Comment obtenir une carte bancaire pro facilement ?
Vous devez financer du matériel professionnel ou inviter un·e client·e à déjeuner ? Quel que soit le contexte, la question du paiement se pose. Comment réaliser ces transactions sans mélanger ses finances personnelles et professionnelles ? Une solution simple s’offre à vous : obtenir une carte bancaire professionnelle ! Mais comment procéder ?
1. Choisir un compte professionnel
Même quand il n’est pas toujours obligatoire, le compte professionnel est avantageux pour différencier vos flux personnels de vos flux bancaires pros.
Mais le choix d’un compte doit être réalisé suivant vos besoins spécifiques. Une TPE proposant des prestations numériques n'aura pas les mêmes exigences qu'un·e artisan·e du BTP.
Comparer les services proposés par les comptes professionnels
Avant de faire un choix, il est crucial de comparer les services offerts par différents comptes professionnels. Par exemple, un·e micro-entrepreneur·e va privilégier les prestations suivantes :
un outil de facturation simplifiée ;
une application pour gérer facilement son compte.
En plus de ces prestations, une PME va également être demandeuse des éléments suivants :
un outil de gestion de la paie ;
des services d’épargne d’entreprise ;
des solutions de financement ;
une ou plusieurs cartes bancaires professionnelles.
Examiner les coûts initiaux et récurrents
Les coûts associés à un compte professionnel jouent un rôle important dans votre décision.
Parmi les différents frais bancaires, on distingue :
les frais de tenue de compte ;
le coût des transactions ;
le prix de la carte bancaire professionnelle.
Ces frais peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre. Vous devez prendre le temps de réaliser une comparaison approfondie avant de trancher.
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2. Choisir une carte bancaire professionnelle
Le choix d'une carte bancaire professionnelle est une étape essentielle pour la gestion de vos finances d'entreprise. Selon votre activité et vos besoins, vous pouvez opter pour une carte de débit, de crédit ou prépayée.
Carte de débit
La carte de débit est comme une carte bancaire classique : les fonds sont directement débités de votre compte. Elle limite le risque de découvert car vous ne pouvez pas dépenser plus que le solde de votre compte. Cependant, le renouvellement de la carte ou son blocage peuvent être gênants dans certaines situations. C’est le cas si vous avez des dépenses régulières non soumises à un prélèvement, comme les abonnements logiciels.
Carte de crédit
Avec une carte de crédit, les débits sont différés, offrant une vision anticipée des dépenses. En plus de leur faible coût de commission, ces cartes offrent souvent des services complémentaires et des assurances. Toutefois, le suivi différé des dépenses peut rendre la gestion financière plus laborieuse.
Carte prépayée
Cette carte n’est pas directement liée au compte courant de votre entreprise. Elle est rechargée régulièrement par un référent (gérant·e, comptable ou directeur·ice financier·e).
Cette solution limite les risques de découverts et est adaptée si plusieurs collaborateur·ices ont besoin d’une carte. Cependant, le paiement de dépenses imprévues peut devenir complexe si elles dépassent le plafond préchargé.
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3. Fournir différentes pièces à la banque
Voici la liste des documents à réunir pour obtenir une carte bancaire professionnelle :
preuve d'identité (carte d'identité, passeport) ;
preuve de domicile ou d'adresse de l'entreprise (facture d'électricité, bail commercial) ;
extrait Kbis de moins de 3 mois pour les sociétés ;
statuts juridiques pour les sociétés ;
dernier avis d'imposition ou bilan comptable ;
justificatif d'activité professionnelle (contrat de travail, attestation URSSAF pour les micro-entrepreneur·es).
Les documents à fournir peuvent différer selon les banques. Pour être certain·e que votre dossier soit complet, vous pouvez vous rapprocher d’un·e conseiller·e ou de votre service client.
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Obtenir votre carte bancaire professionnelle : le mémo
Vous connaissez à présent les 3 étapes nécessaires à l’obtention d’une carte bancaire professionnelle :
choisir un compte pro adapté à ses besoins ;
choisir un type de carte bancaire professionnelle ;
fournir l’ensemble des documents nécessaires à votre banque.
Pour aller plus loin, voici comment obtenir une carte bancaire virtuelle pro en 3 étapes.
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