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Zoom sur les frais associés à une carte bancaire professionnelle

Camille Deneu
par Camille Deneu Publié le 6 juin 20234 min. de lect

Posséder une carte bancaire pro, c’est bien. Mais posséder une carte bancaire pro au meilleur prix, c’est encore mieux. C’est pour cela que nous avons listé les éléments à prendre en compte pour évaluer les coûts associés à votre carte bancaire professionnelle. Au programme : les frais à budgétiser, des conseils pratiques et des recommandations abordables !

Sommaire

Les différents types de cartes bancaires professionnelles

Les frais courants associés à une carte bancaire pro

Zoom sur les frais associés à la carte pro Shine

Coût d’une carte bancaire : l’essentiel à retenir

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Les différents types de cartes bancaires professionnelles

Lorsqu'il s'agit de choisir une carte bancaire professionnelle, il existe plusieurs options adaptées aux besoins des entrepreneur·es. Voici un aperçu des principaux types de cartes bancaires proposées aux professionnel·les :

La carte de paiement professionnelle

Cette carte permet de payer comptant ou à crédit, en France et à l'étranger. Elle offre une grande flexibilité pour gérer les dépenses professionnelles, que ce soit pour les achats en ligne, les déplacements ou les frais liés à l'activité.

La carte affaires

Conçue spécifiquement pour les professionnel·les, elle permet de séparer les dépenses personnelles des dépenses liées à l'entreprise. Elle offre des fonctionnalités avancées telles que la gestion des notes de frais et la personnalisation des plafonds de dépenses.

La carte prépayée

La carte prépayée fonctionne sur le principe de chargement préalable d'un montant défini. C'est une solution pratique pour contrôler les dépenses et éviter les découverts, notamment pour les entrepreneur·es débutant·es.

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Chaque type de carte bancaire professionnelle présente des avantages spécifiques. Par exemple, la carte affaires facilite la gestion comptable en fournissant des relevés détaillés, tandis que la carte prépayée offre un contrôle strict des dépenses.

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Des cartes bancaires pro adaptées à vos besoins.

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Les frais courants associés à une carte bancaire pro

Lorsqu'on utilise une carte bancaire professionnelle, il est important de prendre en compte les frais associés. Voici une analyse des principaux frais courants auxquels il faut prêter attention :

Les frais annuels

Certaines cartes bancaires professionnelles s’accompagnent de frais annuels liés à la gestion de la carte et des services associés. Il est essentiel de les prendre en compte dans le choix de sa carte.

👉 Les frais annuels des cartes bancaires professionnelles varient en fonction de la banque et du type de carte, allant généralement de 30 € à 200 € par an. 

Les frais de tenue de compte

Certains établissements bancaires facturent des frais de tenue de compte liés à l'utilisation de la carte. Il convient de se renseigner sur ces frais et de les comparer pour trouver la solution la plus avantageuse.

👉 Les frais de tenue de compte peuvent osciller entre 10 € et 30 € par mois, selon la banque.

Les frais de retrait d'espèces et les frais de paiement à l'étranger

Vous prévoyez d'utiliser votre carte bancaire professionnelle à l'étranger ? Avez-vous besoin d’effectuer des retraits d'espèces fréquents ? Si vous avez répondu “oui” à l’une de ces questions, attention aux frais associés à ces opérations !

👉 Les frais de retrait d'espèces peuvent être d'environ 2 € à 4 € par opération, tandis que les frais de paiement à l'étranger peuvent représenter un pourcentage de la transaction, généralement entre 1 % et 3 %.

Zoom sur les frais associés à la carte pro Shine

Des frais transparents

Chez Shine, les tarifs de nos services sont transparents et compétitifs. Quel que soit le service souhaité, nous affichons clairement son prix pour que nos client·es sachent à quoi s’attendre. 

Par exemple, pour un terminal de paiement Sumup (service additionnel), vous payerez 1,49 % sur chaque transaction (au lieu de 1,75 % si vous passez en direct).

Autre exemple : l’encaissement en ligne via l'outil de facturation Shine

Voici un détail des tarifs selon les modes de paiement :

  • par virement : gratuit ;

  • par carte en euro : 0,20 € + 1,2 % du montant de la facture ;

  • par carte en devises (hors euro) : 0,20 € + 2,7 % du montant de la facture.

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Des moyens de paiement calibrés selon vos besoins

Une carte inadaptée aux besoins de l’entreprise : voilà l’une des principales causes des frais bancaires excessifs. Parfois trop haut de gamme et beaucoup trop cher, parfois peu flexible ou trop simpliste : il est difficile de trouver le juste milieu.

Shine propose des cartes bancaires qui répondent aux besoins de chaque entrepreneur·e et de chaque entreprise. 

Pour les indépendant·es :

  • Shine Basic à 7,90 € / mois ;

  • Shine Plus à 14,90 € / mois ;

  • Shine Pro à 29 € / mois.

Pour les TPE et les startups :

  • Shine Pro à 29 € / mois ;

  • Shine Business à 99 € / mois.

Coût d’une carte bancaire : l’essentiel à retenir

Évaluer les coûts liés à votre carte bancaire professionnelle est primordial afin de prendre une décision éclairée. 

Voici les actions à réaliser pour une évaluation réussie : 

  • comparer les frais de tenue de compte de plusieurs offres ;

  • vérifier les frais de retrait d'espèces et de paiement à l'étranger si vous envisagez des transactions à l’international ;

  • penser à vos besoins spécifiques pour choisir une carte qui correspond à votre activité.

Pour aller plus loin, voici un guide pour réduire vos frais bancaires professionnels

Envie de fluidifier vos flux bancaires ou de confier des cartes aux membres de votre équipes ? Les cartes Shine s'adaptent à vos besoins.

Questions fréquentes

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