Comment obtenir un microcrédit pour sa micro-entreprise ?
Publié le 30 novembre 2024
par Pierre Ecuvillon
Mis à jour le 6 juillet
3 min. de lecture
Publié par Pierre Ecuvillon
Relu par Victoria Grimaldi
Mis à jour le 6 juillet
3 min
Vous êtes auto-entrepreneur·e et cherchez à financer votre projet ? Le microcrédit est une solution adaptée pour obtenir les fonds nécessaires à votre développement. Moins contraignant que les prêts bancaires classiques, il permet de financer la création ou l'expansion de votre activité. Voici comment obtenir un microcrédit et quels sont les critères à remplir !
Avantages et inconvénients des différentes solutions de microcrédit
Pour commencer, nous allons lister au sein de ce tableau les avantages et inconvénients de chaque solution de microcrédit accessible aux auto-entrepreneur·es.
Avantages et inconvénients des solutions de microcrédit
Organisme | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
ADIE | Jusqu’à 15 000 € | Processus parfois long |
Institut de Microcrédit (ex Créa-Sol) | Jusqu'à 12 000 € | Conditions géographiques d'accès |
Réseaux professionnels (France Active, Initiative France, Réseau Entreprendre) | Suivi (accompagnement et/ou mentorat) | Conditions d’éligibilité parfois strictes et délais plus longs |
Plateformes de prêt (La Nef, Mansa) | Flexibilité | Taux d’intérêt plus élevés |
Une solution de financement pour chaque entreprise.
Les organismes qui accordent des microcrédits aux micro-entrepreneur·es
L'ADIE (Association pour le Droit à l'Initiative Économique)
L'ADIE propose des prêts allant jusqu’à 15 000 € pour financer les besoins des micro-entrepreneur·es, sans exigences de garanties. L’association accompagne les professionnels emprunteurs tout au long de leur projet.
Le taux est de 8 % (juillet 2026) et le remboursement peut s'échelonner sur 48 mois. Le remboursement par anticipation est possible sans frais.
💻
Lucie a lancé sa micro-entreprise de services administratifs en ligne. Elle se tourne vers l’ADIE pour obtenir un financement destiné à acheter du matériel informatique de qualité d’un montant de 3 000 €.
Institut de Microcrédit (ex Créa-Sol)
Créa-Sol propose des prêts pour des projets d’entrepreneur·es en difficulté sociale ou financière via le Parcours Confiance.
Pour les professionnels, le montant va jusqu'à 12 000 € (15 000 € en outre-mer). Le remboursement est possible pendant 60 mois.
Ce financement alternatif permet de financer des besoins en trésorerie par exemple et s'adresse spécifiquement aux petites entreprises.
⚠️
Seules les entreprises situées dans ces régions peuvent bénéficier de ce dispositif :
Région Sud Provence Alpes Côte d’Azur ;
Corse ;
Région Haut de France ;
5 départements de la Région Auvergne Rhône Alpes (Rhône, Isère, Ain, Savoie et Haute Savoie) ;
Outre-mer.
Les réseaux de financement
Ils proposent des prêts et un suivi continu des porteur·ses de projets. Cet accompagnement constitue un atout pour les micro-entrepreneur·es cherchant à stabiliser ou à développer leur activité.
Voici les 3 plus grands réseaux :
France Active ;
Initiative France ;
Réseau Entreprendre.
Si vous ne trouvez pas de microcrédit, il est possible d'obtenir via ces réseaux des prêts d'honneur à taux zéro.
🌐
Julien, micro-entrepreneur dans le développement web, reçoit un prêt d'honneur du Réseau Entreprendre pour embaucher un salarié et développer son activité. Ce soutien lui permet de franchir un cap.
Les plateformes de prêts solidaires
Elles permettent aux micro-entrepreneur·es de lever des fonds en faisant appel à des investisseur·ses particuliers, souvent à des conditions plus avantageuses que celles d’un prêt bancaire classique pour auto-entrepreneur. Vous avez notamment :
Mansa propose des prêts adaptés aux besoins des micro-entrepreneur·es. Les montants varient et le remboursement est souvent plus flexible qu'avec d'autres formes de financement.
La Nef soutient des projets ayant un impact social ou environnemental, en offrant des prêts solidaires à des taux compétitifs.
🌿
Marie a créé une entreprise d'éco-consulting. Elle se tourne vers La Nef pour obtenir un financement destiné à l’achat de matériel et à la communication autour de ses services. Elle apprécie la dimension éthique de la banque, en accord avec ses valeurs.
Découvrez notre template de prévisionnel financier prêt à remplir !
Critères d’évaluation des demandes de microcrédit
Les organismes de microcrédit évaluent les demandes en fonction de plusieurs critères pour s’assurer que le projet est viable et que l’emprunteur·se pourra rembourser le prêt.
Solidité du projet
Un business plan clair et détaillé est essentiel. Il doit démontrer que votre activité est bien pensée, avec des objectifs précis et réalistes.
Profil de l’entrepreneur
Les antécédents professionnels, les compétences et la motivation du porteur ou de la porteuse de projet sont scrutés à la loupe. Un parcours cohérent rassure les prêteurs.
Faisabilité financière
L’organisme analyse votre capacité à rembourser le microcrédit. Cela inclut une évaluation des revenus prévisionnels et des besoins de financement à court terme, à moyen terme et à long terme de votre entreprise.
Besoin de financement
L’objet du microcrédit doit être clairement défini (matériel, stocks, marketing, etc.), et l’usage des fonds doit être justifié de manière précise.
Profitez d'un compte pro dès 0 € avec Shine.
Les étapes pour obtenir un microcrédit
Obtenir un microcrédit pour votre activité nécessite de suivre quelques étapes :
identifier l’organisme qui correspond le mieux à votre projet (association, réseau, plateforme) ;
préparer un dossier solide en rassemblant les pièces nécessaires (business plan, description de votre projet, justificatifs financiers) ;
soumettre votre dossier en ligne ou en personne, selon les modalités de l’organisme choisi ;
se préparer pour l’entretien avec l’organisme en soignant votre pitch ;
recevoir les fonds, si votre projet est accepté.
Obtenir un microcrédit pour micro-entrepreneur·e : le récap’
Vous à présent toutes les infos pour faire votre demande de microcrédit :
plusieurs types d'organismes accordent des microcrédits : associations, réseaux de financement et plateformes solidaires ;
après avoir choisi l’organisme, vous préparez un dossier complet en tenant compte des critères de sélection ;
enfin, vous suivez chaque étape de la procédure pour maximiser les chances de succès de votre demande.
D’autres solutions existent pour financer votre micro-entreprise (prêt d’honneur, love money, financement participatif…), ainsi que des aides dédiées aux micro-entreprises.
Chez Shine, notre compte pro incluant une offre à 0 €, nous proposons un type de financement adapté à chaque entreprise. Pour en savoir plus, c’est par ici !
