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Banque pour SASU, zoom sur les comptes pro.

écrit le 4 décembre 2018 -

Est-il obligatoire d'ouvrir un compte pro pour une SASU ? Comment choisir son compte professionnel ? Est-il plus intéressant de choisir une banque traditionnelle ou d'opter pour une banque en ligne ?

Dans le cas d'une SASU, un compte professionnel n'est pas une obligation légale mais il est quasiment impossible de s'en passer. Mais quel compte pro choisir ?

Shine, le copilote des indépendants, vous aide à y voir plus clair !

Ouvrir un compte pro pour une SASU : une obligation ?

illustration 1

👋 En bref : le compte bancaire professionnel n'est pas une obligation légale pour les SASU (sauf pour les commerçants) mais c'est un indispensable en pratique.

Toutefois, pour immatriculer votre SASU, vous devez effectuer un dépôt de capital social au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS). Ce dépôt peut être fait sur un compte bancaire professionnel, à la Caisse des Dépôts et Consignations ou auprès de votre notaire (plus d'infos 👉 ici).

Si vous avez choisi d'effectuer votre dépôt de capital sur votre compte bancaire professionnel, il n'est pas obligatoire de le conserver mais c'est très (très) fortement recommandé!

Quel est l'intérêt d'un compte bancaire professionnel pour une SASU?

illustration 2

En pratique, un compte bancaire professionnel est indispensable pour les SASU

Pourquoi?

Un compte professionnel, **c'est d'abord un compte dédié aux encaissements et décaissements d'une société qui permet de les séparer du compte de l'entrepreneur et de ses transactions personnelles.

De plus, lorsqu'il est labellisé comme tel par une banque, le compte pro offre également des services spécifiques qui le distinguent d'un compte personnel classique et qui peuvent être indispensables pour votre activité. Ce sont ces services qui justifient les frais de tenue de compte (souvent élevés) des comptes bancaires professionnels.

Avantage n°1 : éviter une confusion entre vos recettes personnelles et professionnelles

Le principal intérêt du compte bancaire professionnel est de séparer le patrimoine personnel de l'entrepreneur du patrimoine de son entreprise.

Cette séparation est notamment indispensable en cas de contrôle fiscal. A savoir : pour l'administration fiscale, si le patrimoine de l'entrepreneur n'est pas distinct de celui de l'entreprise, toute recette personnelle peut être considérée comme une entrée d'argent professionnelle.

Cette distinction est également impérative pour répondre aux exigences comptables des SASU.

Enfin, un compte bancaire dédié à l'activité de votre SASU vous permet de faciliter la gestion de votre trésorerie et de votre activité. Vous pouvez en effet suivre en temps réels vos besoins de trésorerie et vos objectifs en termes de chiffres d'affaires et de rentabilité.

Avantage n°2 : avoir un compte en banque au nom de votre société

Cela est indispensable si vous souhaitez déposer des chèques à l'ordre de votre société.

👋 A savoir : si vous souhaitez encaisser un chèque sur votre compte bancaire professionnel, il doit impérativement être à l'ordre de votre société, c'est-à-dire libellé au nom commercial qui figure sur l'extrait KBIS de votre société. Il faudra fournir cet extrait KBIS à votre banque.

De plus, votre compte bancaire professionnel vous donne droit à une carte bancaire pro pour vos dépenses professionnelles et vous permet d'éviter les notes de frais.

Avantage n°3 : bénéficier des services spécifiques des comptes professionnels

Votre activité peut rendre incontournable certains services réservés aux comptes bancaires professionnels.

Par exemple, si vous exercez la profession de commerçant, vous aurez besoin d'effectuer des remises d'espèces et d'utiliser un TPE (Terminal de Paiement Electronique) pour l'encaissement des cartes bancaires.

D'autres services sur-mesure peuvent vous être accordés en fonction de la banque que vous avez choisie, par exemple, l'obtention d'un droit de découvert ou d'une ligne d'escompte.

Enfin, si vous ouvrez votre compte professionnel dans une banque traditionnelle, vous bénéficiez d'un chargé de clientèle dédié aux entreprise, qui pourra effectuer une analyse de vos besoins, et si nécessaire, vous proposer des solutions de financement adaptées (prêts bancaires classiques, crédit-bail, crédit TVA, possibilités de financement à court terme... ).

Avantage n°4 : connaître la TVA payée sur ses dépenses professionnelles

Si vous dépasser le plafond de TVA et n'êtes plus en franchise de TVA, vous pouvez récupérer la TVA payée sur vos dépenses professionnelles. (👉 Pour savoir comment déclarer et récupérer la TVA, vous pouvez consulter cet article).

Il est donc essentiel d’avoir un compte bancaire professionnel pour identifier les dépenses professionnelles sur lesquelles vous avez payé de la TVA.

Quel compte bancaire professionnel pour les SASU?

illustration 3

A savoir : vous n'avez pas l'obligation d'ouvrir un compte professionnel dans la banque qui vous a accordé un crédit pour votre SASU.

Vous n'êtes pas non plus contraints de déposer votre capital social auprès d'une banque (plus d'infos 👉 ici). Vous pouvez faire votre dépôt à la Caisse des dépôts et consignation ou auprès de votre notaire. Il est donc possible de choisir un compte professionnel qui n'offre pas la possibilité d'y déposer son capital social.

Les néobanques, pour qui ?

Avant de se décider entre banque traditionnelle et néobanque, il est donc essentiel d'évaluer ses besoins et de se poser un certain nombre de questions : mon activité nécessite-t-elle le dépôt de chèques et d'espèces (dans le cas des commerçants par exemple)? Ai-je besoin de solutions de gestion ou de financement spécifiques (prêts bancaires classiques, solutions financement à court terme, etc)?

Si vous avez répondu non à ces questions, alors penchez-vous sur l'étude des néobanques, dont les tarifs sont beaucoup plus avantageux et les services proposés (exports pour votre comptable, prise en photo et intégration de vos reçus, etc) très appréciables.

👋 Astuce : si vous souhaitez effectuer un prêt bancaire professionnel, vous pouvez solliciter la banque où vous avez ouvert votre compte bancaire personnel mais ouvrir votre compte pro dans une néobanque et bénéficier de tarifs préférentiels.

Option 1 : Ouvrir un compte professionnel dans une banque traditionnelle

Banquestraditionnelles

Avantages :

  • Vous bénéficierez d'une offre financière complète : épargne, crédit, dépôt d’espèces, possibilité de recevoir les règlements par chèque au nom commercial de l'entreprise, utilisation d'un TPE (Terminal de Paiement Electronique)…
  • Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller "en physique" et demander des conseils personnalisés ainsi que des solutions de financements (prêts bancaires, etc).
  • Vous pouvez bénéficier d'assurances professionnelles par le biais de votre compte pro (responsabilité civile, événements climatiques, vol de matériel professionnel, etc.)

Inconvénients :

  • Des tarifs très élevés : comptez entre 30 et 50€/mois en frais réels (coût fixe mensuel + frais variables pour un usage moyen).
  • Une tarification pas toujours transparente : attention aux différents frais cachés, **la facture peut vite grimper. Prenez garde notamment aux commissions de mouvements comprises entre 0,1% et 0,2% et aux éventuels frais d'accès à votre la plateforme en ligne qui peuvent atteindre plus de 300€.
  • Ouverture de compte longue, complexe et parfois refusée : prévoyez un ou plusieurs déplacements en agence. En outre, une banque traditionnelle peut vous refuser l'ouverture de votre compte pro si elle estime que votre business plan n'est pas fiable ou qu'elle ne dispose pas de preuves suffisantes de votre solvabilité.
  • Des interfaces de gestion moins intuitives et ergonomiques que les plateformes des néobanques

Lorsque vous étudierez les différentes offres, attention à bien considérer le prix d'un compte professionnel dans son ensemble à savoir : le prix de base mensuel ("frais de tenue de compte") mais aussi les services annexes (TPE, accès à la plateforme en ligne pour les banques traditionnelles, …) et opérations exceptionnelles (perte de carte, augmentation de plafond, etc) ainsi que les frais de mouvements.

Nous avons effectué des estimations* de "coût réel" pour 3 comptes pro

  • Crédit Mutuel : 32.2€
  • BNP Paribas : 43.7€
  • Société Générale : 50.5€

* Estimation mensuelle pour 1 retrait / mois, 4 paiements par carte hors euro / an, 1 perte de carte / an, et 1 modification de plafond /an.

Option 2 : Ouvrir un compte professionnel dans une néobanque

Nobanques(1)

Si la plupart des banques en ligne telles que Boursorama ou N26 proposent des comptes bancaires pour auto-entrepreneurs (micro-entrepreneurs), elles n'acceptent généralement pas les SASU. Il vous faudra donc vous tourner vers les néobanques, telles que Shine, Quonto, Anytime, Olky Pro, Monaize ou encore Fiducial pour ouvrir votre compte professionnel.

Avantages :

  • Des frais de tenue de compte compétitifs : comptez en moyenne entre 0€ et 30€/mois en frais réels.
  • Facilité d'utilisation, autonomie et réactivité : ici pas de guichet, mais a-t-on réellement besoin d'aller rendre visite à son banquier lorsque l'on peut gérer soit-même - et facilement - la plupart des opérations et que l'on a accès à un service client réactif ? La plupart des néobanques proposent des plateformes en ligne et des applications très intuitives vous permettant de réaliser vous-même augmentation de plafonds, exports de relevés bancaires, mouvements etc.
  • Une ouverture facile et rapide : tout se fait en ligne et en quelques minutes seulement!
  • Des services de gestion qui vous facilitent la vie : les applications proposées par les néobanques proposent généralement un certain nombre d'options élaborées pour simplifier la gestion de votre entreprise : possibilité de réaliser des exports pour votre comptable, prise en photo et intégration de vos reçus, etc

Inconvénients :

  • Une offre bancaire limitée : beaucoup de néobanques n'acceptent pas les chèques, ne fournissent pas de chéquier et n'autorisent pas les dépôts d'espèces. Elles ne donnent pas non plus accès à des solutions de financement comme des prêts bancaires.

Nous avons effectué les mêmes simulations de coût réel mensuel et classé les banques de la moins chère à la plus chère.

Les néo banques en ligne pour SASU :

  • Shine : 3,5€ / mois
  • Qonto : 13,8€ / mois
  • Anytime : 23,4€ / mois
  • Olky Pro : 29,10€ / mois
  • Manager One : 35,3€ / mois
  • Fiducial : 35,8€ / mois

*estimation en frais réels mensuels

Astuce : Les néobanques ne pratiquent pas de commission de mouvement mais certaines limitent le nombre de virements et facturent des frais une fois cette limite dépassée. Essayez donc de bien estimer à l'avance le nombre de virements entrants & sortants nécessaires pour votre activité.

Option 3 : Ouvrir un compte pro chez Shine, une néobanque pensée pour les indépendants !

Mieux qu'une banque, Shine est aussi un véritable copilote pour indépendants !

  • Un compte pro complet et une Mastercard 100% paramétrable
  • Des virements et un historique illimités
  • Une facturation intégrée : Créez et envoyez des factures professionnelles très simplement, acceptez les paiements par carte et soyez notifiés dès que vos clients consultent ou règlent vos factures.
  • Une comptabilité simplifiée : joignez facilement un justificatif à toutes vos transactions et envoyez-les en 1 clic à votre comptable à la fin du mois !
  • Un service client pensé pour les indépendants : Un souci ? Une question administrative ? Quelque soit le sujet, une équipe d'experts se pliera en 4 pour y répondre en un temps record !

visual SASU

Plus de 25 000 indépendants font aujourd'hui confiance à Shine !

D’autres questions ? C’est par ici 👇

Quelles sont mes options pour effectuer un dépôt de capital ?

Il existe plusieurs options pour effectuer le dépôt de capital social d'une SASU. En effet, le capital peut être déposé :

  • soit sur un compte bancaire bloqué ouvert au nom de la SASU
  • soit auprès de la Caisse des Dépôts et Consignation
  • soit chez un notaire

Une fois que ce dépôt de capital est effectué, vous recevez un certificat de dépôt qui vous permet d'immatriculer votre société et d'obtenir votre extrait K-Bis. Cet extrait K-Bis vous permet de débloquer le capital placé et si besoin de le transférer vers un autre compte.

Comment changer de compte bancaire professionnel ?

Vous souhaitez changer de compte dédié à votre activité ? C’est très simple, suivez le guide !

Première étape : ouvrir un autre compte. En effet, il est essentiel d’avoir un nouveau compte sur lequel réceptionner les fonds du compte que vous allez clôturer.

Deuxième étape : clôturer votre compte actuel. Pour cela, il suffit d’envoyer une lettre de clôture de compte à votre banque, par recommandé avec accusé de réception. Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire notre tutoriel : comment clôturer son compte bancaire professionnel ?

Est-ce que je peux utiliser mon compte pro pour des dépenses perso ?

Oui c'est possible! Toutefois, dans votre comptabilité il faudra enregistrer ses dépenses comme dans le poste de "compte courant d'associés". Ces dépenses n'ont pas d'impact sur le résultat de la SASU et sont considérées de l'argent dû à la société.

Est-ce que je peux avoir plusieurs comptes pro pour une SASU ?

Oui! C'est tout à fait possible, toutefois cela multiplie les frais bancaires ...

Est-ce que je peux avoir un compte pro bancaire pour plusieurs SASU ?

Non! C'est impossible car votre compte pro est ouvert au nom d'une seule société (il porte le nom de la raison sociale de votre SASU), tel qu'il est inscrit sur le K-BIS de l'entreprise.

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