Assurance Start-up : comment bien la choisir ?
Publié le 16 octobre
Relu
par Antoine Collin
5 min. de lecture
Publié par Amandine Dujardin
Relu par Antoine Collin
5 min
Que vous lanciez une start-up dans la mode, dans le BTP ou dans le médical, vous n’êtes pas à l'abri des cyberattaques et des dommages matériels. Et oui : lorsque l’on crée une entreprise, de nombreux risques professionnels émergent. Pour toutes ces raisons, il est essentiel de souscrire des assurances pour sécuriser votre start-up. Voici quelques conseils pratiques et la liste des assurances professionnelles à connaître !
Pourquoi souscrire une assurance pour sa start-up ?
Même le projet de start-up le mieux planifié peut tomber à l’eau à cause d’imprévus.
Les poursuites judiciaires, les dommages matériels ou même une cyberattaque peuvent mettre à mal les finances de votre jeune entreprise. Dès lors, mieux vaut avoir une assurance solide pour couvrir les coûts associés.
Une assurance start-up bien choisie vous permettra également d’aborder votre activité sereinement et de vous concentrer sur la croissance de votre entreprise.
Enfin, une assurance professionnelle peut s’avérer obligatoire dans certains cas. Par exemple, si vous êtes architecte, avocat, expert-comptable, entrepreneur dans le BTP, etc.
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Pour aller plus loin, voici les assurances obligatoires dans le bâtiment.
Les assurances indispensables pour les start-ups
1. La Responsabilité civile professionnelle (RC pro)
La RC Pro pour les start-ups agit comme un filet de sécurité en cas de problème avec un client, un fournisseur, un sous-traitant ou un partenaire.
Si vous causez un dommage matériel (exemple : détériorer un ordinateur) ou immatériel (exemple : divulguer involontairement des informations confidentielles), la responsabilité civile professionnelle vous permet de toucher un dédommagement.
La souscription à une RC pro est obligatoire pour les start-ups dont le domaine d’activité est réglementé, tel que :
le secteur de la santé ;
le secteur du BTP et de l’immobilier ;
l’assurance ;
la finance ;
le droit ;
l’automobile et le transport ;
le secteur du tourisme.
Pour les autres secteurs, même si c'est optionnel, souscrire une RC Pro est fortement recommandé. Les start-ups passent vite de la phase de lancement à la phase Early Stage et à la suivante… Or, à mesure que l’entreprise évolue, les risques s’intensifient.
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2. L’assurance multirisque (locaux et équipements)
L’assurance multirisque est souvent sous-estimée par les start-ups, notamment lorsqu’elles démarrent dans un espace de coworking ou en télétravail. Pourtant, dès que vous disposez d’un local (même partagé), d’équipements coûteux ou de données sensibles, cette assurance s’avère extrêmement utile.
L’assurance multirisque professionnelle couvre 2 grands types de sinistres :
les dommages aux biens (incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme, catastrophe naturelle, etc.) ;
la perte d’exploitation (si un sinistre vous empêche de continuer votre activité, vous êtes indemnisé pour la perte de chiffre d’affaires pendant la période d’interruption).
📌 Exemple concret : votre start-up travaille au sein d’un incubateur à impact. Soudainement, un court-circuit dans le bâtiment provoque un incendie mineur, endommageant plusieurs ordinateurs, dont 4 des vôtres. Sans assurance multirisque, vous devrez assumer seul·e les coûts liés à la réparation ou au remplacement du matériel, alors qu’avec une assurance multirisque, celui-ci sera remboursé.
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Vous pouvez aussi choisir une assurance pour votre matériel et une autre pour vos locaux. À vous de voir ce qui est le plus pratique et le plus économique pour votre structure.
3. L’assurance cybersécurité
L’assurance cyber ou cybersécurité protège votre start-up contre les attaques informatiques : vol de données, piratage, rançongiciel, etc. Elle assure également votre entreprise contre le phishing et les attaque DDoS.
Elle peut s’avérer utile dans différents cas de figure :
votre site e-commerce est paralysé par une cyberattaque ;
des données sensibles de vos clients sont compromises ;
un virus bloque l’accès à vos serveurs, etc.
Cette assurance prend en charge les frais liés à la récupération des données et à la réparation des systèmes compromis. De plus, elle vous indemnise pour la perte d’activité liée à l’interruption (du site marchand, par exemple).
4. La complémentaire santé et prévoyance
La complémentaire santé et la prévoyance protègent les fondateurs et les salariés de votre start-up. Et proposer une couverture complémentaire santé collective à ses salariés est une obligation légale, rappelons-le !
La mutuelle santé prend en charge les frais médicaux non remboursés par la Sécurité sociale (consultations, soins dentaires, optiques, hospitalisation, etc.), tandis que la prévoyance couvre les risques lourds comme l’incapacité de travail, l’invalidité ou le décès.
📌 Exemple concret : lorsque l’un de vos collaborateurs sera en arrêt maladie sur une longue durée, une prévoyance lui permettra de percevoir un complément de salaire.
Le compte pro qui accompagne la croissance de votre startup.
5. Les assurances start-up complémentaires
Au-delà des protections de base, certaines assurances complémentaires peuvent faire toute la différence dans la vie d’une start-up.
Par exemple, l’assurance homme-clé protège votre entreprise si l’un des fondateurs ou des collaborateurs stratégiques n’est plus disponible (maladie, accident, décès). Elle compense la perte d’exploitation liée à son absence et permet d’organiser sereinement une transition.
Autre protection utile : l’assurance perte d’exploitation, qui couvre la baisse de chiffre d’affaires suite à un sinistre (incendie, dégât des eaux, cyberattaque, etc.). Elle permet de maintenir votre activité le temps de la reprise.
Enfin, l’assurance protection juridique vous accompagne en cas de litige avec un client, un fournisseur ou un salarié. Elle prend en charge les frais de justice et vous assiste tout au long de la procédure.
Comment choisir son ou ses assurance(s) pour sa start-up ?
Pour bien choisir l’assurance pour votre start-up, il est nécessaire de faire le point sur vos besoins. Quels risques encourez-vous au quotidien ? Quels risques encourent vos salarié·es ? Vos client·es ? Vos partenaires ? Avec toutes ces données en tête, souscrivez les assurances qui vous intéressent parmi les plus courantes pour les start-ups :
l’assurance responsabilité civile professionnelle ;
l’assurance multirisque ;
l’assurance cyber ;
la complémentaire santé et prévoyance ;
les assurances complémentaires, en fonction des besoins spécifiques de votre start-up.
Nous vous conseillons également de vous renseigner sur les assurances obligatoires propres à votre métier.
Vous possédez maintenant toutes les clés pour protéger vos arrières ! Et si vous êtes souvent sur la route, découvrez quelle assurance choisir pour un voyage professionnel.
Le saviez-vous ? Les assurances essentielles sont incluses dans le compte pro Shine.
