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Quelle banque pro choisir lors de la création d’une SCI ?

Manon Cauffiez
par Manon Ca Publié le 13 juin 20234 min. de lect

Vous souhaitez créer une SCI pour faciliter la gestion et la transmission de vos biens immobiliers ? Vous venez d'hériter d'un bien immo ? Vous avez un projet immobilier à plusieurs ? L’ouverture d’un compte professionnel est essentielle pour faciliter la gestion de votre société civile immobilière. Zoom sur les critères à prendre en compte et les banques pro adaptées aux SCI.

Sommaire

Les critères à connaître pour faire le bon choix

Les fonctionnalités à considérer pour sa SCI

3 comptes professionnels adaptés aux gérant·es de SCI

Banque pro & SCI : on récapitule !

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Les critères à connaître pour faire le bon choix

Frais bancaires

L’encaissement des loyers et les dépenses en rénovation sont autant de transactions susceptibles de générer des frais bancaires. Que les SCI soient créées par des familles ou des professionnel·les de l’immobilier, il est essentiel de les réduire au maximum. 

Ces économies permettent d’augmenter les sources de revenus immobiliers ! 🏘️

Avec le compte pro Shine, vous pouvez recevoir jusqu’à 100 virements (dont les loyers de vos logements en location) sans frais.

Compte professionnel adapté aux SCI

L’ouverture d’un compte pro permet aux gérant·es / associé·es de faire la distinction entre leur patrimoine personnel (hors SCI) et les revenus immobiliers issus de la SCI. 

Il présente également l’avantage de regrouper en un seul et même endroit les dépenses et les encaissements liés à la gestion du ou des biens immobiliers :

  • les dépenses générées dans le cadre du maintien du parc immobilier (exemple : travaux de rénovation) ; 

  • les encaissements des différents loyers.

Mais surtout : en cas de contrôle, l’administration fiscale française y voit plus clair !

Encaissement des loyers

Le compte pro pour SCI est pratique en ce qu’il permet de regrouper l’encaissement des loyers. Ceux-ci sont ensuite facilement dispatchés conformément aux statuts / sous forme de revenus aux associé·es (au prorata de leurs apports).

Le compte Shine pro offre la possibilité aux SCI d’encaisser les loyers sous forme de paiement instantané. En cas d’oubli, les locataires reçoivent une relance automatique ! 

Compte pro Shine
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Un compte pro complet pensé pour vous.

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Les fonctionnalités à considérer pour sa SCI

Gestion des achats et des encaissements

Vous pouvez choisir un compte pro qui vous permet d’organiser la gestion comptable de vos transactions. 

Voici quelques exemples de dépenses courantes : 

  • frais de notaire ; 

  • frais d’agence immobilière ; 

  • intérêts d’emprunt ; 

  • assurance ; 

  • frais de garantie (hypothèque, cautionnement, etc.) ; 

  • taxe foncière ; 

  • frais de construction et de rénovation.

Grâce au compte bancaire professionnel, ces dépenses se distinguent nettement des encaissements (principalement des loyers).

Solutions d’assurance adaptés

En tant que gérant·e et/ou associé·e d’une société civile immobilière, un compte pro qui comprend des assurances / garanties peut s’avérer intéressant. 

En SCI, certaines assurances peuvent être obligatoires : 

  • assurance propriétaire non occupant (obligatoire selon les cas) ; 

  • assurance dommages-ouvrage (en cas de travaux dans l'une des propriétés) ;

  • assurance habitation (propriétaire occupant) ;

  • assurance emprunteur (si exigée par l'établissement bancaire). 

Des garanties sont recommandées et peuvent s'intégrer à votre compte pro

  • assurance RC professionnelle ; 

  • assistance juridique ; 

  • recouvrement des loyers impayés. 

Experts spécialisés accessibles

Des conseiller·es peuvent accompagner la création de votre SCI : 

  • dépôt de capital social ; 

  • regroupement de vos loyers ;

  • regroupement de vos dépenses pour les travaux ; 

  • déclaration de vos revenus immobiliers ; 

  • intégration d'un logiciel comptable (optionnel). 

Compte pro Shine
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Créez votre SCI en ligne avec Shine.

3 comptes professionnels adaptés aux gérant·es de SCI

1. Le compte pro Shine : pour répondre à tous vos besoins

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Le compte pro Shine est une solution de gestion tout-en-1 qui facilite la gestion des créateur·ices de SCI. Il permet de catégoriser les frais liés aux travaux et d’encaisser des loyers en toute simplicité. 

Shine s’adapte aux besoins de votre SCI :

  • dépôt du capital de votre SCI par virement bancaire ;

  • encaissement des chèques en quelques clics ; 

  • dépôt d’espèces (jusqu’à 9 500 € sans frais par mois) ; 

  • réception de 100 virements sans frais ; 

  • relances automatiques en cas de retard de paiement du loyer ; 

  • solution de paiement instantanée ;  

  • ajout des reçus grâce à l’app (exemple : dépenses en travaux) ; 

  • intégration de votre logiciel comptable (optionnel).

Shine vous offre également un accompagnement personnalisé et réactif disponible 7j/7. 

💸

Le tarif du compte Shine Pro s’élève à 29 € HT par mois.

2. BNP Paribas, pour souscrire un prêt immobilier

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Avec la banque  BNP Paribas, vous pouvez ouvrir un compte bancaire pour le dépôt de capital social de votre SCI. Elle vous offre également la possibilité de financer un logement à vocation locative. L’avantage ? Les intérêts d’emprunt sont déductibles de vos revenus fonciers.

Attention : le prêt immobilier peut être conditionné à la souscription d’un contrat d’assurance vie.

💸

L’offre Esprit Libre Pro est disponible à partir de 41 € HT par mois.

3. Société Générale Pro, pour une gestion simplifiée de sa SCI

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Le compte bancaire professionnel Jazz Pro possède 3 avantages principaux : 

  1. frais de tenue de compte forfaitaires ; 

  2. banque à distance accessible 24h/24 ; 

  3. autonomie de gestion du compte professionnel.

💸

Pour rejoindre la société générale pro, vous devrez payer une cotisation mensuelle de 39 € HT par mois. 

Banque pro & SCI : on récapitule !

Une banque pro adaptée aux besoins de votre SCI vous permet de gérer vos affaires courantes (entretien des biens immobiliers / encaissement des loyers) sereinement. 

Ci-dessous, 4 conseils choisir le meilleur compte pro pour sa SCI

  1. rechercher des solutions bancaires qui répondent aux besoins des SCI ; 

  2. choisir un forfait transparent qui intègre tous les frais bancaires ;

  3. sélectionner un compte pro que vous pouvez ouvrir en ligne et en quelques clics ;

  4. préférer l’ouverture d’un compte pro avec une banque qui accorde un prêt bancaire à votre SCI.

Vous venez de recevoir un héritage ? Notre guide complet sur la société civile immobilière vous aidera à mieux comprendre cette structure juridique.

Intéressé·e par le compte pro Shine adapté à votre SCI ? Facturez, encaissez, dépensez, gérez et centralisez vos dépenses avec Shine.  

Questions fréquentes

Compte pro Shine
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Shine, société immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 828 701 557, exploitant le nom commercial Shine, agréée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (« ACPR ») (agrément consultable dans le Registre des agents financiers - www.regafi.fr) en tant qu’établissement de paiement sous le numéro 71758 et enregistré sous le numéro 828701557 en tant qu’agent de services de paiement de l’établissement de monnaie électronique Treezor, dont le siège social est situé 33 avenue de Wagram, 75017 Paris.

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Les critères à connaître pour faire le bon choix
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