Besoins à court terme : 7 solutions de financement

Publié le 3 avril 2023

par Antonin C

Mis à jour le 1 octobre

par Victoria Grimaldi

3 min. de lecture

Publié par Antonin C

Relu par Victoria Grimaldi

Mis à jour le 1 octobre

3 min

Créer son entreprise peut se traduire par des besoins de trésorerie à court terme car de nombreux frais sont à prévoir lors du lancement d’une société : constitution de stocks, frais d’avocat, loyer, assurance, etc. Dans ce guide, Shine vous propose un tour d’horizon des solutions de financement court terme (d'une durée inférieure à 2 ans) qui s’offrent à vous !

1. Le prêt professionnel Shine

Shine se tient à vos côtés à toutes les étapes de votre vie entrepreneuriale.

L’offre prêt/crédit de Shine peut vous permettre d'obtenir un financement jusqu'à 50 000 € pour :

• l'achat de matériel ;

• votre stock ;

• de la trésorerie ;

• une facture en retard ;

• le recrutement d'un salarié ;

• un nouveau local ;

• une formation pour vous lancer...

De quoi renflouer les caisses en attendant que votre activité décolle ! Voici le détail de cette offre et les conditions :

Le prêt Shine

Shine propose aussi des prêts via 2 partenaires :

• l'ADIE pour les besoins de financement limités, jusqu'à 12 000 € ;

• Defacto pour renflouer la trésorerie des TPE/PME, jusqu'à 1 000 000 € sur 4 mois maximum.

Une solution de financement pour chaque entreprise.

Découvrir Shine

2. Les crédits à court terme

Vous pouvez emprunter à votre banque sur une durée inférieure ou égale à 1 an pour financer vos besoins à court terme. Ce crédit professionnel pourra vous aider à faire face à des situations exceptionnelles provoquant des décalages de trésorerie comme un accroissement soudain d'activité.

3. Le découvert bancaire autorisé

Votre banque peut vous permettre d’être dans le rouge sur une période définie (de quelques semaines à 1 an). C'est ce qu'on appelle le découvert autorisé.

Attention toutefois, ce privilège se discute, se négocie et se contractualise. Si les pourparlers se passent bien, vous pourrez présenter un compte débiteur jusqu'à un certain montant fixé par votre établissement bancaire. Ce dernier paiera les dépenses de votre entreprise suivant les termes de votre entente. 

4. La facilité de caisse

La facilité de caisse reprend les codes du découvert bancaire. La différence se porte sur la durée de l’état débiteur. Elle est en effet plus courte que pour le découvert bancaire (quelques jours seulement dans le mois). Elle n’est donc à solliciter que pour des situations exceptionnelles comme pour un·e client·e qui accuse un retard de paiement.

Découvrez notre template de prévisionnel financier prêt à remplir !

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5. L’affacturage

Un·e client·e rechigne à payer ? Vous avez besoin de liquidité pour faire face à des dépenses urgentes ? Vous pouvez demander à une société tierce, appelée "factor", d'acheter votre créance et se charger elle-même de son recouvrement. Ce processus s'appelle l'affacturage. À noter que cette prestation est effectuée en contrepartie d’une commission. 

6. Le financement Dailly

La cession Dailly est le transfert de la propriété de votre facture à une banque. Selon votre accord et vos besoins, elle vous accorde un découvert ou vous ouvre une ligne de crédit. Ici aussi, le versement d'intérêts et de commissions est à prévoir.

7. L’escompte commercial

Avec l’escompte, la banque vous permet d'obtenir un paiement anticipé d'une créance grâce au versement d'une avance immédiate. Mais pour cela, vous devrez émettre une lettre de change et votre client devra la signer. En cas d'acceptation, la banque verse les fonds sur votre compte professionnel par anticipation et après déduction des intérêts et frais de gestion inhérents à ce processus.

Récap’ des solutions de financement à court terme

Malgré les petits soucis financiers et imprévus que vous pourriez rencontrer, il y a de quoi rester positif puisque des solutions existent : 

1. les prêts professionnels Shine ;

2. les crédits bancaires à court terme ;

3. le découvert bancaire autorisé ;

4. la facilité de caisse ;

5. l’affacturage ;

6. le financement par la Dailly ;

7. l’escompte commercial. 

Dernière piste pour obtenir rapidement des fonds : le billet de trésorerie. Il permet d’emprunter directement et rapidement aux autres entreprises.

Besoin de fonds ? Testez votre éligibilité à notre offre de financement en quelques clics !