Financement de l’ouverture d’une boulangerie : le guide complet
Publié le 14 février 2023
par Pierre Ecuvillon
Mis à jour le 1 octobre
7 min. de lecture
Publié par Pierre Ecuvillon
Relu par Victoria Grimaldi
Mis à jour le 1 octobre
7 min
Vous souhaitez racheter ou ouvrir une boulangerie afin de proposer baguettes, pains spéciaux et viennoiseries ? Le financement est évidemment un élément clé dans la structuration de votre projet. Nous vous présentons les différents éléments à anticiper afin de dégager un budget suffisant et mener à bien l’ouverture de votre boulangerie.
Calculer le budget d'ouverture de sa boulangerie
L’ouverture d’une boulangerie est un projet au long cours dont le coût oscille généralement entre 100 000 € et 200 000 €. Voici les différents éléments à prendre en compte.
Les é quipements professionnels
Vous aurez besoin de nombreux équipements professionnels pour :
la production des spécialités de pains (pétrin, four, diviseuse, chambre de repos, façonneuse, batteur, laminoir…) ;
le nettoyage (lave-batterie, plonge…) ;
la commercialisation et l'agencement du magasin (présentoirs, caisse enregistreuse, vitrine à gâteaux, mobiliers divers, décoration…).
Le local de la boulangerie
Vous devez notamment anticiper :
les éventuels travaux de rénovation ou de mise en conformité ;
le montant du droit au bail ou pas-de-porte (droit d’entrée) pour jouir du fonds de commerce ;
le dépôt de garantie.
💡
Le coût du local est le plus variable : il dépend de nombreux éléments comme la taille du local, son emplacement, etc. Les travaux de mise aux normes (électricité, plomberie...) peuvent aussi revenir cher !
Les frais annexes
Ces frais comprennent :
les frais d’immatriculation et d’annonces légales (si vous devez créer une société, et/ou racheter un fonds de commerce) ;
le coût de l’assurance professionnelle ;
le stock des matières premières (farine, levure...) ;
les frais d'embauche ;
les frais d’assistance si vous vous faites aider par un·e expert·e-comptable pour créer votre entreprise ;
le montant de votre capital social ;
le budget communication (publicité locale ou en ligne, impression de flyers, création d’une nouvelle enseigne).
La nature de votre projet va avoir un impact direct sur le budget nécessaire. Si vous envisagez des travaux de mise en conformité et que vous devez acheter l’ensemble du matériel professionnel, l’ouverture de votre boulangerie peut se chiffrer à plusieurs centaines de milliers d’euros.
💡
Si vous optez pour l'ouverture d'une boulangerie en franchise, il faut rajouter les droits d'entrée. Par exemple, pour une franchise La Mie Câline, ils s'élèvent à 30 000 €.
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Contracter un prêt professionnel pour financer sa boulangerie
Le prêt bancaire
Afin de financer un projet de création ou de reprise de boulangerie, de nombreux entrepreneur·es ont recours à un prêt bancaire. Il vous permet d'échelonner des remboursements sur une période de plusieurs années.
Ces remboursements sont mensuels la plupart du temps, mais une périodicité trimestrielle, semestrielle ou même annuelle peut être négociée avec la banque.
Les banques proposent des crédits professionnels afin de financer :
la création d'entreprise ;
la reprise de fonds de commerce ;
ou encore un financement pour développer une entreprise existante.
👉 Comment obtenir un prêt pour ouvrir une boulangerie ?
Les banques examinent plusieurs critères pour accorder ou non un prêt au porteur de projet :
La viabilité et la rentabilité de votre projet : le plus important !
Avant de présenter votre projet à un banquier, posez-vous les questions suivantes :
Est-ce que le projet est viable à long terme ?
Les prévisions financières sont-elles raisonnables et suffisantes pour couvrir le remboursement du prêt jusqu'à son échéance ?
Tous les aspects financiers ont-ils été étudiés et pris en compte ?
Pensez à présenter à vos interlocuteurs ou interlocutrices un projet détaillé, notamment sur sa partie financière, en rédigeant un business plan. Cela vous aidera à convaincre les banques de la rentabilité de votre future boulangerie.
Votre apport personnel
Les banques seront rassurées si vous proposez un apport personnel important. Il permet de répartir les risques en cas de faillite et de prouver votre engagement dans le projet. Pour obtenir votre crédit professionnel, vous devrez disposer d’un apport représentant au moins 20 % du budget total.
Attention toutefois à ne pas investir une partie trop importante de votre patrimoine, car les banquier·es pourraient considérer cela comme un risque inconsidéré.
Votre expérience et votre expertise
Les établissements bancaires seront davantage disposés à vous accorder un prêt si vous possédez une formation ou de l'expérience dans le secteur de la boulangerie, ou si vous avez déjà mené à bien un projet entrepreneurial.
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Pour obtenir plus facilement un prêt, vous pouvez demander une garantie bancaire comme celles fournies par Bpifrance.
Le prêt professionnel Shine
Shine vous permet d'accéder à un prêt professionnel pour financer votre projet en quelques clics 🚀 !
Vous pouvez obtenir de 500 € à 50 000 € selon votre profil. Ce prêt peut vous aider à financer votre stock, l'achat du matériel, un besoin de trésorerie, etc.
✨ Les petits plus du financement by Shine :
parcours simplifié, entièrement accessible depuis l'interface Shine ;
réponse rapide & personnalisée ;
fonds versés rapidement après validation sous 48 heures ouvrées ;
remboursement possible sous 4 à 18 mois.
Une solution de financement pour chaque entreprise.
Envisager d’autres modes de financement pour votre boulangerie
Outre le crédit professionnel, il existe des modes de financement alternatifs qui peuvent vous aider à financer l’ouverture de votre boulangerie. Ces méthodes peuvent vous aider à compléter votre apport ou à disposer de davantage de liquidités.
Le crowdfunding ou financement participatif
Cette méthode innovante permet de financer les projets en récoltant des dons ou des prêts auprès d'investisseurs particuliers via une plateforme de crowdfunding. Il repose sur le principe de la multitude. De nombreux investisseurs apportent chacun une petite contribution. L'objectif est de toucher et d'intéresser un grand nombre de personnes.
Ce type de financement peut prendre différentes formes :
Le don : les donateurs et donatrices versent des sommes à leur convenance, en échange ou non de contreparties définies à l'avance par le porteur de projet.
Le prêt : les investisseurs peuvent aussi financer une partie du projet sous forme de prêt, avec un taux d'intérêt prédéfini qui peut être nul. Le remboursement se fait selon un échéancier fixé à l'avance.
La prise de participation ou investissement au capital : les investisseurs achètent des parts dans l'entreprise, deviennent associé·es et ont un pouvoir de décision. Le poids du vote est alors relatif au montant investi au départ.
L’aide des proches ou love money
Il s’agit d’une solution intéressante pour booster votre apport personnel ou compléter votre crédit professionnel.
La love money consiste à demander l’aide des proches dans le cadre de l’ouverture de votre boulangerie ! 👪
Ce financement fonctionne comme le crowdfunding, avec des options de financement :
par don avec ou sans contrepartie ;
par prêt classique ou à taux zéro ;
ou par prise de participation dans votre entreprise.
Les proches qui vous ont prêté de l’argent peuvent alors devenir des associé·es mais ce n'est pas obligatoire.
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Il peut être judicieux de définir un cadre légal clair à l’aide d’un écrit pour la love money. Cela vous permet d’éviter les dissensions qui peuvent survenir au sein d'un couple, d'une famille ou entre ami·es lorsque des sommes importantes sont impliquées.
Les prêts d’honneur
Un prêt d'honneur est un type de financement à taux zéro sans garantie personnelle du dirigeant destiné aux personnes souhaitant créer ou reprendre une entreprise.
Il est financé par des organismes spécifiques et peut aller de 1 000 € à 90 000 €, remboursables en moyenne sur 5 à 7 ans maximum. Le montant moyen généralement accordé est de 10 000 €.
Si vous souhaitez contracter un prêt d’honneur, armez-vous de patience et d’arguments, car le dossier est long à monter et les interlocuteurs exigeants.
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Pour contracter un prêt d’honneur, vous pouvez vous adresser au Réseau Entreprendre ou à France Initiative.
Le microcrédit professionnel de l'ADIE
L'ADIE (association pour le droit à l'initiative économique) propose un microcrédit pour les personnes ayant des difficultés à obtenir un prêt bancaire. Ce crédit peut aller jusqu'à 15 000 €.
Le taux tourne autour de 14 % (8 % + 6 % de contribution de solidarité).
Le prêt meunier
Le prêt meunier est un type de prêt spécifique au secteur de la boulangierie octroyé par les Grands Moulins de Paris. En contrepartie, vous vous engagez à vous approvisionner auprès d'eux en farine.
Une solution de financement pour chaque entreprise.
Vérifier si vous avez le droit à une aide à la création d’entreprise pour votre projet de boulangerie
Différents dispositifs d’aide provenant de l’État ou des collectivités locales vous permettent de compléter votre apport pour ouvrir votre boulangerie.
L'aide à la création ou à la reprise d'une entreprise (ACRE)
Il s’agit d’une exonération totale ou partielle des charges sociales lors de la première année d’existence de votre entreprise. L'ACRE peut être obtenue sous conditions (avoir moins de 30 ans, être bénéficiaire de minimas sociaux, etc.).
Les aides de France Travail (ARE ou ARCE)
En tant que demandeur ou demandeuse d'emploi, vous pouvez prétendre à l'ARE ou à l'ARCE.
Avec l'ARCE, vous pouvez toucher 60 % des droits au chômage en une seule fois dans le cadre d’une création d’entreprise ! Sinon, vous pouvez aussi choisir de conserver le versement mensuel de vos ARE.
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Les régions peuvent proposer localement des subventions spécifiques notamment pour les commerces de proximité comme les boulangeries.
Financer l’ouverture d’une boulangerie : le récap’
Pour financer l’ouverture de votre boulangerie, procédez à ces étapes :
1️⃣ Faire une liste complète des différents postes de dépenses afin de déterminer votre budget le plus précisément possible.
2️⃣ Se rapprocher de plusieurs établissements bancaires afin d’obtenir le crédit professionnel le plus avantageux pour ouvrir sa boulangerie.
3️⃣ Compléter son apport ou le crédit professionnel grâce à des modes de financement alternatifs (facultatif).
4️⃣ Vérifier son éligibilité aux différents dispositifs d’aide de l’État.
Vous pouvez consulter notre article sur le référencement local des artisans pour trouver rapidement des clients une fois votre boulangerie financée ! 🔎
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