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Comment calculer les frais de commission de mouvement ?

Amel ADDOUN
par Amel Addoun Publié le 30 janvier 2024Mis à jour le 1 mars 20243 min. de lect

Tout le monde a, au moins une fois, été surpris en voyant des frais bancaires s’afficher sur son compte pro ou perso. Parfois de 50 centimes, parfois de quelques euros, il n’est pas toujours évident de savoir d’où viennent ces frais. À mesure que les commissions s'enchaînent, l’inquiétude monte peu à peu. Pour faire redescendre la pression, nous vous disons tout sur les frais de commission de mouvement et comment les calculer !

Sommaire
Qu’est-ce qu’une commission de mouvement ?
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Qu’est-ce qu’une commission de mouvement ?

Les commissions correspondent à un pourcentage prélevé par la banque lors d’une opération. Ces commissions constituent la principale source de revenus pour les établissements bancaires. Chaque commission permet de pallier les frais de fonctionnement nécessaires comme les dépenses informatiques ou le salaire des agents bancaires. 

La commission de mouvement est une catégorie des frais bancaires pour une entreprise que facturent les banques. Les mouvements désignent les opérations débitrices réalisées sur un compte bancaire professionnel. La commission de mouvement est appliquée et prélevée sur le volume total des mouvements mensuels ou trimestriels, selon les conditions prévues au règlement de l’établissement bancaire. 

⚖️

La commission de mouvement est indépendante du solde d’un compte pro. Que votre compte soit débiteur ou créditeur, vous restez redevable de ces frais selon votre offre bancaire. 

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Calcul des frais de commissions de mouvement

Le taux de la commission de mouvement s’exprime en pourcentage. Il varie généralement entre 0 et 2 %. La banque totalise les mouvements réalisés dans le mois, puis elle applique le taux contenu dans sa grille tarifaire. 

Des frais additionnels, compris entre 5 et 15 €, peuvent s’appliquer en plus du montant de la commission. Dans le cas où la commission est inférieure à un certain seuil, certaines banques imposent un montant forfaitaire minimum

La méthode de calcul

Pour calculer les frais de commission de mouvement, rien de plus simple ! 

Il vous suffit de consulter votre offre bancaire pour connaître les conditions relatives aux commissions de mouvement. 

Pour y voir plus clair, disons que votre banque applique un taux mensuel de 0,6 % avec un minimum forfaitaire de 15 €. 

Le montant de vos opérations débitrices du mois s’élève à 1 800 €. 

La commission à régler est de 10,8 €, portée à 15 € pour atteindre le minimum forfaitaire.

Pour les mêmes conditions, si vos opérations débitrices atteignent 18 000 €, vous aurez 108 € à payer au titre de la commission de mouvement. 

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Comment éviter les frais de commissions de mouvement ?

Si les banques traditionnelles persistent à appliquer les commissions de mouvement, les banques en ligne offrent des alternatives plus avantageuses. L’inclusion de ces frais dans des offres groupées dédiées aux entreprises pour leur offrir une meilleure transparence, en fait partie.

Pour les négociateurs dans l'âme, sachez que le taux de la commission de mouvement peut souvent être discuté avec votre conseiller bancaire. En ouvrant la conversation, vous êtes susceptible de faire baisser la facture. 

Contourner les frais de commission de mouvement

Une astuce bien connue peut aussi vous permettre de contourner les frais de commission de mouvement. Il vous faut ouvrir 2 comptes bancaires : le 1er auprès d’une banque classique pour des opérations spécifiques, et le 2d dans une banque en ligne qui exclut les commissions de mouvement de son offre. Vous bénéficiez ainsi d’un meilleur contrôle comptable, tout en équilibrant vos finances professionnelles.

Calculer les frais de commission de mouvements : le récap’

Quand il s’agit de frais, les banques ne sont jamais en reste ! 

Pour le calcul des frais de commission de mouvement, voici ce que vous devez garder en tête : 

  • la commission de mouvement est proportionnelle à vos opérations débitrices

  • le taux est indiqué dans la grille tarifaire de votre banque et est négociable

  • les banques en ligne, comme Shine, permettent d’éviter les frais de commissions bancaires

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Questions fréquentes

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