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Quels sont les avantages et les inconvénients du crowdlending ?

Manon Cauffiez
par Manon Ca Publié le 29 novembre 20234 min. de lect

Le crowdlending consiste à mettre en relation des petites et moyennes entreprises avec des investisseurs. C’est une alternative au traditionnel prêt bancaire et une solution pour éviter les frais qui y sont associés. Côté emprunteur, ce type d’investissement présente des bons et des mauvais côtés. Faisons le point sur les avantages et les inconvénients du crowdlending !

Sommaire
Quels sont les avantages du crowdlending ?
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Quels sont les avantages du crowdlending ?

Vous êtes sur le point de lancer votre projet ? Bonne nouvelle : le crowdlending est peut-être la solution pour le financer ! Nous faisons le point sur ses principaux avantages.

1. Un financement alternatif

Vous voulez lancer votre entreprise… mais votre banque refuse de vous accorder un prêt ? Le crowdlending est l’une des solutions. À la différence des banquiers, les investisseurs privés sauront peut-être déceler la pertinence et le potentiel de votre projet

Au lieu de mettre tous vos œufs dans le même panier, le crowdfunding permet de multiplier les sources de financement. Certaines entreprises obtiennent des fonds de centaines, voire de milliers de donateurs. Cela peut être préférable à la recherche de fonds auprès d'une seule source lorsque le marché n'est pas favorable à l'octroi de nouveaux prêts. 

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2. Des sources de financement multiples & des avis

🥚 Plutôt que de mettre tous vos œufs dans le même panier, le crowdfunding permet de multiplier les sources de financement. Certaines entreprises reçoivent des fonds de centaines, voire de milliers de donateurs. Le crowdlending est donc une option à privilégier lorsque le marché n'est pas favorable à l'octroi de prêts. 

Sans compter que tous ces investisseurs peuvent vous faire des retours constructifs sur votre projet. 

Pour en recevoir, nous vous conseillons d’étayer votre stratégie de développement et/ou un business plan lorsque vous vous adresserez aux investisseurs potentiels. 

3. Aucune vérification de solvabilité

Pour demander un financement via le crowdlending, la procédure à suivre est relativement simple. Vous devez trouver une plateforme de crowdlending et transmettre les informations demandées (descriptif du projet, montant à atteindre, date limite de financement…). 

En règle générale, les plateformes de crowdfunding ne procèdent pas à des vérifications de solvabilité, de sorte qu'il n'y a pas d'incidence sur votre solvabilité personnelle ou professionnelle. Toutefois, si vous optez pour le crowdfunding par emprunt, ce type de prêt alternatif fera probablement l'objet d'une vérification de solvabilité, puisqu'il s'agit d'un prêt consenti par plusieurs investisseurs.

4. Un moyen de communication & de fidélisation

Le crowdlending est un excellent moyen de faire la promotion de votre projet. Les investisseurs découvriront votre projet dès ses prémisses et pourront s’y attacher petit à petit pour devenir des clients fidèles. Nous vous conseillons donc de constituer une liste de contacts au fur et à mesure que vous récoltez des dons

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Quels sont les inconvénients du crowdlending ?

Vous souhaitez emprunter de l’argent par l’intermédiaire du crowdlending ? Ci-dessous tous les points faibles de ce mode de financement participatif ! 

1. Opacité des taux d'intérêt

L’opacité des taux d’intérêt est un risque qu’il faut absolument prendre en considération. Les taux d’intérêt sont susceptibles d’être en dehors des réalités de votre capacité de remboursement réelle. Et cela peut vous conduire au surendettement ! 

2. Manque de régulation

Pendant plusieurs années, les plateformes de crowdlending n’ont pas fait l’objet de contrôles. C’est désormais l’ORIAS qui assure l'enregistrement de ces intermédiaires de financement participatif. 

Quelques exemples de critères à remplir : 

  • être basé en France ; 

  • respecter des conditions de capacité professionnelle ; 

  • se conformer sur le plan de l’honorabilité : 

  • communiquer certaines informations obligatoires ; 

  • respecter des obligations de mise en garde.

Avant de choisir une plateforme de crowdlending, il faut s’assurer qu’elle soit labellisée Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises.

Les plateformes habilitées sont enregistrées en tant que : 

  • CIP ou Conseiller en Investissement Participatif auprès de l’ORIAS ; 

  • IFP ou Intermédiaire en Investissement participatif auprès de l’ORIAS ; 

et/ou

  • PSI ou Prestataire de Services d'Investissement auprès de l’ACPR.

3. Obligation de remboursement en cas d’échec

Les plateformes de crowdfunding exigent généralement des entreprises qu'elles restituent tous les fonds aux donateurs si elles n'atteignent pas les objectifs de la collecte de fonds lancée.

4. Vol possible de votre idée de start-up

Lancer une campagne de crowdlending, c'est faire de la publicité pour son entreprise dès les premières étapes. Si vous ne protégez pas votre idée de start-up très tôt par des droits d'auteur ou des brevets, vous risquez de vous la faire voler.

5. Délai d’obtention des fonds parfois long

Pour que le crowdfunding soit un succès, il faut faire connaître votre campagne. Il se peut que vous passiez beaucoup de temps sur les médias sociaux à susciter de l'intérêt pour votre campagne de financement. Ce processus n'est donc pas rapide. De nombreuses entreprises doivent attendre des mois pour que leur campagne soit entièrement financée et recevoir leurs fonds.

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Récap’ des avantages et inconvénients du crowdlending

Voici un résumé des avantages et inconvénients du crowdlending pour les entreprises :  

✅ Les avantages du crowdlending :

  • méthode de financement alternatif ; 

  • sources de financement multiples et feedbacks

  • levée de fonds facilitée (pas de check de solvabilité) ; 

  • moyen de promotion et de fidélisation. 

❌ Les inconvénients du crowdlending : 

  • taux d’intérêt parfois opaques ; 

  • manque de régulation ; 

  • obligation de rembourser les fonds en cas d’objectif non atteint ; 

  • vol possible de son idée de start-up ; 

  • délai d’obtention des fonds parfois long. 

Vous souhaitez utiliser une plateforme de crowdlending ? Voici comment faire une levée de fonds participative

Et pour créer votre start-up simplement et à moindres frais, notre offre Shine Start vous accompagne

Questions fréquentes

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