Quels frais prévoir pour un virement bancaire pro vers l’étranger ?
Lors d’un virement bancaire pro vers l’étranger, de nombreux frais sont susceptibles de s’appliquer. Que vous soyez freelance ou gérant·e d’entreprise, votre objectif est le même : réduire vos frais bancaires au maximum. C’est pour cela que nous allons vous aider à y voir plus clair sur les frais engendrés par un virement bancaire pro à l’étranger !
1. Frais d’envoi
Les frais d’envoi varient en fonction du pays destinataire.
Transferts SEPA : pas de frais bancaires professionnels
Aucuns frais d’envoi à l’étranger ne s’appliquent vers un pays qui appartient à la zone SEPA ! Un transfert bancaire au sein de la zone SEPA est considéré comme similaire à un transfert national.
La vie est belle : si vous souhaitez réaliser un virement à destination de l’un des pays de la zone SEPA, vous ne réglez aucuns frais bancaires.
Ci-dessous les pays concernés :
les pays membres de l’Union européenne (28 pays) ;
les pays membres de l’Espace économique européen (EEE) ;
la Suisse, Andorre, Monaco, Saint-Marin et le Vatican.
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Transfert hors SEPA : des frais bancaires professionnels fixes
Si vous souhaitez faire un virement bancaire professionnel en dehors d’un pays de la zone SEPA, des frais fixes s’appliquent.
Leur montant dépend entre autres :
des frais de la banque émettrice ;
des frais liés au changement de devise (commission de change) ;
des frais éventuels de la banque correspondante ;
des frais de réception de la banque destinataire ;
du type de transfert (instantané ou ponctuel).
Bon à savoir 💡
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2. Frais de taux de change
Lors d’un virement bancaire professionnel à l’étranger (hors euro), les banques appliquent également une commission sur le taux de change.
Il s’agit d’une marge calculée sur la base du taux réel du marché.
Celle-ci varie en fonction :
du moment de la journée ;
de la devise ;
des conditions générales de votre établissement bancaire.
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3. Frais de correspondance bancaire
La correspondance bancaire, c’est la prestation de service rendue par un établissement bancaire (une banque correspondante) à une autre banque (la banque cliente).
La banque correspondante est un intermédiaire bancaire associé au réseau d’une banque émettrice qui est située dans le pays destinataire des fonds.
Cet intermédiaire propose des services en contrepartie de frais bancaires :
gestion de trésorerie ;
virements bancaires internationaux ;
compensation des chèques.
4. Frais de réception
Lors d’un transfert bancaire professionnel, la banque destinataire des fonds peut appliquer des frais bancaires.
Ces frais dépendent de plusieurs paramètres :
le mode d’encaissement (chèque, outil de facturation, terminal de paiement…) ;
la devise du virement (euro ou devise étrangère) ;
le type de compte bancaire (Basic, Plus, Premium…).
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5. Frais d’envoi instantané
Depuis le 1er juillet 2020, vous avez la possibilité de réaliser des virements SEPA instantanés pour un montant maximum de 100 000 €. Ce plafond dépend toutefois de la banque, du contrat bancaire et des client·es concerné·es.
Notons également que le virement instantané est indisponible hors zone SEPA !
Avant de passer à l’étape suivante, voici 2 conseils :
si vous souhaitez connaître le montant du virement instantané, il faut lire entre les lignes de la plaquette tarifaire de votre banque ;
si vous voulez éviter les mauvaises surprises, choisissez le virement SEPA classique (il sera toujours moins cher que le virement SEPA instantané).
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Frais pour un virement bancaire pro à l’étranger : le récap’
Alors, combien coûte un virement bancaire professionnel à l’étranger ?
Récapitulons l’essentiel :
les transferts réalisés en zone SEPA sont gratuits ;
les transferts réalisés hors zone SEPA sont soumis à des frais fixes ;
en cas de changement de devise, la banque applique une commission ou une marge sur le taux de change officiel ;
des frais de correspondance de la banque intermédiaire peuvent s’appliquer ;
des frais de réception sont susceptibles d’être facturés par la banque destinataire ;
en fonction de vos conditions contractuelles bancaires, des frais de virement SEPA instantané sont à prévoir.
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Si vous n’avez pas encore de compte pro mais que vous avez un virement bancaire pro à effectuer, nous vous donnons rendez-vous ici.
