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Tout savoir sur la gestion de trésorerie d'une entreprise

Manon Cauffiez
par Manon Ca Publié le 17 octobre 2023Mis à jour le 3 novembre 20238 min. de lect

Dérivé de trésor, le mot “trésorerie” représente tout l’argent de votre entreprise à un instant t. Qu’elle soit dans votre caisse enregistreuse ou sur votre compte pro, elle est indispensable à la survie de votre entreprise. C’est grâce à elle que vous payez vos fournisseurs et honorez vos engagements à la fin du mois. Alors, comment gérer la trésorerie de son entreprise ?

Sommaire

Définition de la trésorerie d’une entreprise

Qu’est-ce que le solde de trésorerie ?

Gestion de trésorerie : pourquoi c’est important ?

Fonds de roulement : comment anticiper les besoins ?

Quelles solutions de gestion de trésorerie utiliser ?

Comment faire face à des difficultés de trésorerie ?

Anticiper ses besoins en trésorerie

Quels outils de gestion de trésorerie utiliser ?

Comment optimiser sa trésorerie ?

Conseils pour optimiser la gestion de sa trésorerie

Gestion de trésorerie d'entreprise : le récap’

tresorerie-entreprise-gestion

Définition de la trésorerie d’une entreprise

Ce qu’est la trésorerie

La trésorerie, c'est l'argent disponible sur le compte pro et dans les caisses

Elle permet le financement de l'activité de l'entreprise (payer les salaires des salarié·es, les fournisseurs, les frais courants…).  

Mais surtout : une trésorerie excédentaire est essentielle si vous souhaitez faire des investissements et développer votre entreprise

Ce que la trésorerie n’est pas

Une trésorerie positive n'est pas un gage de rentabilité. Autrement dit, sa fragilité ne signifie pas nécessairement que le potentiel de rentabilité est faible. Il s'agit simplement du montant qui figure sur le compte bancaire de l'entreprise.

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Qu’est-ce que le solde de trésorerie ?

Solde de trésorerie excédentaire

Le solde de trésorerie est excédentaire ? C'est bon signe ! 

L'entreprise a de l’argent dans les caisses.

Vous avez d'ailleurs la possibilité de faire fructifier le solde positif ! 🍉

Solde de trésorerie déficitaire

Un solde de trésorerie déficitaire signifie que la société n'a pas suffisamment d'argent pour faire face à ses dépenses.

Sa santé financière est impactée et un cercle vicieux s’installe.

Vous ne pouvez pas acheter vos matières premières, ni concevoir vos produits, ni livrer votre clientèle… 

Pour parer à cette situation, voici nos conseils pour éviter les décalages de trésorerie

Gestion de trésorerie : pourquoi c’est important ?

La gestion de trésorerie à plusieurs intérêts.

Être crédible et rassurant auprès des tiers

Une trésorerie saine permet de respecter ses engagements. Autrement dit, vous rassurez vos partenaires, vos fournisseurs et les établissements bancaires.

Éviter les frais et obtenir un prêt

Une trésorerie excédentaire et viable permet :

  • d'éviter les frais bancaires ; 

  • d'éviter les cessations de paiement ; 

  • de rassurer votre banquier ; 

  • d'obtenir un prêt plus facilement. 

Anticiper vos besoins à venir

En cas d'urgence, une bonne gestion de trésorerie permet d'avoir rapidement accès à de l'argent. De plus, la trésorerie accompagne la croissance de l'entreprise. Elle répond à vos besoins en investissements. 

Faire des économies

Déterminer le montant de votre excédent de trésorerie peut s'avérer bénéfique pour vos finances. Ainsi, vous aurez la possibilité de faire fructifier une partie du surplus. 

Fonds de roulement : comment anticiper les besoins ?

En termes de gestion de trésorerie, le Fonds de Roulement (FR) et le Besoin en Fonds de Roulement (BFR) sont essentiels.  

Fonds de roulement (FR)

Le Fonds de Roulement correspond aux liquidités permettant de répondre aux besoins de l'entreprise. La somme permet de faire face aux frais divers et autres dépenses. 

Besoins en Fonds de Roulement (BFR)

Le besoin en fonds de roulement s'exprime lors d'une forte croissance, lorsque l’entreprise étend sa clientèle. Il s'agit de la différence entre les décaissements et les encaissements. Voici la formule pour le calculer : BFR = actif circulant - passif circulant. 

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Quelles solutions de gestion de trésorerie utiliser ?

Logiciel de comptabilité

Le suivi comptable est un excellent moyen de faire le suivi de trésorerie.

Voici les fonctionnalités proposées par les outils d’aide à la comptabilité

  • centralisation des reçus papiers et numériques avec photos ;

  • ajout de la TVA pour toutes les dépenses ; 

  • accès illimité à l’historique des transactions ; 

  • programmation de rappels automatiques ; 

  • accès aux transactions par les responsables financiers.

Le budget prévisionnel

Pour une gestion de trésorerie optimisée, rien de tel qu’un budget prévisionnel. Ce document financier regroupe l'ensemble des dépenses ou des charges et le total des recettes ou des produits.

Celui-ci vous permet de faire un budget et d’anticiper les besoins en trésorerie.

📌

Budget déficitaire : frais > recettes. 

Budget équilibré : frais = recettes. 

Budget excédentaire : frais < recettes.

Comment faire face à des difficultés de trésorerie ?

Les entreprises font parfois face à des difficultés de trésorerie. Qu’il s’agisse d’une baisse des commandes ou d’une augmentation de votre activité : pas de panique ! 

Vous avez des impayés

Si vous avez des impayés, vous faites peut-être face à des difficultés de trésorerie. 

Plusieurs solutions sont alors envisageables : un recouvrement à l’amiable ou un recouvrement judiciaire (procédure d’injonction à payer).

🔮

À l’avenir, une protection juridique peut être bénéfique.

Vous n’avez pas d’impayés

Si vous n’avez pas d’impayés, plusieurs solutions d’urgence peuvent vous aider : trouver de nouveaux clients et/ou faire un prêt pour remédier aux décalages de trésorerie.

Anticiper ses besoins en trésorerie

Tableau ou plan de trésorerie

Le plan de trésorerie est également appelé budget de trésorerie ou plan de trésorerie prévisionnel.

Le plus souvent consigné dans un tableau Excel, il permet d’anticiper les besoins d’argent à venir.

Établi sur 12 mois, il comprend l’ensemble des flux d'entrées et de sorties d’argent prévisionnels / avérés. Toutes les opérations (sans exception) doivent y figurer.

Tableau de trésorerie : état de la trésorerie à l’instant T.

Plan de trésorerie : prévisionnel de trésorerie pour les mois à venir.

Exemple de tableau de trésorerie :

exemple-tableau-tresorerie

🔎

Avant d’aller plus loin, nous vous apprenons à calculer la trésorerie nette de votre entreprise ou à créer un tableau de flux de trésorerie

Tableau ou plan de financement

La tableau ou plan de financement est plus complexe.

Il permet d'anticiper le solde de votre trésorerie sur plusieurs mois et/ou sur une année fiscale.

Son objectif est de comparer le montant prévisionnel avec le montant effectif.

Un tel tableau conduit à ajuster les besoins d'argent au fur et à mesure des besoins. 

Notre conseil : mettre à jour le tableau plusieurs fois par mois. Cela permet d'avoir un aperçu fiable des données comptables. 

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Découvrez notre template de prévisionnel financier prêt à remplir !

Quels outils de gestion de trésorerie utiliser ?

Pour accompagner la gestion de la trésorerie de votre entreprise, vous trouverez de nombreux logiciels CRM.

Sellsy : CRM et gestion de trésorerie

sellsy

Sellsy est un outil CRM de prospection et vente, de facturation et de comptabilité.

L’outil de gestion de trésorerie intervient en complément du CRM.

Il vous permet : 

  • d’avoir un aperçu du solde de trésorerie facilement ; 

  • d’anticiper les besoins de trésorerie selon les paiements en attente ; 

  • d’envoyer de relances en cas d’impayés.

Voici les tarifs des solutions de gestion de trésorerie proposées par Sellsy (engagement de 12 mois) : 

tarifs-solutions-sellsy

Agicap : gestion de trésorerie pour les PME

Agicap

Grâce à son outil SaaS de gestion, Agicap facilite la gestion de trésorerie des PME. 

Voici 3 exemples de fonctionnalités proposées par cet outil : 

  • visualisation de la trésorerie en temps réel ; 

  • mise à jour automatique du budget prévisionnel ; 

  • Insertion de scénarios stratégiques pour anticiper les besoins en trésorerie. 

Le tarif d’Agicap diffère selon vos besoins.

Cegid : gestion de trésorerie pour les PME

cegid

Cegid propose des solutions comptables conçues pour : 

  • des entrepreneurs, des TPE et PME ; 

  • des cabinets d’expertise comptable ; 

  • des revendeurs, des enseignes et des marques spécialisées.

Voici les prix des abonnements Cegid :

prix-abonnements-cegid

Comment optimiser sa trésorerie ?

Si vous avez un excédent de trésorerie, c’est une excellente nouvelle ! 

Cela signifie que la santé financière de votre entreprise est saine. Mais aussi que vous pouvez en profiter pour la faire fructifier.

Quelques idées pour placer sa trésorerie d’entreprise : 

  • ouvrir un compte courant rémunéré ;

  • mettre l’excédent de trésorerie sur un fonds de trésorerie ; 

  • ouvrir un compte à terme ; 

  • détenir un compte titres ; 

  • investir dans une SCPI (société civile de placement) ; 

  • financer les énergies renouvelables.

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Conseils pour optimiser la gestion de sa trésorerie

Effectuer un rapprochement bancaire

Le rapprochement bancaire est incontournable pour équilibrer la comptabilité de votre entreprise. Son objectif ? Vérifier la cohérence entre les émissions de factures, la réception des paiements et les mouvements bancaires.

Connaître les habitudes des client·es

Anticiper les habitudes de ses client·es est primordial. Cela permet d’appréhender les besoins en trésorerie. 

Quelques conseils : 

  • effectuer un suivi méthodique pour chaque client·e ; 

  • entretenir de bonnes relations avec les client·es ; 

  • renseigner la situation du client (particulier, auto-entrepreneur·se, TPE-PME…) ;

  • repérer les mauvais payeurs.

Limiter les dépenses superflues

Au moment de faire les comptes, nous vous conseillons de vous focaliser sur les petites dépenses pas toujours utiles

Par exemple, si votre équipe doit se rassembler au moins une fois par semaine à Paris, vous pouvez décider de passer à 2 fois par mois (si les besoins de vos équipes sont compatibles avec ce changement). Ainsi, vous économiserez les frais de transport inhérents à ces déplacements et ferez une bonne action pour la planète !

Optimiser sa gestion des stocks

Le maintien d’un rythme de rotation soutenu des stocks est essentiel. C’est un signe positif pour votre trésorerie : elle aura le temps de s’adapter à vos dépenses. 

Cela montre également que votre entreprise se porte bien.

Voici 3 actions à mettre en place pour optimiser la gestion de vos stocks :

  • évaluer la valeur du stock ; 

  • adapter la stratégie en fonction des marchandises qui ont une valeur supérieure ;

  • identifier les marchandises qui ne se vendent pas et qu’il faut écouler.

Adapter ses délais de paiement

Pour adapter le BFR de votre entreprise, il est possible d’adapter les délais de paiement. Par exemple, vous pouvez demander à votre client·e un paiement sous 15 jours plutôt que 45 jours. Vous pouvez aussi demander à votre fournisseur un délai de paiement supplémentaire.

🇫🇷 En France, le délai de paiement ne peut dépasser 60 jours après l’envoi de la facture. 

Augmenter les prix de ses produits et/ou services

Pour une trésorerie optimisée, vous pouvez également envisager d’augmenter vos tarifs. 

Vous pouvez procéder à cette augmentation : 

  • avec vos client·es existants, lors d’une renégociation de contrat ; 

  • avec vos futur·es client·es, pour équilibrer votre trésorerie.

Gestion de trésorerie d'entreprise : le récap’

Nous espérons que ce guide complet vous aura aiguillé sur la définition de la trésorerie d'entreprise et les paramètres à prendre en compte pour gérer sa trésorerie comme un pro

La gestion de trésorerie d’entreprise permet de gérer les liquidités de sa société. Savoir gérer sa trésorerie est capital pour assurer la réussite de votre activité.

Et maintenant, voici comment gérer la trésorerie d’une entreprise saisonnière

Saviez-vous que 90 % de nos client·es estiment que Shine les aide à optimiser la gestion de leur comptabilité

Questions fréquentes

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Shine, société immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 828 701 557, exploitant le nom commercial Shine, agréée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (« ACPR ») (agrément consultable dans le Registre des agents financiers - www.regafi.fr) en tant qu’établissement de paiement sous le numéro 71758 et enregistré sous le numéro 828701557 en tant qu’agent de services de paiement de l’établissement de monnaie électronique Treezor, dont le siège social est situé 33 avenue de Wagram, 75017 Paris.

Sommaire
Définition de la trésorerie d’une entreprise
Qu’est-ce que le solde de trésorerie ?
Gestion de trésorerie : pourquoi c’est important ?
Fonds de roulement : comment anticiper les besoins ?
Quelles solutions de gestion de trésorerie utiliser ?
Comment faire face à des difficultés de trésorerie ?
Anticiper ses besoins en trésorerie
Quels outils de gestion de trésorerie utiliser ?
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