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Quels frais prévoir pour un virement bancaire pro vers l’étranger ?

Manon Cauffiez
par Manon Ca Publié le 20 juillet 2023Mis à jour le 25 juillet 20233 min. de lect

Lors d’un virement bancaire pro vers l’étranger, de nombreux frais sont susceptibles de s’appliquer. Que vous soyez freelance ou gérant·e d’entreprise, votre objectif est le même : réduire vos frais bancaires au maximum. C’est pour cela que nous allons vous aider à y voir plus clair sur les frais engendrés par un virement bancaire pro à l’étranger !

Sommaire
1. Frais d’envoi
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1. Frais d’envoi

Les frais d’envoi varient en fonction du pays destinataire.

Transferts SEPA : pas de frais bancaires professionnels

Aucuns frais d’envoi à l’étranger ne s’appliquent vers un pays qui appartient à la zone SEPA ! Un transfert bancaire au sein de la zone SEPA est considéré comme similaire à un transfert national. 

La vie est belle : si vous souhaitez réaliser un virement à destination de l’un des pays de la zone SEPA, vous ne réglez aucuns frais bancaires

Ci-dessous les pays concernés : 

  • les pays membres de l’Union européenne (28 pays) ; 

  • les pays membres de l’Espace économique européen (EEE) ; 

  • la Suisse, Andorre, Monaco, Saint-Marin et le Vatican.

Avec le compte pro Shine, les paiements par carte libellés en euro sont 100 % gratuits ! 

Transfert hors SEPA  : des frais bancaires professionnels fixes

Si vous souhaitez faire un virement bancaire professionnel en dehors d’un pays de la zone SEPA, des frais fixes s’appliquent

Leur montant dépend entre autres : 

  • des frais de la banque émettrice ; 

  • des frais liés au changement de devise (commission de change) ; 

  • des frais éventuels de la banque correspondante ; 

  • des frais de réception de la banque destinataire ; 

  • du type de transfert (instantané ou ponctuel).

Bon à savoir 💡

Avec Shine, les paiements par carte en devises étrangères engendrent 1,9 % de frais par paiement avec le compte Shine Plus, Pro et Business. Exemple : un paiement de 100 $ vous coûte 101,9 $.

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2. Frais de taux de change

Lors d’un virement bancaire professionnel à l’étranger (hors euro), les banques appliquent également une commission sur le taux de change. 

Il s’agit d’une marge calculée sur la base du taux réel du marché. 

Celle-ci varie en fonction : 

  • du moment de la journée ; 

  • de la devise ; 

  • des conditions générales de votre établissement bancaire.

Les offres de Shine comprennent les virements SEPA et les prélèvements SEPA Core et Interentreprises (B2B). La réception et l’émission de virements SWIFT sont pour l’instant indisponibles.

3. Frais de correspondance bancaire

La correspondance bancaire, c’est la prestation de service rendue par un établissement bancaire (une banque correspondante) à une autre banque (la banque cliente). 

La banque correspondante est un intermédiaire bancaire associé au réseau d’une banque émettrice qui est située dans le pays destinataire des fonds.

Cet intermédiaire propose des services en contrepartie de frais bancaires : 

  • gestion de trésorerie ; 

  • virements bancaires internationaux ; 

  • compensation des chèques.

4. Frais de réception

Lors d’un transfert bancaire professionnel, la banque destinataire des fonds peut appliquer des frais bancaires

Ces frais dépendent de plusieurs paramètres : 

  • le mode d’encaissement (chèque, outil de facturation, terminal de paiement…) ; 

  • la devise du virement (euro ou devise étrangère) ; 

  • le type de compte bancaire (Basic, Plus, Premium…).

Le saviez-vous ? Les client·es Shine peuvent encaisser jusqu’à 15 chèques sans frais avec le compte Business.

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5. Frais d’envoi instantané

Depuis le 1er juillet 2020, vous avez la possibilité de réaliser des virements SEPA instantanés pour un montant maximum de 100 000 €. Ce plafond dépend toutefois de la banque, du contrat bancaire et des client·es concerné·es. 

Notons également que le virement instantané est indisponible hors zone SEPA ! 

Avant de passer à l’étape suivante, voici 2 conseils : 

  1. si vous souhaitez connaître le montant du virement instantané, il faut lire entre les lignes de la plaquette tarifaire de votre banque ; 

  2. si vous voulez éviter les mauvaises surprises, choisissez le virement SEPA classique (il sera toujours moins cher que le virement SEPA instantané). 

ℹ️

Shine vous permet de payer instantanément vos factures et ce, quel que soit le compte choisi. Vous avez également la possibilité de recevoir 30 virements instantanés avec Shine Basic, 60 virements instantanés avec Shine Plus ou 100 virements instantanés sans frais avec Shine Pro

Frais pour un virement bancaire pro à l’étranger : le récap’

Alors, combien coûte un virement bancaire professionnel à l’étranger ? 

Récapitulons l’essentiel : 

  • les transferts réalisés en zone SEPA sont gratuits ; 

  • les transferts réalisés hors zone SEPA sont soumis à des frais fixes ;  

  • en cas de changement de devise, la banque applique une commission ou une marge sur le taux de change officiel ; 

  • des frais de correspondance de la banque intermédiaire peuvent s’appliquer ; 

  • des frais de réception sont susceptibles d’être facturés par la banque destinataire ; 

  • en fonction de vos conditions contractuelles bancaires, des frais de virement SEPA instantané sont à prévoir.

Vous vous êtes aperçu que votre compte pro actuel est moins avantageux que le compte pro Shine ? Voici un guide pour changer de banque pro facilement

Si vous n’avez pas encore de compte pro mais que vous avez un virement bancaire pro à effectuer, nous vous donnons rendez-vous ici

Questions fréquentes

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