiquer son IBAN à un tiers ?

Transparence bancaire

Qu’est-ce que le numéro de compte IBAN ? 

Votre IBAN, ou « International Bank Account Number » dans la langue de Shakespeare, est le numéro qui identifie votre compte bancaire à l’international. Votre IBAN est donc votre numéro de compte bancaire international

Quand se sert-on de son IBAN ?

L’IBAN est nécessaire pour 2 actions essentielles :

  • Recevoir des virements bancaires ;

  • Permettre des prélèvements bancaires. 

Il permet d’identifier avec précision le compte à débiter ou à créditer afin de procéder au transfert des fonds. 

Votre IBAN vous sera par exemple utile si vous souhaitez payer l’URSSAF ou votre opérateur téléphonique grâce à un prélèvement automatique autorisé par mandat (mandat interentreprises B2B par exemple). Mais il vous sera également demandé par vos clients s’ils souhaitent vous régler par virement bancaire. 

Pour mettre en place une opération de paiement, vous devez transmettre votre IBAN à votre créancier ou à votre débiteur. Ce numéro permettra à la banque de ce dernier d’identifier avec précision votre compte afin de procéder au prélèvement ou au virement.

Comment est composé un IBAN ?

Un IBAN est composé d’une succession de lettres et de chiffres. Les IBAN des comptes domiciliés en France comportent 27 chiffres et lettres. 

Chaque IBAN commence par un identifiant en deux lettres qui permet de connaître le pays dans lequel le compte est tenu. Les IBAN français commencent ainsi par les lettres « FR », les IBAN allemands par « DE » et les IBAN britanniques par « GB ». 

Viennent ensuite deux chiffres qui correspondent à une clé de contrôle. 

Puis se succèdent 23 chiffres qui identifient dans l’ordre :

  • votre établissement bancaire (5 chiffres) ;

  • votre agence bancaire (5 chiffres) ;

  • votre numéro de compte bancaire (11 chiffres) ;

  • et votre clé RIB (2 chiffres). 

iban test

Qu’est-ce que le code BIC ? 

Le BIC, ou « Business Identifier Code », est le deuxième élément qui compose vos coordonnées bancaires. Si l’IBAN permet d’identifier votre compte bancaire, le BIC permet quant à lui d’identifier votre banque. 

Le code BIC est le numéro d’identification internationale de votre banque. Il s’agit donc de la référence qui permet aux autres établissements financiers de reconnaître votre banque. 

Quand se sert-on du code BIC ?

Votre code BIC vous est demandé, en plus de votre IBAN, lorsque vous effectuez ou recevez un prélèvement ou un virement en France ou à l’international. 

Comment est composé un code BIC ?

Le code BIC de votre banque est composé d’une série de 8 à 11 lettres et/ou chiffres

Le BIC8, composé de huit signes, indique dans l’ordre : 

  • le code de votre banque (« SNNN » pour Shine par exemple) ;

  • le code de votre pays (« FR » pour la France) ;

  • et un code de localisation (« 22 »). 

Vous l’aurez compris pour Shine, votre code BIC est SNNNFR22 !

Le BIC11 comprend, en plus des codes contenus dans le BIC8, un code optionnel désignant une agence bancaire précise ou une filiale de votre banque. 

Y a-t-il une différence entre un code BIC et un code SWIFT ? 

Non. SWIFT est l’autre nom du code BIC. 

SWIFT, pour « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication », est la société qui permet aux établissements financiers de communiquer entre eux en toute sécurité à l’échelle internationale. Cette société gère les codes BIC. 

💡

RIB Shine : la migration de 2022 et ses impacts sur votre RIB

Si vous êtes client(e) Shine depuis longtemps, vous l'avez sans doute vu passer. Le RIB Shine commençant par TRZO pour Treezor, c’est terminé depuis mai 2022 ! Shine devient un établissement de paiement pour vous proposer encore plus de services.

En conséquence, votre RIB a changé. Le nouveau code BIC est donc désormais SNNNFR22 et non plus TRZOFR21. Nous vous expliquons tout dans notre article détaillé si vous avez raté l’information. 

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Où trouver mon BIC et mon IBAN ? 

Votre BIC et votre IBAN sont vos coordonnées bancaires. Ils identifient votre compte et votre banque. Vous pouvez donc les trouver : 

✅ Sur votre RIB (relevé d’identité bancaire) ;

✅ Sur vos relevés de compte ;

✅ Sur votre chéquier si vous en avez un ;

❌ Mais jamais sur votre carte bancaire !

Vous pouvez obtenir votre RIB sur le site de votre banque, dans votre espace personnel ou en faire la demande au guichet de votre banque. 

👉

Où trouver mon RIB Shine ? 

  • Sur l’application en cliquant sur « plus » puis « partager mon RIB Shine » ;

  • Dans votre espace personnel sur la plateforme web en cliquant sur « informations bancaires » puis « télécharger mon RIB » ;

  • Votre IBAN et votre BIC apparaissent également sur vos relevés de compte et sur vos factures

Que faire si mon IBAN est refusé ?

Le saviez-vous ? Votre RIB Shine est 100 % français. Vous n’êtes pas fan du « made in France » et cela ne vous fait ni chaud ni froid ? Vous avez peut-être tort ! 

Un IBAN étranger peut poser problème pour mettre en place des prélèvements SEPA avec certaines entreprises privées et certains organismes tels que l’URSSAF ou les impôts. 

Cette situation ne devrait pas perdurer puisqu’une entreprise ou une administration doit accepter des règlements faits avec un RIB étranger tant qu’ils sont au format SEPA et que le pays appartient à la zone SEPA.

Rappelons que cette dernière est composée des pays membres de l’Union européenne ainsi que des pays proches mais hors UE (Vatican, Andorre, Norvège, Suisse…). Au total, elle compte 37 États.

👀 

Que faire en cas de problème ? 

Si vous rencontrez des difficultés pour faire accepter votre RIB, vous êtes donc en droit d’adresser un courrier à l’entreprise ou à l’organisme concerné afin de lui rappeler cette règle. Il vous est également conseillé d’informer votre banque du blocage rencontré. 

Est-il dangereux de communiquer son IBAN à un tiers ? 

Veillez à ne communiquer votre IBAN qu’à des personnes de confiance. Votre RIB vous permet de recevoir des virements ou de communiquer vos coordonnées à un tiers pour qu’il effectue des prélèvements sur votre compte. 

En communiquant votre IBAN, vous pouvez donc subir des prélèvements. Mais pour cela, vous devez en principe avoir autorisé ces prélèvements en signant un mandat de prélèvement bancaire.

Dans tous les cas, vous devez savoir que si des prélèvements autorisés ou non autorisés venaient à être opérés, vous pourriez en demander le remboursement auprès de votre banque.

Vous disposeriez d’un délai de : 

  • 8 semaines pour contester le prélèvement autorisé ;

  • 13 mois pour contester un prélèvement non autorisé.

Par ailleurs, une personne mal intentionnée pourrait être tentée d’utiliser vos informations bancaires pour vous voler, par exemple en falsifiant un mandat de prélèvement TIP (Titre Interbancaire de Paiement). En cas de mouvement non identifié sur vos comptes, contactez immédiatement votre banque pour faire opposition

Comme tout ce qui touche à vos comptes bancaires, votre RIB doit donc faire l’objet de toutes vos attentions. Inutile de le laisser traîner au risque de le voir tomber entre de mauvaises mains.


Ce qu’il faut savoir sur le BIC et l’IBAN

👉 L’IBAN est un code unique composé de 27 chiffres et lettres permettant d’identifier votre compte bancaire à l'international.

👉 Le BIC comporte entre 8 et 11 caractères et identifie votre banque (il est aussi appelé code SWIFT).

👉 Vous trouverez toutes ces infos sur votre RIB disponible depuis l’interface de votre compte pro Shine !

💪 Vous voici désormais passé·e maître·sse dans l’art de déchiffrer les RIB, BIC et autres IBAN. Les coordonnées bancaires n’ont plus de secrets pour vous ! Si vous souhaitez en savoir plus sur les virements et prélèvements bancaires que vous pouvez effectuer avec votre RIB, c’est par ici !

Vous rencontrez des problèmes pratiques ? Venez prendre conseil auprès de la Shine Community ou consultez notre centre d’aide

Questions fréquentes

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Shine, société immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 828 701 557, exploitant le nom commercial Shine, agréée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (« ACPR ») (agrément consultable dans le Registre des agents financiers - www.regafi.fr) en tant qu’établissement de paiement sous le numéro 71758 et enregistré sous le numéro 828701557 en tant qu’agent de services de paiement de l’établissement de monnaie électronique Treezor, dont le siège social est situé 33 avenue de Wagram, 75017 Paris.

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Qu’est-ce que le code BIC ?
Où trouver mon BIC et mon IBAN ?
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