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Besoins à court terme : 7 solutions de financement

Antonin C
par Antonin C Publié le 3 avril 2023Mis à jour le 16 avril 20243 min. de lect

Créer son entreprise peut se traduire par des besoins de trésorerie à court terme. Et pour cause : de nombreux frais sont à prévoir lors du lancement d’une société (constitution de stocks, frais d’avocat, loyer, assurance, etc.). Dans ce guide, Shine vous propose un tour d’horizon des solutions qui s’offrent à vous : prêt pro, facilité de caisse, affacturage, escompte commercial… 

Sommaire
1. Les prêts professionnels de Shine
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1. Les prêts professionnels de Shine

Shine se tient à vos côtés à toutes les étapes de votre vie entrepreneuriale.

L’offre prêt/crédit de Shine peut aller jusqu’à :

  • 70 000 € pour vos équipements et matériels ;

  • 30 000 € pour votre trésorerie et vos besoins en fonds de roulement ;

  • 12 000 € grâce à notre partenariat avec l'ADIE.

De quoi renflouer largement les caisses en attendant que votre activité décolle ou que vos client·es règlent leurs factures.

👉 Si vous nous rejoignez dans notre combat pour construire un monde meilleur, que ce soit pour l’environnement ou pour la société, vous bénéficierez d’un bonus engagement. Concrètement, en respectant certains critères, vous profiterez d’une réduction de 0,5 point sur votre taux d’intérêt. 

Compte pro Shine
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Une solution de financement pour chaque entreprise.

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2. Les crédits à court terme

Vous pouvez emprunter à votre banque pour un financement à court terme. Dans les grandes lignes, il s’agit d’un prêt bancaire pour une très courte période, souvent pour 90 jours et sous la forme de billets financiers. 

3. Le découvert bancaire autorisé

Oui, votre banque peut vous permettre d’être dans le rouge un certain moment. Attention toutefois, ce privilège se discute, se négocie et se contractualise. Si les pourparlers se passent bien, vous pourrez alors présenter un compte débiteur. Votre banque paiera les dépenses de votre entreprise suivant les termes de votre entente. 

4. La facilité de caisse

La facilité de caisse reprend les codes du découvert bancaire. La différence se porte sur la durée de l’état débiteur. Elle est en effet plus courte (que pour le découvert bancaire). Elle n’est donc à solliciter que pour des situations exceptionnelles comme pour un·e client·e qui accuse un retard de paiement.

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Découvrez notre template de prévisionnel financier prêt à remplir !

5. L’affacturage

Un·e client·e rechigne à payer ? Vous avez besoin de liquidité pour faire face à des dépenses urgentes ? Vous pouvez demander à un tiers, appelé factor, de vous avancer le montant de la facture. Il se chargera ensuite de la relance et du recouvrement de la somme. Notez que cette prestation est effectuée en contrepartie d’une commission

6. Le financement Dailly

La cession Dailly est le transfert de la propriété de votre facture à une banque. Selon votre accord et vos besoins, elle vous accorde un découvert ou vous ouvre une ligne de crédit.

7. L’escompte commercial

Avec l’escompte, la banque vous règle un effet de commerce avant son échéance. Pour cela, il faut d’abord que votre client·e émette une lettre de change ou un billet à ordre. La somme que l’établissement financier vous versera sera déduite d’une commission et des intérêts.

Récap’ des solutions de financement à court terme !

Malgré les petits soucis financiers que vous pourriez rencontrer, il y a de quoi rester positif puisque des solutions existent : 

  1. Les prêts professionnels Shine. 

  2. Les crédits bancaires à court terme.

  3. Le découvert bancaire autorisé.

  4. La facilité de caisse.

  5. L’affacturage.

  6. Le financement par la Dailly. 

  7. L’escompte commercial. 

Envie de gérer votre trésorerie comme un pro ? Shine et Pennylane s’associent pour vous livrer un guide complet et pratique sur le sujet

👉 L’ouverture d’un compte Shine est requise pour bénéficier de l’un de nos prêts professionnels. 

Questions fréquentes

Compte pro Shine
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Un compte pro complet pensé pour vous.

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2. Les crédits à court terme