Comment financer les besoins à long terme d'une entreprise ?
Publié le 22 février 2023
par Deborah Alkama
Mis à jour le 1 octobre
4 min. de lecture
Publié par Deborah Alkama
Relu par Victoria Grimaldi
Mis à jour le 1 octobre
4 min
Votre société est en croissance sur un secteur très concurrentiel ? Il faut rester innovant et compétitif, tout en gagnant de nouvelles parts de marché. Elle va bien, mais sans plus, dans un marché assez mature ? C’est le moment d’accélérer sa croissance pour fidéliser une nouvelle clientèle. Vous rencontrez des difficultés ? Il est temps d’agir ! Financer les besoins à long terme d’une entreprise vous permettra d’assurer sa pérennité. Alors, voici les solutions de déblocage de fonds possibles ! 🚀
Financement des besoins à long terme en entreprise : les solutions
Le financement des besoins à long terme
Dans quel cas ? | |
|---|---|
Autofinancement | Solution la plus simple mais il faut des réserves financières |
Augmentation de capital | Parfait pour conserver son autonomie financière mais souvent liée à l'accord des associés/actionnaires |
Prêt bancaire | Option la plus fréquente mais qui endette l'entreprise |
Crédit-bail | Intéressant si vous voulez louer avant d'acheter, plutôt pour des biens matériels |
Crowdlending | Option alternative qui peut s'avérer longue et nécessite une exposition publique |
Une solution de financement pour chaque entreprise.
1. Le financement à long terme sur fonds propres
À première vue, c’est l’option qui paraît la plus rationnelle : trouver des ressources en interne pour financer le développement de votre entreprise. Il existe deux moyens d’y parvenir : l’autofinancement ou l’augmentation de capital.
L’autofinancement
S’agirait-il de la solution idéale ? L’autofinancement consiste à utiliser les fonds restants une fois toutes les dépenses et les gains comptabilisés.
C’est dans cette réserve que vous pourrez prélever les fonds nécessaires à votre stratégie de long terme.
Pas besoin d’aide externe ! Il vous suffit de convaincre vos associés/actionnaires du bien-fondé de l’opération ou juste de vous lancer si vous êtes solo. Résultat : vous n’avez aucun frais à débourser et l’autonomie de votre structure reste intacte.
Une belle opération… à 2 conditions :
vous devez avoir une réserve financière au niveau de vos ambitions stratégiques ;
vous devez garder suffisamment de fonds de côté pour affronter d’éventuelles crises, une conjoncture compliquée ou une baisse d’activité.
L’augmentation de capital
Votre entreprise appartient à des actionnaires, parmi lesquels vous êtes majoritaire ?
Vous pouvez tenter une augmentation de capital. L'émission de nouvelles actions permettra d’augmenter les fonds propres de la société. Cette solution permet à votre structure de conserver son autonomie financière.
D’apparence simple, cette méthode présente cependant 2 limites :
elle dépend des capacités financières des actuelles personnes actionnaires, ou de votre force de conviction pour faire en attirer de nouvelles ;
elle peut modifier la gouvernance de l’entreprise et diluer votre pouvoir ;
elle occasionne quelques frais et des formalités (annonce légale, etc.).
Il faut tester la volonté des actionnaires et réaliser des estimations réalistes concernant la majorité qui résulterait de l’opération. Des surprises sont toujours possibles !
2. Le financement à long terme externe
Vous n’avez pas la possibilité de réunir suffisamment de fonds par des solutions internes ?
L’emprunt est un moyen classique d’obtenir des fonds pour le développement d’une entreprise. Mais d'autres méthodes alternatives existent.
Le prêt bancaire
Pour obtenir un prêt bancaire à long terme, il vous faudra tout d’abord convaincre l’organisme financier avec un business plan crédible et détaillé.
Une autre difficulté sera de négocier un taux avantageux.
Ensuite, vous disposerez des fonds sans avoir puisé dans vos réserves ni diminué votre participation dans l’entreprise. En bonus, les intérêts seront déductibles du résultat imposables.
Une bonne affaire ? Attention à ces 2 écueils :
Il faut tenir compte du fait que l’organisme de crédit réclame souvent des garanties et votre caution personnelle.
Vous devez également vous montrer vigilant sur votre capacité à rembourser. Un défaut de paiement pourrait impacter vos biens propres.
Le prêt Shine 🚀
En bon copilote d’entreprise, Shine vous propose un prêt professionnel pour financer votre projet en quelques clics depuis votre compte pro ! Ce prêt peut être intéressant pour vos besoins à long terme, seul ou en complément d'autres sources de financement. Vous pouvez obtenir jusqu'à 50 000 € selon votre profil.
Le crédit-bail
Cette solution peut être intéressante pour financer des biens matériels. Choisissez votre matériel chez un ou une partenaire puis déposez votre dossier auprès d’une société de crédit-bail.
Celle-ci achète le bien et vous le loue moyennant un loyer. Elle le reprend à l’issue du contrat ou vous le vend à une valeur de rachat spécifiée au préalable.
Ce dispositif souple n'alourdit pas la dette de l'entreprise. In fine, vous pouvez acheter le matériel. Quant aux loyers, considérés comme des charges d’exploitation, ils sont déductibles des impôts.
Revers de la médaille : cela coûte souvent plus cher qu’un prêt bancaire.
📌
Une fois que vous disposerez de votre matériel professionnel, vous devrez l’assurer et vous assurer en cas de blessure. Nous vous laissons prendre connaissance de notre guide complet sur l’assurance RC Pro.
Un compte pro complet pensé pour vous.
Le crowdlending
Pourquoi ne pas tenter une méthode 2.0 pour financer les besoins à long terme de votre entreprise ? Faites appel à des contributeurs extérieurs à l’entreprise en passant par une plateforme spécialisée en crowdlending.
Votre projet est innovant et véritable vecteur de croissance ? 📈
Le crowdlending permet aux particuliers comme aux entreprises de le soutenir. En contrepartie, vous leur versez un rendement sous forme d’intérêts.
Certes, vous n’avez pas besoin de passer par une banque, mais en revanche, il vous faut motiver de nombreuses personnes ! Pour ce faire, votre projet doit être enthousiasmant et votre communication convaincante pour fédérer de petits investisseurs.
Récap’ des options de financement à long terme des entreprises
En résumé, pour financer les besoins à long terme d'une entreprise, vous pouvez opter pour un financement sur fonds propres ou pour un financement externe.
Pour aller plus loin, découvrez comment financer le matériel professionnel et les outils de votre entreprise ! ⚒️
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