💸 Combien vous coûte réellement votre banque professionnelle ?

Le coût de votre banque n'est malheureusement pas toujours celui que vous croyez... Décryptage.

Commissions de mouvement, frais de dossier, commission d'intervention, vous avez sans doute déjà aperçu ces noms obscurs dans vos relevés bancaires sans y prêter forcément attention.

Si vous vous aventurez à creuser ces termes, vous pourriez bien découvrir que le forfait à 25€ par mois que vous pensiez payer est en réalité agrémenté de frais additionnels.

Stupeur, vous payez en fait plus de 50€ par mois en frais bancaires !

Bienvenue dans le monde merveilleux de la banque professionnelle. 😊

Entre les brochures tarifaires de 50 pages qui changent souvent et les négociations plus ou moins fructueuses avec votre banquier, difficile d'y voir clair dans cet univers opaque.

Vous pouvez pourtant aujourd'hui économiser plusieurs centaines d'euros par an.

Comment ?

En faisant jouer la concurrence ou en vous tournant vers des banques en ligne pour les professionnels (telles que Shine ou Anytime).

Passons d'abord rapidement en revue les principaux frais additionnels dont vous devez vous acquitter en tant qu'entrepreneur !

Frais n°1 : Les Commissions de mouvement

Entre 0.025 % et 0.2 % de vos mouvements sortants

Cette commission est sans doute l'une des plus douloureuses pour les professionnels : votre banque professionnelle prélève une commission sur chaque mouvement sortant de votre compte !

Exemple : si vous payez 50 000€ par mois en salaire ou en achats fournisseur, cette commission représentera entre 10 et 30€ de frais additionnels.

À noter : selon votre forfait, vous pouvez négocier un minimum en-dessous duquel aucune commission ne sera prélevée (en général autour de 10 à 40 000€)

Frais n°2 : Les frais d'accès à vos comptes en ligne

Entre 2 et 10€ par mois

Cela peut paraitre impensable en 2019, mais la plupart des banques professionnelles facturent un supplément pour accéder à votre compte professionnel en ligne et y réaliser des opérations.

De plus, les appli web et mobiles dédiées aux professionnels sont souvent minimalistes et peu ergonomiques :

  • Votre historique et vos relevés sont souvent limités à 30 ou 90 jours

  • Vous ne pouvez pas associer de justificatif à vos dépenses

  • Vous ne pouvez pas gérer votre carte et vos plafonds

  • Les notifications de dépenses arrivent 24 à 48h après...

À noter : certaines banques incluent ce forfait d'accès dans des "packages"

Frais n°3 : Les commissions de découvert

Entre 0,06 % et 0,25 %

Exemple : Si vous avez un découvert non autorisé de 2 000 € durant 2 jours, votre banque professionnelle vous prélèvera :

  • Une commission du plus fort découvert de 2 à 5€

  • Des frais d'intervention de 8 à 12 €

  • Des intérêts de découvert de 4% à 12% soit 0.5€ à 2€

Les autres frais

Accrochez-vous, la liste est longue :

  • Frais de tenue de compte : entre 15 et 50€ / mois

  • Frais pour une carte bleue : entre 0 et 5€ / mois

  • Modification du plafond de la carte : 0 à 5€

  • Paiements hors zone euro par carte : Frais fixe + 2,5 à 3% du montant

  • Terminal de paiement : achat entre 80 et 300€ + abonnement de 10 à 40€ par mois + commissions à négocier

Bilan

Mis bout à bout, ces frais représentent une charge non négligeable pour les entrepreneurs.

Concrètement, à combien s'élève cette charge ? Nous avons effectué des estimations* de "coût réel" (abonnement + frais) pour 3 comptes professionnels très populaires :

  • Crédit Mutuel : 32,2€

  • BNP Paribas : 43,7€

  • Société Générale : 50,5€

* Estimation mensuelle pour 1 retrait / mois, 4 paiements par carte hors euro / an, 1 perte de carte / an, et 1 modification de plafond /an.

L'alternative des néobanques

Pas de commission de mouvement, des frais de tenue de compte réduits et des applications plus intuitives, de nouveaux acteurs ont émergé ces dernières années pour offrir aux professionnels une alternative aux banques traditionnelles !

Surtout, la plupart de ces néobanques sont plus transparentes et affichent clairement tous les éventuels frais additionnels. Plus de doute ou de mauvaise surprise !

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Nous sommes fiers d'aider chaque jour des milliers d'entrepreneurs partout en France à travailler l'esprit libre.

Questions fréquentes

  • Absolument ! Vous pouvez avoir plusieurs comptes pour votre société. Beaucoup utilisent d'ailleurs Shine en complément de leur banque professionnelle traditionnelle. Validez votre demande d'ouverture de compte en 5 min et testez Shine gratuitement pendant 30 jours, vous ne pourrez plus vous en passer.