Top 8 des meilleurs plans épargne retraite (PER) pour auto-entrepreneur en 2025
Publié le 13 octobre
6 min. de lecture
Publié par Victoria Grimaldi
Mis à jour le 15 octobre
6 min
Si vous êtes auto-entrepreneur, vous n’êtes pas sans savoir que préparer votre retraite est essentiel. Et oui, la retraite en micro-entreprise est plutôt faible ! Mais bonne nouvelle : pour préparer sereinement vos vieux jours, vous pouvez agir dès maintenant en ouvrant un PER (plan épargne retraite).
Nous vous avons rassemblé les 8 meilleurs PER pour micro-entrepreneur actuellement sur le marché pour que vous puissiez faire votre choix.
1. Mon Petit Placement : un PER clair et 100 % personnalisable
Mon Petit Placement est le PER n°1 de notre liste car il brille par sa simplicité quand on n’y connaît pas grand-chose en termes de gestion financière ! Mon Petit Placement propose de démocratiser le PER avec une interface facile à utiliser et compréhensible, mais aussi, une application ludique pour apprendre à investir (Flouze).
Vous avez le choix entre 3 profils selon le risque que vous voulez prendre : prudent, équilibré ou dynamique.
L’ouverture d’un PER est accessible dès 300 € de versement. Voici quelques autres points à retenir :
plus votre retraite approche, plus vos placements sont sécurisés (pour diminuer le risque de tout perdre à l’approche de votre retraite) ;
des frais de gestion parmi les plus bas du marché (en moyenne, 0,75 %) ;
une commission de performance unique en son genre basée sur votre succès ;
une partie de votre capital sera placé sur un fonds en euros à capital garanti, avec un rendement performant à + 4 % en 2024*.
*Le rendement du fonds euros est exprimé net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux et fiscaux. Ce rendement est donné à titre indicatif et ne garantit pas le taux futur du fonds euros du contrat Mon Placement Vie.
💸
Vous pouvez faire une simulation très facilement sur le site. Par exemple, pour un revenu de 40 300 €, 2 parts et 3 000 € de versements sur un PER, vous pourrez réduire vos impôts de 336 €. Vous pouvez aussi effectuer une simulation de vos frais !
Le compte pro qui simplifie le quotidien des auto-entrepreneur·es.
2. Caravel : le PER responsable pour les indépendants
Caravel est une entreprise qui possède d’excellentes notes sur Trustpilot (4,8/5). Elle propose des PER pour tous mais avec un engagement particulier auprès des indépendant·es et auto-entrepreneur·es.
L’avantage de Caravel : un PER responsable visant des performances à long terme mais aussi des tarifs clairs et attractifs. En moyenne, vous pouvez tabler sur 1,38 % de frais tout compris par an.
Les atouts du PER de Caravel 🌟 :
gestion pilotée et diversifiée mondialement ;
épargne sécurisée chez Apicil ;
3 phases de sécurisation progressive de votre épargne ;
placements alignés sur les accords de Paris pour vous assurer que votre épargne finance des portefeuilles de fonds durables.
⏳
L’ouverture d’un PER prend moins de 10 minutes chez Caravel ! Vous n’avez plus aucune excuse pour ne pas vous lancer.
3. Linxea Spirit PER : une valeur sûre pour votre épargne retraite
Que vous soyez auto-entrepreneur ou non, Linxea est l’un des plus gros acteurs historiques en matière de placements. Ce courtier propose un PER, nommé Linxea Spirit.
Avec Linxea, votre argent est placé chez Spirica (Crédit Agricole) avec plus de 700 supports d’investissements accessibles (SCPI, ETF, actions…).
Si vous vous y connaissez un peu, Linxea permet également une gestion libre à la place de la gestion pilotée (vous choisissez vos investissements).
Vous pouvez souscrire dès 500 € de versement initial. Côté performances, les performances annualisées nettes des 10 dernières années tournent autour de 3,02 % par an.
💸
Pour les frais, Linxea reste compétitif avec 2 % de frais de gestion maximum pour le fonds euros, 0,5 % pour les unités de comptes et 0,1 % pour les ETF.
4. Goodvest : un PER éthique et éco-responsable
Goodvest est une autre solution de plan épargne retraite si vous souhaitez investir votre argent de façon responsable tout en déduisant de votre impôt sur le revenu les versements effectués. Cette société propose des PER mais aussi des livrets d'épargne et des assurances-vie.
🌱 Les investissements Goodvest excluent les énergies fossiles et sont réalisés auprès d’entreprises engagées dans la transition écologique.
Voici les caractéristiques du PER Goodvest en bref :
vos fonds sont placés auprès de plusieurs assureurs et banques (Spirica, Generali...) ;
vous bénéficiez d’une gestion pilotée par des spécialistes ;
les frais de gestion vont de 1,5 % à 1,7 % par an tout compris.
Vous pouvez faire une simulation de performance : par exemple, s’il vous reste 10 ans avant votre retraite et que vous optez pour un profil prudent, vous pouvez espérer 6,02 % de rendement par an.
💡
L’argent placé sur votre PER est en principe bloqué jusqu’à votre retraite. Cependant, il reste déblocable de manière anticipée dans certains cas comme l’achat de votre résidence principale. Le déblocage des fonds est possible aussi en cas de difficultés financières dans votre activité indépendante.
5. Yomoni : le PER pour les pros multi-récompensé
Yomoni est un “robo-advisor” comme Nalo. Cette entreprise possède des offres spécifiques à destination des professionnels, et notamment des indépendant·es. Vous avez donc un PER Pro mais aussi un compte titres spécialement conçu pour les indépendant·es pour placer leur trésorerie !
Le PER Pro Yomoni dispose de nombreux avantages pour vous aider à économiser pour votre retraite :
excellente note Trustpilot de 4,9/5 ;
plus d’une centaine de récompenses reçues ;
avec ou sans désensibilisation progressive ;
multi-actifs ou ETF.
💸 Vos fonds sont conservés chez Spirica (Crédit Agricole). Les frais dépendent du niveau de risque (profil prudent, équilibré ou dynamique) et de l’allocation choisie.
Vous pouvez faire une simulation pour visualiser vos gains et déductions d’impôts en ligne.
📌
Par exemple, pour un profil équilibré avec une allocation multi-actifs, vous paierez au maximum 2,06 % par an.
6. Nalo : un robo-advisor aux frais compétitifs
Fondé en 2017, Nalo est un robo-advisor qui propose également un plan épargne retraite avec des frais peu élevés :
1,60 % par an de frais de gestion tout compris ;
0 € de frais d’entrée ;
0 € de frais de versement ;
0 € de frais d’arbitrage.
La force de Nalo réside dans l’accompagnement avec des conseillers et conseillères d’anciennes banques privées disponibles pour chaque client·es. C'est possible grâce à des technologies d’automatisation des autres tâches administratives (c’est le propre des robo-advisors !).
Les fonds de votre PER sont conservés en sécurité chez Apicil, qui est également entré au capital de Nalo en 2023 🔐.
💡
Vous pouvez détenir plusieurs PER. En revanche, le plafond des déductions fiscales possibles reste identique.
Les bons outils pour développer votre activité.
7. Lucya Cardif : le nouveau PER de la BNP Paribas
Lucya Cardif est le nouveau PER qui monte, exclusivement en ligne et créé par la BNP Paribas Cardif. En plus de profiter de l’expertise d’un grand groupe, vous bénéficierez aussi :
d’un très large choix de placements (2 300 unités de compte !) ;
4 modes de gestion possibles ;
des frais de gestion bas (0,70 % de frais annuel de gestion sur le fonds général retraite et 0,75 % sur les unités de comptes) ;
un fonds en euros à capital protégé assuré par Cardif Retraite.
💻
Vous pouvez ouvrir ce PER vous devrez vous rendre sur le site assurancevie.com. Le premier versement doit être d’au moins 500 €.
8. Ramify : un PER premium en gestion pilotée
Ramify est une jeune banque privée qui propose une offre conséquente de produits de placement.
Parmi ceux-ci, on retrouve un PER accessible uniquement en gestion pilotée avec des fonds conservés chez Apicil. Les frais sont plutôt compétitifs, entre 1 % et 1,3 %.
Plusieurs portefeuilles sont possibles, avec un panachage de différents supports d’investissement :
Essential (actions, obligations, fonds euros) ;
Flagship (avec en plus immobilier) ;
Elite (avec en plus private equity).
⚠️
Les frais de premier versement sont de 1 000 € et de 10 000 € pour le portefeuille Elite. Si vous optez pour les versements libres, vous devrez effectuer un versement d’au minimum 300 € et 100 € pour des versements programmés.
En bref : les 8 meilleurs PER auto-entrepreneur
Si vous êtes en micro-entreprise et que vous cherchez à placer votre argent en vue de la retraite, voici notre sélection des 8 meilleurs PER actuels :
Mon Petit Placement pour un PER à la carte, ludique et simple ;
Caravel pour un PER responsable pour les indépendants ;
Linxea Spirit pour un PER chez le leader historique ;
Goodvest pour un PER responsable ;
Yomoni pour un PER primé ;
Nalo pour déléguer la gestion de votre PER à un robo-advisor ;
Lucya Cardif pour tester le nouveau PER en ligne de la BNP Paribas ;
Ramify pour un PER piloté plus premium.
Pour tout savoir sur comment préparer sa retraite en tant qu’auto-entrepreneur et sécuriser au maximum votre avenir avec une stratégie ad hoc, nous vous conseillons notre article !
Chez Shine, nous avons à cœur de vous aider à réaliser tous vos projets. Nous avons une offre de compte pro pour les micro-entrepreneurs qui vous accompagnera dans la croissance de votre entreprise !
