Indépendant : quelle banque professionnelle choisir ?
Publié le 7 juin 2023
par Camille Deneu
Mis à jour le 18 avril
4 min. de lecture
Publié par Camille Deneu
Relu par Victoria Grimaldi
Mis à jour le 18 avril
4 min
Vous êtes à la recherche d’une banque pro pour recevoir les paiements de vos client·es sur un compte distinct ? Dans cet article, nous faisons les choses dans l’ordre en commençant par énumérer vos besoins de freelance puis les solutions qui s’offrent à vous. Notre but ? Vous aider à choisir la banque pro la plus adaptée à votre quotidien d’indépendant·e ! 🏦
Les critères de choix pour les indépendant·es
Comptes et cartes adaptés
Votre banque professionnelle doit proposer des comptes et des cartes bancaires spécialement conçus pour répondre aux besoins des indépendant·es.
Par exemple, vous pourriez rechercher un compte avec ces fonctionnalités :
dépôt d'espèces ;
paiement à l'étranger possible...
📌
Exemple : si vous travaillez dans le BTP ou dans un café, vous pourriez aussi avoir besoin d’un terminal de paiement (TPE) pour encaisser votre clientèle.
Accès à des outils de suivi et de gestion financière
Pour prendre des décisions éclairées, vous avez besoin d'outils de suivi et de gestion financière performants. C'est pourquoi il est normal de rechercher une banque pro vous fournissant :
des rapports détaillés sur vos revenus et dépenses ;
des prévisions de trésorerie ;
des intégrations facilitées ;
l'agrégation de vos différents comptes bancaires...
Simplicité d'utilisation
En tant que freelance, vous aurez besoin de simplicité dans la gestion de vos finances et de votre compte bancaire. Vous préférez sans doute éviter les rendez-vous à rallonge attendu pendant des semaines ou les démarches administratives complexes et obscures.
Et on vous comprend ! Vous devez donc rechercher une banque facile à utiliser au quotidien qui vous simplifie la vie et ne vous la complique pas :
programmation d’alertes pour les échéances de paiement ;
exports comptables automatisés ;
augmenter vos plafonds de carte en un seul clic ;
chat/service client disponible rapidement en cas de soucis...
Sécurité des transactions & protection des données
En tant qu'indépendant·e, la sécurité de vos transactions et la protection de vos données sont essentielles. Vous avez besoin d'une banque pro qui utilise des mesures de sécurité robustes, comme la vérification à 2 facteurs, par exemple. Celle-ci permet de prévenir les fraudes et de garantir la confidentialité de vos informations personnelles.
Le compte pro qui redonne la liberté aux indépendant·es.
Les fonctionnalités qui font la différence pour les freelances
Une aide à la création d’entreprise
Pour se lancer en freelance, il peut être intéressant de se faire accompagner. Chez Shine, par exemple, nous vous fournissons tout ce dont vous avez besoin, dès le début :
MasterCard Shine ;
expert·es disponibles 7j/7 ;
outil de facturation intégré, sur web et mobile...
Mais surtout, nous vous aidons à créer votre entreprise (SASU, EURL, EI, micro-entreprise...), peu importe le statut juridique choisi. Vous serez accompagné tout au long du processus pour que tout soit plus simple pour vous !
Des assurances rassurantes
Certain·es freelances travaillent à domicile, d’autres chez leurs client·es, d’autres encore travaillent dans des boutiques physiques ou sur des chantiers. Dans tous les cas, il est essentiel de protéger son matériel et sa propre personne. Et parfois, des assurances sont incluses dans votre compte pro.
Des frais bancaires réduits
Les frais bancaires sont un aspect important à considérer. Il est recommandé d’opter pour une banque pro qui propose une tarification transparente, en mettant en avant les frais les plus pertinents pour votre activité.
📌
Chez Shine, nous avons créé une offre découverte à partir de 0 € par mois pour limiter au maximum vos frais bancaires. Pour en savoir plus, c’est par ici.
Un encaissement d’espèces facilité
Si vous tenez une boutique de fleurs, une pizzeria ambulante ou tout autre commerce, vous devrez choisir un compte professionnel qui facilite le dépôt d’espèces en liquide.
💡
Il est possible de déposer jusqu’à 9 500 € par mois calendaire sur son compte Shine.
Top 3 des solutions de banque pro pour les indépendant·es
1. Shine
Avec sa vision centrée sur les indépendant·es, Shine propose une solution complète, en ligne et 100 % personnalisée aux besoins des freelances.
Disponible à partir de 0 € / mois, ce compte pensé pour les freelances ne vous réserve que des bonnes surprises. Vous pourrez y éditer vos devis et factures, y stocker vos reçus, y visualiser vos dépenses… Mais vous pourrez aussi bénéficier de conseils d’expert·es disponibles, basés en France, 7 jours sur 7 (oui, oui, même le week-end).
🌍
1 % de notre chiffre d'affaires est reversé à des associations. Et ce sont nos client·es qui choisissent les associations environnementales bénéficiaires.
Profitez d'un compte pro dès 0 €.
2. N26 Business
Conçue pour les auto-entrepreneur·ses aux petits budgets, l’offre Business de N26 est gratuite, sous condition. Elle propose des comptes bancaires professionnels avec des fonctionnalités pratiques telles que :
la gestion des transactions ;
la réception de notifications en temps réel ;
la catégorisation automatique des dépenses.
De plus, elle offre une compatibilité internationale et des options de paiement à l'étranger. Cela peut être pratique si vous avez tendance à voyager hors de France pour le travail.
3. Qonto
Accessible dès 9 € par mois, Qonto propose les principales fonctionnalités recherchées par les indépendant·es, tels que :
1 carte One Mastercard, avec paiements jusqu'à 20 000 €/mois ;
30 virements et prélèvements par mois, SEPA ou SWIFT ;
un support client 7j/7 et 24h/24 ;
un accès aux offres de financement.
Concernant l’aide à la gestion de l’entreprise, Qonto dispose des forfaits Smart et Premium qui comprennent des outils de compatibilité.
Choisir sa banque pro en tant que freelance : le mémo
Choisir la bonne banque pro peut faciliter la gestion de votre activité indépendante et vous permettre de vous concentrer sur le 💛 de votre business.
Voici les points clés à retenir pour faire votre choix :
identifier les critères indispensables pour vous (ex : sécurité des transactions, gestion des flux de trésorerie, facturation simplifiée) ;
tenir compte des fonctionnalités proposées (ex : intégrations avec d'autres outils, paiements depuis l'étranger, dépôt d’espèces gratuit) ;
évaluer vos besoins, vos objectifs et vos priorités avant de faire un choix.
Pas encore lancé·e ? Voici 5 conseils à lire avant de devenir indépendant·e.
Pour aller plus loin, découvrez Shine : le compte pro qui redonne la liberté aux freelances.
