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Un apport est-il obligatoire pour obtenir un prêt professionnel ?

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par Anais Robin Publié le 22 mai 2023Mis à jour le 31 mai 20233 min. de lect

Vous avez besoin de fonds pour créer une entreprise ou tout simplement pour développer une activité existante ? Vous vous demandez si un apport personnel est nécessaire pour obtenir un crédit professionnel ? Vous êtes au bon endroit ! Différents cas de figure existent. Tout dépend de votre projet et de votre situation. Nous vous expliquons tout dans cet article. 3,2,1… c’est parti ! 🚀

Sommaire
Crédit professionnel : l’apport est-il obligatoire ?
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Crédit professionnel : l’apport est-il obligatoire ?

Plusieurs situations sont à distinguer lorsque vous souhaitez obtenir un crédit professionnel. 

Si vous envisagez de créer ou de reprendre une entreprise artisanale, commerciale, libérale ou agricole, un apport personnel sera nécessaire.

En revanche, s’il s’agit uniquement du développement d'une activité, aucun apport personnel n’est requis. La banque analysera les finances de l’entreprise déjà existante. Elle prendra en compte sa capacité d’autofinancement, sa rentabilité et sa situation financière.

Si un apport personnel est demandé pour financer un projet, il se calcule en pourcentage.

Voici le calcul à effectuer pour tomber sur le pourcentage d'apport personnel : (montant total de l'apport personnel) / (montant global du besoin de financement).

🧮

Le montant global du besoin de financement est égal à la somme des investissements à réaliser et du BFR.

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Quels sont les pourcentages d’apports personnels requis ?

Pour maximiser les chances d’obtenir un crédit professionnel, il est recommandé de respecter certains pourcentages d'apports personnels

Ils dépendent de la nature de votre projet : 

  • pour créer une entreprise, il est nécessaire de rassembler au moins 30 % de l'ensemble du besoin (y compris le besoin en fonds de roulement) ;

  • pour reprendre une activité, il faut au moins 20 % de l'ensemble du besoin (y compris le besoin en fonds de roulement) ;

  • pour l'achat ou la construction de murs commerciaux, au moins 10 % de l'ensemble du besoin sera demandé (y compris les frais de notaire et frais annexes).

🗃️

Dans tous les cas, les entreprises doivent faire le maximum pour gagner la confiance des banques. La constitution d’un dossier irréprochable est donc une étape clé.

Quelles sont vos chances de réussite ?

  1. Votre pourcentage d’apport personnel est plutôt satisfaisant 

Dans ce cas, vous avez de grandes chances de réussir ! Si le dossier que vous présentez est solide et complet, la réponse sera sans doute positive. Vous n’aurez plus qu’à vous lancer dans cette nouvelle aventure entrepreneuriale, l’esprit léger. 

  1. Votre pourcentage d'apport personnel est légèrement inférieur au seuil requis  

Ici, vous avez tout de même de bonnes chances d'obtenir un crédit professionnel. Il faut cependant que d’autres critères soient favorables. Il peut par exemple s’agir de la viabilité de votre projet ou de votre situation financière et patrimoniale personnelle. Nous vous conseillons de présenter des garanties pour appuyer votre demande de prêt

  1. Votre pourcentage d'apport personnel est faible 

Dans ce cas, l’octroi d’un prêt bancaire professionnel semble compliqué. Mais ce n’est pas une raison d’abandonner ! Tous les entrepreneur·es connaissent des échecs. Il faut garder la tête haute et rebondir. Vous pouvez vous replonger dans votre business plan et essayer de trouver d’autres solutions de financement.

💡

Pour mettre toutes les chances de votre côté, n’hésitez pas à vous tourner vers un ou une courtier·e. Il ou elle saura vous guider pour constituer votre dossier et vous aidera à obtenir un crédit.

Quelques conseils pour augmenter votre apport personnel

Votre apport personnel n’est pas assez élevé pour décrocher un prêt pro ? Ne vous découragez pas ! 

Plusieurs solutions existent pour augmenter votre pourcentage d’apport personnel

Les voici :

  • ajuster votre projet de manière à réduire le montant global du financement requis ;

  • intégrer un nouvel investisseur pour fournir le complément d'apports nécessaire ;

  • faire appel aux business angels, aux prêts d’honneur ou encore à la love money.

Vous pouvez consulter notre guide où figurent les moyens de financement existants pour un projet de start-up.

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Apport et crédit professionnel : en bref !

Voici les éléments à retenir concernant les apports personnels et l’octroi d’un crédit professionnel

  • pour créer ou reprendre une entreprise, il est nécessaire d’avoir un apport personnel suffisant (ce n’est pas le cas pour le développement d'une activité) ;

  • pour analyser l’apport personnel, la banque prend en compte le pourcentage d'apport personnel ;

  • les chances d’obtenir un crédit professionnel dépendent du montant de l’apport personnel et de la solidité du projet ; 

  • si l’apport personnel est insuffisant, des solutions existent pour l’augmenter. 

C’est à vous de jouer !

Pour mener à bien votre projet, nous vous conseillons de réaliser un prévisionnel financier dans les règles de l’art

Et pour gagner du temps, nous vous invitons à télécharger notre modèle de prévisionnel financier simplifié ! ⏳

Questions fréquentes

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